bogl

Sok szülő, aki szeretné, ha gyermekei megértenék a befektetéseket, aktív cselekvés-alapú oktatási módszereket alkalmaznak. Valódi vagy fiktív dollárt adnak a gyerekeknek, és olyan vállalatok részvényeibe fektetnek be, mint a Walt Disney, a Nintendo, az Electronic Arts vagy a Nike - olyan társaságokba, amelyeket a gyerekek ismernek és közvetlenül érintenek.

Aztán figyelik az árak emelkedését és csökkenését. Ez egy olyan feszült játék, mint amikor egy osztály diákjai versenyeznek a legvirágzóbb portfólió felépítéséért. De ha hisz a passzív befektetési stratégiákban, hagyja ki ezeket a tanulságokat, valamint a legfontosabb pénzügyi koncepciókat: rendszeresen spóroljon, kerülje a magas díjakat, ne profit érdekében fektessen be, hanem céljainak elérése érdekében vállaljon minél kevesebb kockázatot.

Nemrégiben egy interjút tettek közzé John "Jack" Bogle-val, a The Vanguard Group legendás alapítójával és a Vanguard Bogle Financial Markets Research Center elnökével azon ötletekről, amelyek a gyermekek passzív befektetésének megtanítására irányulnak.

A Gallup felmérése szerint a tőkebefektetések rekord alacsony szintre zuhantak 2009 óta, amikor az amerikaiaknak csak 52% -a rendelkezik részvényekkel, beleértve azokat is, amelyek fontolgatják eladásukat. A befektetéssel kapcsolatos bizalom és tudás kulcsfontosságú ajándék gyermekei számára a befektetés során. Bogle útmutatásokat ad arról, hogyan lehet legyőzni azokat a félelmeket, kétségeket és kísértéseket, amelyek veszélyeztethetik passzív befektetési elkötelezettségét.

"Minden évben úgy gondolom, hogy jobban tudnék befektetni, mint korábban. De akkor ingadozások lesznek a piacon, és azt mondom magamnak, hogy nem vagyok olyan hülye, mint gondoltam. "

Jack Bogle, a Vanguard csoport

1. Amire vágyott gyermekként a legjobban, és hogyan érte el?

Amikor Bogle tizenhat éves volt, a nyáron a postán használta pénzét egy drága kerékpár vásárlásához. A Raleigh kerékpár 30 dollárba került, addig bicikliztem rajta, amíg el nem szakította a láncot. Számára ez a kerékpározás abbahagyását jelentette - mert nem akarta kockáztatni a sérüléseket, még akkor sem, ha csak megolajozta a láncot. Azt mondja: "Ez volt a folyamatos problémám, de mindenesetre nagyon szerettem a kerékpározást", "... Gyerekkoromban spóroltam és spóroltam, és akkor megvolt, amit akartam." (Bogle nem mondja el ezt a történetet unokái, bár ez a példa a megtakarítás értékét szemlélteti a cél elérésének eszközeként). Gyermekeinek megmutatta, hogy a megtakarítás szükségszerű. Bogle hat gyermeke számára nyitott befektetési számlákat az oktatás érdekében, amikor fiatalok voltak. Amikor nem kellett pénz az iskolához, rendelkezésre állt a pénz az első ház megvásárlásához. Bogle hozzáteszi: "Előre megtanulták a megtakarított pénz értékét."

2. Legyen olyan kényelmes, mint mások

Idősebb fián kívül, aki jelenleg fedezeti alapkezelő, Bogle gyermekei nem mutattak nagy érdeklődést a befektetés iránt. Bogle soha nem kényszerítette őket erre a beszélgetések során. Mind a tizenhárom unoka, tizenhárom és húsz év közötti, Bogle rendszeresen vásárol részvényeket az alapban - a Vanguard Balanced Index Fund (VBINX), amely az amerikai részvények 60% -ából és az amerikai kötvények 40% -ából áll.

"Az év végén kicsi a csökkenésünk" - mondja Bogle, amikor megemlíti unokái beruházásainak eredményeit. Ami a végén nekik járó összeget illeti, Bogle nem érzi megbánását, mert megosztotta velük. Azt mondja, nincs egyértelmű véleménye arról, hogy a kiegészítő információk jobbak lennének-e számukra. "Számomra a legjobb megközelítés az, amikor nincs információm az alap pénzösszegéről. Képviselőm elmagyarázhatja nekik. "

3. Az összetett hozam varázsa egyszerű

Bogle ezt nem teszi meg a gyerekeivel, de szerinte egyszerű ötlet, hogy valakit kijusson 10 dollárból - vagy két ötösből -, és megmutatja, hogy az összetett kamat hogyan működik az idő múlásával. A 10 dolláros befektetés 10 évente megduplázódik.

Ellenkező esetben egy kicsit bonyolultabb a kamatos kamat: a 10 dolláros befektetés 70 centes hozamot jelent, ami évi 7 százalékos nyereséget jelent. A 11. évben felhalmozott bevétele meghaladja a 10 dollárt. Ez lesz az első év, amikor a befektetési alap több kamatot produkál, mint az alap. Ez a lecke lényege. A megtakarítások idővel produktívak. 30 év után a kezdeti 10 dolláros befektetés több mint 75 dollárt ér majd további betét nélkül.

4. Indexalap, mint megfelelő tanulási eszköz

Ha a gyerekek tizenéves korukban vásárolnak részvényeket egy indexalapba, ideális a gyermekek által megtakarított pénz kis hányadával. Ez egyben jó alkalom arra, hogy elmondja a gyerekeknek, miről szól az indexalap, és összehasonlítsa a benne szereplő díjakat egy aktívan kezelt alap díjaival.

Az évek múlásával fontos, hogy a gyerekek láthassák, hogyan működik az alap, hogyan nyer és veszít értékéből. Idővel a gyerekek több értékpapírral bővítik portfóliójukat, és itt az ideje a befektetési türelemről szóló előadásnak.

5. A kételyek a folyamat részét képezik

Hihetetlenül nehéz ragaszkodni a passzív befektetési stratégiához, amikor a világ 2008-2009-hez hasonlóan összeomlik. A passzív befektetés hívei szembesülnek az állománnyal: eladnak, amikor mindenki vásárol, és akkor vásárolnak, amikor mindenki elad.

Meglepő módon Bogle, az indexalap atyja szerint félelmet és kétségeket fog ébreszteni a megközelítés helyességében. "Minden évben úgy gondolom, hogy jobban tudnék befektetni, mint korábban. De akkor ingadozások lesznek a piacon, és azt mondom magamnak, hogy nem vagyok olyan hülye, mint gondoltam "- mondja.

6. Éljen az elvárásainak megfelelően

A legfontosabb elem, amelyre Bogle rámutatott - megemlítette a Raleigh kerékpárokban és a gyermekeik pénzének befektetésében való részvételben -, hogy a szülőknek meg kell tenniük, amikor prédikálnak. Ha megtakarításokat hirdetnek, és még mindig kölcsönöznek és költenek, a gyerekek nem hallgatnak rájuk. Ha megmutatják a gyerekeknek, hogyan kell spórolni, akkor valószínűleg ugyanolyan hozzáférést kapnak a pénzükhöz is.

Talán ezért mondja Bogle, hogy gyermekei és unokái is befektetnek. Más szavakkal, stratégiái követik, annak ellenére, hogy soha nem kényszerítette őket erre.

"Nem tudom, mi mást adhatnék a témához. A gyerekek igazán fényesek és figyelmesek "- mondja Bogle. - Az elvárásaik szerint élnek, vagy sem?

Fordította: Luboš Slávik