Értelmetlen vita: kinek térül meg a nyugdíjas megtakarítás
(2008.01.23 .; Slovo; 4. szám, 3. o .; Topol Jakub)
Amit a főnök viselt Társadalombiztosítás a Szlovák Rádióban tett nyilatkozata után középkori inkvizícióra hasonlított. Ivan Bernátek kijelentette, hogy legalább félmillió ember, de talán félmillió ember sem fizetne megtakarítást a nyugdíjazásra a jelenlegi rendszer szerint. Jobboldali politikusok és a DSS emberei, valamint a "független" intézetek apológusai támadták őt azzal, hogy állítólag "kiszívták" ezeket az adatokat az ujjából. A vita arról, hogy érdemes-e valakit nyugdíjra menteni, a mai Szlovákiában lényegében értelmetlen.
Ha rövidek akarunk lenni, még rövidebbek is, mint I. Bernátek, azt kellene mondanunk nyugdíj megtakarítások alapvetően hülyeség. Senkinek nem éri meg nyugdíjra takarékoskodni: a többségnek nincs annyi jövedelme, hogy ki tudja fizetni, és ha a többség abbahagyná a megtakarítást, akkor nem fizet a kisebbségért, mert nem "szigorítja" az egész rendszert.
Alacsony jövedelem alacsony jövedelműekből.
Egy ilyen kijelentés azonban senkit sem fog kielégíteni, ezért nem elegendő. Nézzük tehát először azokat az adatokat, amelyekre a főigazgató támaszkodott Társadalombiztosítás . Elmondása szerint 408 ezer ember értékelési bázisa legfeljebb 10 000 korona; 548 ezer megtakarító értékelési bázisa legfeljebb 20 ezer korona, de legfeljebb 1000 korona a második oszlop akár 88 ezer megtakarító. Tehát ezek az emberek valóban meg tudnak spórolni néhány tíz koronát egy nyugdíjért, és biztosan nagyon szerencsések.
Ismételjük csak meg röviden, hogy a megtakarítók az értékelési alap 9 százalékát fizetik a személyes számlákra (az alkalmazottak esetében ez a bruttó fizetés). 10 000 kilenc százaléka 900 korona, 20 000 duplája. Tehát, ha valaki tízezer fizetéssel kezd ma takarékoskodni, akkor 30 évig folyamatosan takarékoskodik, minden egyes évben ebben az egész időszakban a fizetése reálissá - azaz nem nominálisan, hanem az infláció figyelembevétele után - 3 százalékkal növekszik, és DSS-je minden évben újra befektethet a harmincból, 3,5 százalékkal. Több mint 840 ezer megtakarítást eredményezhet, de ebből le kell vonni kétféle díjat, amelyet a DSS havonta von le. Tehát valóban körülbelül 700 ezer korona lehet.
Ez azonban nem az ő nyugdíjának összege lesz, hanem csak az az összeg, amelyért nyugdíjazása után megvásárolja a nyugdíjat. Ezért bizonyos díjakat levonja belőle a nyugdíjat fizető biztosítótársaság, így az ténylegesen havi 5500 korona körül alakulhat, ami a biztosítóval kötött megállapodásoktól függ. És figyelembe veszi különösen a nyugdíj lehetséges időtartamát, így megbecsüli, hogy hány évig élhet, és így hány évet kell elosztania a díjak nettó "megtakarításaként". Ha ma 20.000-et keres, akkor körülbelül 11.000 korona nyugdíjra spórolhat. De.
A gazdagoknak megtérül.
Mindez pusztán matematikai újraszámítás, amelynek kevés köze lesz a gyakorlathoz. Először is a nagyon optimista bérnövekedésen és a nyugdíjalapok alapjainak felértékelődésén alapulunk. Mindenekelőtt szem előtt kell tartani, hogy az alacsony bérűek már nem számíthatnak tartós és különösen jelentős béremelkedésre, mivel ezek az emberek a leggyakrabban (az egészségügyi ellátás és részben az oktatás, ill. tudomány) csak alacsonyan képzett munkákat végez. Ezen a területen nem lesz nyomás a bérek emelésére, mivel ezt a munkaerőpiac megnyílása a szegényebb Európából, de fokozatosan Ázsiából érkező emberek előtt is csillapítja, amelyet nemcsak a folyamatos gazdasági globalizáció, hanem a demográfiai fejlődés is kényszeríteni fog. és a bővítés. legalábbis a gazdasági területünk.
Tehát nagyon nehéz megmondani, hogy milyen DSS nyugdíjakra számíthatnak ezek az emberek. De meglehetősen irreális, hogy olyan magasak lesznek, mint ahogyan azt a cikk előző szakaszában kiszámítottuk. Reálisan arra kell számítanunk, hogy összegük körülbelül 4000 korona, és még ennél is kevesebb lehet, mert ezek az emberek könnyen elveszíthetik munkájukat, és az átmeneti munkanélküliség ma sem kivétel számukra. Ha elkerülik, akkor vagy alacsony fizetésű, vagy akár be nem jelentett munka árán, ami azonban nyugdíj megtakarítások nem hoz koronát. A számítás teljesen (rosszabbul) megváltozik, ha egy személy akár néhány hónapig is munkanélküli, nem is beszélve évekről, egész munkája során.
Akkor vita arról, ki nyugdíj megtakarítások megtérül, eleve értelmetlen, mert csak Salamonban lehet erre igazságosan válaszolni: azok az emberek, akik rettenetesen sokáig fognak dolgozni, soha nem lesznek munkanélküliek, nagyon magas fizetésük lesz, amely minden évben növekszik, és továbbra is szerencsésnek kell lennie. hogy megtakarításaikat minden évben megfelelően értékelik. Ezzel a tanáccsal jobb döntést hozhat, mint korábban?
A pénz megkérdőjelezhető értéke.
Valószínűleg nem döntöttél, és nem azért, mert hiányzik az oktatás. A probléma az, hogy a "siker" vagy a "kudarc" nyugdíj megtakarítások egyszerűen nem lehet megjósolni. Túl hosszú és túl sok olyan tényező játszik szerepet, amelyek kialakulása túl hosszú ideig kockázatos és kiszámíthatatlan (ha nem vesszük figyelembe a kártyákból vagy a kávébabból való jóslást). Senki sem tudja megmondani, milyen lesz a gazdaság állapota 20 év múlva. Egy globális katasztrófa elegendő, összeomlik, és ezzel együtt az összes megtakarítás. A jelzáloghitel-válság még biztosan nem olyan katasztrófa, és lássa, hogyan sikerült integetni a gazdaságokkal szerte a világon! Képzelje el, mi történik, ha az olajkészletek elfogynak vagy hirtelen esnek és az olajtermelés hirtelen csökken. Ma nem tudjuk komolyan megbecsülni, hogy mit fog tenni a gazdasággal, és ezért nem tudjuk komolyan megbecsülni a beruházások (megtakarítások) vagy a bérek alakulását.
És még bonyolultabb, mert még ha az összes névleges számítás is megfelel, nem tudjuk pontosan megbecsülni a pénz valós értékét. Természetesen, ha a reálbérek (nem nominális) növekedését vesszük figyelembe a számítás során, akkor már figyelembe vesszük az inflációt és ezáltal a pénz valódi "erejét". A valóságban azonban nem tudjuk megbecsülni, hogy milyenek lesznek az egyes termékek és szolgáltatások árai 20 vagy akár 30 év múlva. Tehát bár várhatjuk a havi 20 ezer nyugdíjazást, fogalmunk sincs, mit is engedhetünk meg magunknak valójában ezért a nyugdíjas pénzért. Arról nem is beszélve, hogy a statisztikai infláció is csak egy átlagos mutató, amelyben azok az áruk nem játszhatnak jelentős szerepet, amelyek a nyugdíjas saját "fogyasztói kosarában" lesznek a legfontosabbak.
Ivan Bernátek abban is igaza van, hogy "a 40 évnél idősebb megtakarítók száma legfeljebb 400 000". Tehát ezeknek az embereknek kevés ideje van arra, hogy időben megérdemelt pihenésre induljanak, miközben még mindig tudnak belőle valamit hozni, és mégis sikerült megtakarítaniuk egy tisztességes nyugdíjra, pedig továbbra is átlag feletti keresettel járnának. A megtakarítók fizetésére és életkorára vonatkozó adatok alapján tehát meg lehet adni I. Bernátek az igazságért még ennél is tovább lehet menni: Szlovákiában csak kevesen vannak nyugdíj megtakarítások minden bizonnyal megtérül, és főleg embereknek nincs rá szükségük.
Sok idős, középkorú ember, vagy aki nagyon közel áll a nyugdíjhoz,. második oszlop nem is gondoltak magukra. Vonzotta őket az a lehetőség, hogy a szerzők ún. nyugdíjreform dicsérték, mint az új rendszer elképesztő előnyét: ez egy lehetőség a nyugdíj-előtakarékosság örökölésére. Nos, igen, itt van ez a lehetőség, de ha belegondolunk, akkor gyorsan kell sietnie és meghalnia, vagy legalább időben meg kell halnia. Nem, nem, sajnálom, ez csak egy nem megfelelő vicc kísérlete volt, hogy rámutasson ennek az "előnynek" a hangsúlyozására. nyugdíj megtakarítások. Tudod nyugdíj megtakarítások az időskorúak ellátása, nem pedig az öröklési eljárások egyszerűsítése. Az isten szerelmére, a vari előnynek kell lennie nyugdíj megtakarítások hogy még a nyugdíjat sem éljük meg?
De az "örökléssel" ez a feltételezésen alapszik. A törvény egyértelművé teszi, hogy "a halál utáni öröklés tárgya" csak "az elhunyt személyes nyugdíjszámlájának aktuális értékével megegyező összeg". Más szavakkal: ha abbahagyja a munkát és elkezd nyugdíjba menni, senki sem örökölhet tőletek semmit, még akkor sem, ha az első nyugdíj felvétele után is alig hal meg. Még akkor is, ha korábban meghalt, mert a döntő pillanat a nyugdíjat fizető biztosítóval kötött szerződés aláírása. A nyugdíj-megtakarításokat csak akkor lehet örökölni, amikor az ember dolgozik, ill. ha a programválasztás során még marad valami a nyugdíjszámláján. Valóban előnyt jelent a halálra sietés, hogy a gyerekek örökölhessenek tőlem valamit? Beléptél második oszlop meghalni, mielőtt a saját nyugdíjából élne? Azt hiszem, nem!
Természetesen második oszlop túlélő hozzátartozói nyugdíjakról beszél. Ha özvegy vagy özvegy dolgozik, akkor egy évig 60 százalékban megkaphatják. az összeg, amelyet havonta fizettek az elhunytnak, ún program kiválasztása. Ha már nyugdíjasak, akkor még hosszabb ideig. Az eltartott gyermekek viszont árva nyugdíjra jogosultak.
A legrosszabb, hogy sokan már elkezdtek gondolkodni azon, hogy maradnak-e az ún. a második oszlop, de még mindig nincs elegendő információ, és nem tudják a válaszokat az általuk feltett kérdésekre. További lépésekre van szükség a kormánytól, amely lehetővé tette az emberek számára, hogy mindent átgondoljanak.