A befektetési alapokba történő befektetés a legismertebb eszköz a hosszú távú kollektív befektetés számára. A befektetés lényege, hogy az emberek a gyakran bankok alá tartozó alapkezelő társaságokon keresztül különféle kiválasztott befektetési alapokba fektetik pénzüket.
Alapok típusai
Jó választani a legjövedelmezőbb alapot?
Egy alap kiválasztása annak alapján, hogy mennyit sikerült keresnie egy adott időszakban (pl. Az elmúlt évben), csábító ötletnek tűnhet, de természetesen nem ezt javasoljuk.
A fő ok egy figyelmeztetés, amelyet minden befektetőnek szem előtt kell tartania: a múltbeli hozam nem garancia a jövőre. Ha egy vagy két alap kivételes eredményt ér el egy adott évben, ez általában egy kivételesen kedvező esemény eredménye, amelynek nem kell megismétlődnie.
Tipikus példa lehet egy olyan vállalkozásba történő befektetés, amelyet a versenytárs megvásárol. Ilyen helyzetekben a felvásárolt társaság árfolyama az egekbe szökik, és ezzel együtt az egyes befektetett alapok teljesítménye. A hasonló vészhelyzetek sokféle formát ölthetnek, és bár a bajnokok alapkezelőivé válnak, nem mondanak semmit arról, hogy miként boldogulhatnak a jövőben.
A statisztikák figyelmeztetnek a legmagasabb hozamú alapok célzására.
Túlnyomó többségük nagyon rossz időszakokat tapasztal az átlag feletti nyereség után, amikor elmarad a piaci versenytől. Tehát, ha a magas alaphozamok valami hasznosat tudnak javasolni, akkor melyik alapokat kerülje el?.
Hogyan védik a pénzt az alapok?
A befektetési alapokba fektetett pénzt nem védi olyan rendszer, amely összehasonlítható lenne pl. betétvédelemmel a kereskedelmi bankokban.
Ha befektetése értéke csökken, senki sem téríti meg a felmerült veszteséget. Ez az oka annak is, hogy egy adott alap kiválasztásakor figyelembe kell vennie a döntéshozatalt.
Garantált pénzeszközök
Az alapok kis csoportja az ún garantált alapok, amelyekbe az eredeti tőke elvesztésének kockázata nélkül lehet befektetni. Ha belegondolsz, gondosan nézd meg, hogyan fogalmazódik meg a garancia. Bizonyos körülmények között az ígért garanciák nem érvényesek.
Az alap tönkremehet?
Az alap pénzügyi befektetésekből áll, és a benne lévő eszközök nem az alapot kezelő alapkezelő társaság tulajdonát képezik. Ezért meg kell különböztetni, mi rejlik egy ilyen félelem mögött. Az alapot kezelő társaság csődbe kerülésének kockázata vagy annak lehetősége, hogy maga az alap csődbe menjen?
A befektetési alapok nem kerülhetnek csődbe, mint a vállalatok.
A befektető szempontjából az egyetlen kockázat az alap tulajdonában lévő befektetések piaci értékének csökkenése. Ingadozhat, de gyakorlatilag lehetetlen, hogy elérje a nullát. Ez azt jelentené, hogy a vállalatok értéke (a részvényalapok esetében) nulla, és nincs áruk. Egy ilyen forgatókönyv gyakorlatilag kizárt.
Egy másik helyzet akkor fordulhat elő, ha az alapkezelő bajba kerül. A külön tulajdonlás azonban ebben az esetben védi a befektetőket, mivel az alapokba történő befektetések nem a kezelő tulajdonát képezik, és annak esetleges nehézségeit semmilyen módon nem hárítják át maguk a befektetők.