Koronavírus, valamint a jelzálogkölcsönök és a fogyasztási hitelek halasztása

A pénzügyi közvetítés és a pénzügyi oktatás területén dolgozom. Ha kérdése van a cikkeimmel kapcsolatban, örömmel értesíteném Önt a kapcsolattartási űrlap segítségével.

Gyakorlati áttekintés a jelzálog- és fogyasztási kölcsön-törlesztés elhalasztásának lehetőségeiről az egyes bankokban a válság koronája miatt.

Ha nem tudja visszafizetni a jelzálog- vagy fogyasztási hitelt, akkor a fizetések elhalasztásának kell lennie végső megoldás (ha nem számoljuk opcióként a késéseket és a nem fizetéseket). A törlesztőrészletek minden halasztását az ún a hitelnyilvántartás (hacsak a kormány nem határoz másképp a "koronacsomagban") és a hitelfelvevő (vagy társadós vagy kezes) bonyolítja a jövőben bármely hiteltermék beszerzését. Ugyanakkor továbbra is igaz, hogy a törlesztés elhalasztása jobb megoldás az adós számára, mint a késedelem (késedelem) vagy a kölcsön visszafizetése, valamint a tartozás és a tartozékok behajtása.

A kormány megállapodott a koronavírus miatti kölcsön-visszafizetés elhalasztásának feltételeiről, amelyekről részletesebben a koronavírus miatti kölcsön-törlesztés elhalasztása című cikkben lesz szó.

A kedvezményes vagy kamatmentes üzleti hitelek lehetőségeinek áttekintése, valamint annak megszerzésére vonatkozó eljárás megtalálható a Koronaválság leküzdésére vonatkozó kedvezményes vagy kamatmentes üzleti hitelek című cikkben.

Hogyan működik a jelzálogkölcsönök és a fogyasztási hitelek halasztása?

A halasztott törlesztéseket a bankok a kölcsönszerződésben, az üzleti és esetleg a termék feltételeiben biztosítják. Az ügyfél nem jogosult halasztott fizetésekre, ami azt jelenti, hogy a bank megengedheti vagy nem engedélyezheti az ügyfél számára a fizetések halasztását. Ez az ügyfél kérésének benyújtása és egyedi mérlegelés után történik.

Két kivétel van:

1. jelzálogkölcsönök állami hozzájárulással a fiatalok számára (SPM, 2017. december 31-ig aláírt kölcsönszerződések) a
2. jelzálogkölcsönök adókedvezménnyel a fiatalok számára (2018. január 1-jétől).

Ezekben az esetekben a bank kell lehetővé teszi a hitelfelvevő számára a jelzálogfizetések elhalasztását.

Amennyiben jelzálogkölcsönök az SPM-mel alkalmazza, hogy:

1. Bank engedni fogja a jelzálog törlesztőrészleteinek elhalasztása az adós számára a kölcsön kamatának megkezdésétől számított öt évig, vagy
2. a bank a hitelkérelem napján engedélyt ad egy olyan hitelfelvevő számára, aki betöltötte a 18. életévét, és még nem töltötte be a 35. életévét., a jelzálogkölcsön tőketörlesztésének elhalasztása vagy a havi jelzálog-törlesztés összegének felére csökkentése 36 hónapos időtartamra. És ez annak az adósnak, akinek gyermek született (vagy örökbe fogadott egy kiskorú gyermeket), és aki a bankot kérte a fizetések elhalasztására hat hónapon belül születése óta. Ez a lehetőség elérhető, de csak annak az adósnak, aki nem kérte az 1. pont szerinti fizetési halasztást.

Amennyiben fiatalok jelzálogkölcsönei adókedvezménnyel csak a második pont vonatkozik arra, hogy a bank olyan hitelfelvevőt engedélyez, aki betöltötte a 18. életévét, és a hitelkérelem benyújtásának napján még nem töltötte be a 35. életévét, a jelzálogkölcsön tőketörlesztésének elhalasztása vagy a havi jelzálog-törlesztés összegének felére csökkentése 36 hónapos időtartamra. És ez annak az adósnak, akinek gyermek született (vagy örökbe fogadott egy kiskorú gyermeket), és aki a bankot kérte a fizetések elhalasztására hat hónapon belül születése óta. Van neki ez a lehetőség, de csak az adós, aki korábban nem alkalmazta a halasztást.

A jelzálog/hitel törlesztésének elhalasztása - gyakorlati eljárás

Minden banknak megvan a maga módszere a halasztott fizetések igénylésénél. Az elv az, hogy az ügyfélnek első lépésben meg kell tennie a bankot a fizetések elhalasztására kér (személyesen, telefonon, internetbankon keresztül). Az alkalmazásban részletezni (meddig kell halasztania a kifizetéseket, legyen teljes vagy fele stb.) és dokumentálja a szükségeseket dokumentumokat. Ezt követően a banki kérelem jóváhagy (ha nincs jóváhagyva) és előkészíti a módosításokat hitelszerződések aláírására. Az ügyfél és az esetleges adós az elfogadott formában módosítja Aláírom.

Tippünk: Először forduljon a bankjához telefonon pontos megközelítés akkor, amikor aktuális lesz számodra. Ne felejtse el ellenőrizni, hogy szükség van-e (lehetséges) adósra is.

Ami a tőkefizetések halasztását, a fizetések felét, a törlesztőrészletek teljes halasztását jelenti

A tőkefizetések elhalasztása azt jelenti, hogy a türelmi időszak alatt az ügyfél havonta fizet a banknak csak az érdeklődés és az esetleges díjak (pl. ingatlanbiztosítás). Példa a jobb megértéshez: 100 000 euró jelzálogkölcsönért, amelynek 30% -os kamatlába 1%, az ügyfél 321,64 euró törlesztőrészletet fizet. Ebből a tőke visszafizetése (az adósság csökkentésére szolgáló összeg) az első években kb. 240 euró, a kamatfizetés körülbelül 80 euró.

Ha a bank engedélyezi az ügyfél számára a tőke visszafizetésének elhalasztását, a gyakorlatban ez azt jelenti, hogy:

• havi fizetése csökken a tőke visszafizetéséről (a példában az ügyfél 80 eurót fizet 320 euró helyett),
• a fizetések elhalasztása során a tartozás összege nem csökken,
• a halasztás befejezése után az esedékes összeget ismét le kell vonni új törlesztési ütemezés, általában az eredeti lejárattal.

Ez azt jelenti, hogy a jelenlegi járadék-visszafizetési tervhez képest a jelzálog/hitel túlára lesz a tőkefizetések elhalasztása során fizetett kamatokra.

A törlesztőrészletek félig történő halasztása esetén az ügyfél az eredeti törlesztőrészlet felét fizeti a türelmi idő alatt. Szemléltető példában ez csökkentené a törlesztőrészletet 321,64 euróról 160,82 euróra. Általános szabály, hogy a bankok a csökkentett törlesztőrészletet kamatfizetésre, a fennmaradó részt pedig a tőke befizetésére fogják felhasználni. Példánkban 160,82 euró összeggel kb. 80 euró lenne kamatfizetés és kb. 80 euró a tőke csökkentése. A törlesztés elhalasztása után a bank új járadéktörlesztési naptárat készít. Még ebben az esetben is a jelzálog/hitel drágább lesz, mint az eredeti törlesztési terv, de kevésbé, mint az első esetben.

Ha a bank megengedi az ügyfélnek a fizetések teljes halasztása, az ügyfél megszünteti a havi kölcsön törlesztőrészleteinek teljes kifizetését az egyeztetett időszakra (az esetleges díjak és biztosítások kivételével). A törlesztés azonban leáll az esedékes összeg kamata nem áll meg. A fizetési halasztás lejárta után a bank ezen időszakra vonatkozó kamatot hozzáadja az esedékes összeghez, és új visszafizetési ütemtervet készít az eredeti futamidővel. Ez a lehetőség a legdrágább az ügyfél számára.

A legtöbb esetben meg lehet állapodni a bankkal is a jelzálog-törlesztési időszak meghosszabbítása a törlesztőrészletek elhalasztása után max. 30 év, ill. banktól függően egy bizonyos életkorig (65 - 70 év).

Jelzálog/hitel törlesztési díja

Normális esetben a bank halasztott fizetéseket hajt végre díjat számít fel a szerződés megváltoztatásáért (a szerződéses feltételek változása). Átlagosan ez a díj körülbelül 200 euró. A koronavírus és a kapcsolódó gazdasági problémák miatt néhány bank úgy döntött, hogy teljesen elengedi ezt a díjat. Felhívjuk figyelmét, hogy nem minden bank és nem minden termék (az áttekintést lásd az alábbi táblázatban).

A jelzálog-/kölcsönfizetések elhalasztásának kérelmezéséhez szükséges dokumentumok

A legtöbb esetben (különösen, ha a koszorúér-válság kifizetéseinek ingyenes halasztását kérik) a bankok kérheti a vonatkozó dokumentumot, ami megerősíti romló helyzetét.

Ezek a következők lehetnek:

• a munkaügyi hivatal visszaigazolása,
• a jelenlegi munkáltató visszaigazolása a munkaviszony megszüntetéséről/a bérek csökkentéséről,
• a PN, OČR vagy más megerősítése.

A koronavírus miatti törlesztések ingyenes halasztásának áttekintése a szlovákiai bankokban (2020. március 25-i állapot)

Ha bármilyen kérdése van, ne habozzon használni kapcsolattartási űrlapunkat. Szívesen adunk tanácsot Önnek. Ingyenes.

Pénzügyi tanácsadás

Ha kérdése van a cikk aktuális témájával kapcsolatban, vagy tanácsra van szüksége a biztosítással, a hitellel vagy a megtakarítással/befektetéssel kapcsolatban, ne habozzon kapcsolatba lépni velünk. Már több tucat elégedett ügyfelet segítettünk.

• CORONAVIRUS 15 titokzatos betegséggel kórházba került gyermek Az orvosok figyelmeztetnek, figyeljenek ezekre a tünetekre
• Coronavirus 7 ajánlások az immunitás megelőzésére és megerősítésére - Dušan Plichta
• Koronavírus és háziállatok A kutya vagy macska vírushordozó lehet
• A CORONAVIRUS az alkohol nem gyógyszer, növeli az egészségügyi kockázatokat a fertőzötteknél - figyelmeztetnek a szakemberek
• CORONAVÍRUS COVID-19 Gold-Vit D3 K2 30tbl