A pénzügyi intézmények jövedelmezőségét nemcsak a jövedelemtermelés képessége határozza meg. Felső vezetőik számára ugyanolyan fontos feladat, hogy jól tudják kezelni a működési költségeket.

Egyrészt, hogy ne akadályozzuk a szükséges fejlődést azzal, hogy túlságosan csökkentjük őket, másrészt ne engedjünk meg annak a nyomásnak, hogy növeljük őket a bevételtermeléstől függetlenül. Hogy áll a szlovákiai bankokban? Eltérően.

A két legnagyobb pénzintézet hosszú leépítéssel rendelkezik. Az alkalmazottak számának csökkentése lehetővé tette számukra, hogy évek óta megbirkózzanak a bérnövekedéssel anélkül, hogy növelnék működési költségvetésüket. A Slovenská sporiteľňa esetében az általános működési költségek tavalyi öt százalékos növekedése az elmúlt négy évben volt a legnagyobb. A bevételek hatalmas növekedése ellenére vezető szerepe továbbra is megalapozott.

Kissé eltérő fejlõdést mutatott be a VUB - 2005-ben a bevételek kedvezõ alakulása vitte el, és megengedte magának a költségek 10% -os növekedését. Tavaly azonban csökkent a hozama, így csökkentette működését.

Többéves szünet után az alkalmazottak számának újabb jelentős csökkentését hajtotta végre, amelyet több mint háromszázzal, közel három és fél ezerrel csökkent. Tíz évvel ezelőtt, még mindig politikailag kinevezett vezetők vezetése alatt, több mint nyolcezer embert táplált.

Tavaly a Tatra banka csaknem tizedével növelte működési költségeit. A piaci hármas azonban más helyzetben van. Folyamatosan bővíti fiókhálózatát, növeli az alkalmazottak számát, és ami fontos, növeli a teljesítményét.

A bankárok a költségeket a működési költségek és a működési bevételek arányával szeretik értékelni (úgynevezett költség/bevétel arány). A Szlovák Köztársaság mindhárom legnagyobb bankháza kedvező értéket ért el 2006-ban. Sporiteľňa már 52 százalék alatt javult, ebben a mutatóban a hosszú erős VUB viszont kissé romlott, még mindig nagyon jó 54 százalékra. 2005 rosszabbja után a Tatra banka most 53 százalék alatt van.

A ČSOB piaci kvartettje eddig sokkal rosszabbul áll. Tavaly azonban javította erőnlétét azzal, hogy a népszerű költségmutatót 70 százalékról 62 százalékra szorította. Bár költségei csaknem tizedével nőttek, sokkal jelentősebben tudta növelni bevételeit.

A Dexia banka Slovensko is hasonló javulást mutatott szinte azonos szinten. A Népbank is kevésbé javult, de javult is. A gyengébb bevételnövekedés nem ad sok teret neki, így valószínűleg megtakarít, ahol lehetséges.

eltérnek

A Poštová banka a bevételek koronájából továbbra is 70 fillért költenek. Egyszerűen az elsődleges üzleti vállalkozássá teszi, hogy milyen hálózattal rendelkezik, és mennyibe kerül a működtetése. Ezt legjobban a működési költségek és az eszközök csaknem öt százalékos aránya szemlélteti, amely messze a legrosszabb a szlovákiai bankok közül. Tavaly a Poštová banka tette az első láthatóbb kísérletet arra, hogy többet érjen el a háztartásoknak nyújtott hitelek terén. Hogy sikerül-e, az a következő években kiderül.

Az OTP Banka Slovensko szintén hosszú utat követ el jobb szintekre. Bár 74 százalékos költség/bevétel aránya már nem teljes nyomorúság, mint néhány évvel ezelőtt, jobb eredményre számítottak. Az ilyen magas szint jelzi, hogy a bank gyengén képes megbirkózni a bevételek esetleges csökkenésével - például a verseny élénkülése után - anélkül, hogy mínuszba esne.

Az elmúlt két év egyik legrosszabb eredményét az UniBanka mutatta be. Noha nem bővítette fiókhálózatát, alkalmazottainak száma stagnált és a bevételek csak kismértékben nőttek, 2005-ben megengedte magának, hogy működési költségeit ötödével növelje, és tavaly már nem tudott csökkenteni tőlük. A költségmutató így megközelíti a 80 százalékot.

Az ország tizenöt legnagyobb bankja közül csak az Istrobanka áll rosszabb helyzetben, és akár 85 haliert is költ a bevételek koronájának működtetésére.

A HVB Bank Slovakia ismét pozitív párja volt a tavalyi költségértékelésnek. Az előző évben elfogyasztott bevételek 44 százaléka után (ez a legtöbb bank számára is elérhetetlen cél) tavaly 37 százalékra tért vissza. Ugyanezzel az eredménnyel a szakmai közvélemény már 2004-ben felháborodott. Ez a bank kivételesen jó állapotáról tanúskodik.

Különösen érdekes összehasonlítani az UniBankával, amellyel 2007 áprilisa óta egy pénzintézetbe egyesültek. Tavaly mindkettő közel azonos volumenű bevételt ért el, míg a HVB Bank a működési költségek alig felével gazdálkodott. Érdekes lesz látni, hogy melyik elődje közelebb kerül az idén induló UniCredit Bank Slovakia eredményeihez.

Az egyes bankok személyi költségeinek áttekintése a Szlovák Köztársaságban jelentős egyensúlyt mutat, legalábbis az emberek átlagos értékelése szempontjából. A tizenkét legnagyobb alkalmazottat foglalkoztató pénzintézet közül tavaly legfeljebb egy alkalmazottra jutó átlagos átlagos személyi költség 600–700 ezer korona volt évente. A bérek mellett ez az összeg magában foglalja a javadalmazást, a kötelező járulékokat és az önkéntes biztosításhoz való hozzájárulásokat. A Tátra banka magasabb "átlaggal", a Prvá stavebná sporiteľňa pedig lényegesen magasabb - csaknem egymillió koronáig. A szegmens két kisebb versenytársa kevesebbet költött alkalmazottanként, mint a legtöbb bank, de a PSS-szel ellentétben ők is rendelkeznek az elosztóhálózat egy részével belső alkalmazottak formájában.

Azt, hogy az épületmegtakarítás kivételes üzlet, a kedvező költségszintek is bizonyítják. Két kis takarékpénztár 55 százalék alá esett, és ezt kis piaci részesedések sújtják. Az uralkodó PSS amellett, hogy e szegmensnek állami támogatásban részesül, a méretgazdaságosságot is eléri. Tavaly olyan jelentősen növelte a bevételeket, hogy annak ellenére, hogy a költségek egy tizedével növekedtek, a költségarányt a kivételes HVB Bank közelébe tolta - 38,5 százalékra.

A személyi költségek összehasonlításának másik kategóriáját a külföldi bankok kis fiókjai és leányvállalatai képviselik. Általában átlagosan kis számú, jobban fizetett embert alkalmaznak. Az állami szlovák garanciaalap és fejlesztési bank azonban már évente több mint egymillió koronát költ munkavállalónként.

A szerző a TREND Analyses vezető elemzője.