Talán minden szülő a legkönnyebb kezdetet akarja biztosítani gyermekének az életben. téma jön: megtakarítás egy gyermek számára. Azok a szülők, akik pénzt keresnek, hogy megtakarítsák gyermekük számára, elgondolkodnak azon, hogy ez hogyan lenne a legelőnyösebb. Lássuk, hogyan alakult…

Befektetési és megtakarítási lehetőségek egy gyermek számára

Lehetséges megoldások: lekötött betét, épületmegtakarítások, életbiztosítás, befektetések alapokba, befektetés kötvényprogramokon keresztül, tőzsdei ügyletek, egyéb befektetések (ingatlan, érmék ...)

Pontosabban szólva beszéljünk a havi 110 rendszeres megtakarításról. Az épület-megtakarítások esetében ezt az összeget havi 111 euróra növelték, ezzel teljesítve az épület-megtakarítások maximális hozamának feltételét. 18 év alatti gyermek számára takarítunk meg. Akinek sok havi 110 euró jár, itt javaslatot teszek havi 20-50 eurós lehetőségekre is.

hogyan
Szolgáltatások grafikonja a gyermek számára tartalék (megtakarítás) létrehozásának előnye szerint A gyermek pénzmegtakarításának modellértékeinek táblázata

A piac megváltozott

Ha néhány évvel ezelőtt megkérdezte volna, hogy ezek közül melyik a legjobb, akkor azt mondanám, hogy befektetési alapok. Ma más a helyzet. Látható, hogy a piac megváltozott. Az itt található cikkben többet írok róla. Ha 10 év távlatáról beszélünk, az IŽP vonzóbb lehet a gyermekek és a fiatalabb korosztály számára, mint a befektetési alapokba történő közvetlen befektetés. Figyelem, csak 2 ilyen biztosítótársaságot találtam a piacunkon. Biztosítani szeretné a legelőnyösebbet? Küldj e-mailt.

Miért gyerekek és fiatalok? Egyszerűen a kockázat költsége miatt, amely ennél a csoportnál alacsonyabb. Még egy idősebb, életbiztosítással nem rendelkező ügyfél számára is előnyösebb lehet a megoldás egy fedél alatt. Ehhez egyedi elemzésre van szükség.

Határidő-betét stratégia

A lekötött betéti stratégia maximális éves kamatláb 5%. Ezek a Primabanknál 60 hónapig állnak rendelkezésre havi 20 euróig tartó betétek esetén. Aztán 24 hónapig, havonta legfeljebb 30 euróért. Feltétel a számla vezetése ebben a bankban. A megtakarítás vagy a befektetés egyéb formáihoz folyószámla szükséges, ezért ezeket nem vettem figyelembe.

A fennmaradó legfeljebb 110 euró, azaz 90 és 80 euró a Poštová banka Sporenie Istota-ban kerül elhelyezésre, évi 2,5% -kal. Ismét a számlavezetés feltétele és a minimális 200 eurós átutalási összeg. Ha két házastárs van, és mindegyiknek megvan a saját számlája, ismét nincs szükség a további költségek mérlegelésére.

Épület megtakarítási stratégia

A megtakarítások lehetővé teszik az állami hozzájárulás megszerzését. Ez 2018-ban maximum 66,39 euró, évente 1327,80 euró befizetéssel. Egyébként szintén 5%. Sajnos az építőtársadalomnak fizetendő díjak jelentősen magasak, és egyes modelleknél elnyelik a bevétel teljes összegét.

A táblázatban szereplő megtakarítások tehát legfeljebb 6 éves hozzájárulásra oszthatók. 6 év elteltével az épület megtakarításai megszűnnek, és a 6 év után összegyűjtött pénzt a Takarékpénztárban helyezik el, évente 2,5% -kal. Összesen háromszor ismételjük meg - hogy pénzt gyűjtsünk az épület megtakarításaiban, és a megtakarításokat lekötött betétbe helyezzük át.

Ha valakit érdekelnek a nettó megtakarítások, akkor az épület megtakarításait nem veszem fel a választékba. Véleményem szerint csak a kölcsön iránt érdeklődők számára van értelme.

Életbiztosítási stratégia

A több mint 12 éves befektetéshez kapcsolódó életbiztosítás bátran versenyez a befektetési alapokba történő befektetéssel. Csak az életbiztosítás nyújtja a díjak összegének garanciáját változtatás nélkül a teljes biztosítási időszak alatt! (Egyébként ezt nem minden biztosítótársaság teheti meg.) Ez hosszú távon olyan előnyt jelent, amellyel egyetlen más pénzügyi szolgáltatás sem rendelkezik, hosszú távon pedig a tervezés szükséges előfeltétele a kívánt cél sikeres elérésének.

Ezenkívül olcsóbb egy tartalékkal pénztartalékot létrehozni egy biztosítással együtt, mint két külön. Nem is beszélve az életbiztosításról szóló mítoszok 6. cikkében leírt egyéb előnyökről. A befektetési alapok hozama kombinálható az életbiztosítás garantált hozamú alapjával is, ahol nem lehet értékcsökkenés! Ez egyedülálló előny, amelyet csak egy biztosítótársaságnál és nyugdíjas megtakarításokban talál. Vannak pénzügyi ügynökök, akik az általam itt említett dolgokat kitalációnak címkézhetik, csak azért, mert nem tudnak ezekről a lehetőségekről. Csak a valóban tapasztalt pénzügyi ügynök választhatja ki a megfelelő biztosítótársaságot.

A részvényalapok stratégiája

A részvényalapok lehetővé teszik, hogy ilyen hosszú távon - 18 év alatt - jobb hozamot érjenek el, mint a szokásos megtakarítások. Fontos tudni, hogy az alap korábbi felértékelődése nem garancia a jövőbeni hozamra. Ha már rendezte gyermeke biztosítását és/vagy csak tartalékot szeretne létrehozni, nézze meg a számlavezetési díj összegét. Általános szabály, hogy a számlavezetési díj jobban csökkenti a nyereséget, mint a belépési díj. Annak ellenére, hogy az emberek kicsinek tartják például: havi 0,1%.

Mit választana a betét 5% -ának kifizetésére az elején vagy a következő években havi 0,1% -ot?

belépődíj 5% 100 € kaució x 5% = 5 € díj

számlavezetés havi 0,1% 100 € befizetés x 0,1% x 12 hónap x 18 év = 21,6 € díj

Lehet vitatni, hogy az 5 eurót havi 0,1% -kal lehetne keresni. A hozamnak abban a 18 évben 400% -nak kell lennie, hogy igaz legyen. Olyan alapokat talál, amelyek rövid távon megközelítik ezt. Ugyanakkor magasabb adminisztrációs költségük és gyakran magasabb minimális befektetésük van, mint a mi 110 euró.

Kötvény-befektetési stratégia

A bankok és takarékpénztárak termékeivel szemben a kötvénybefektetésnek az az előnye, hogy a felértékelődés több évre rögzíthető (példánkban 10 évre), és nem köti a bankokra jellemző egyéb feltételeket. A kötvényektől leginkább az emberek tartanak, elsősorban a kötvényekkel kapcsolatos információk hiánya miatt. A kötvényes megoldások minőségi biztosítékokat is kínálhatnak, például egy másik vállalat garanciáját, és befektetési védelmi alap formájában is (valami hasonló a bankok által kezelt betétvédelmi alaphoz).

A végén

Megpróbáltam bemutatni a modellel, hogy mennyire összetett szempontokat kell teljesíteni egy ilyen egyszerű feladatnál, mint a "Szeretnék spórolni egy gyermek számára". Hiszem, kedves olvasó, hogy sikerült megmutatnunk a pénzügy szakemberrel való konzultáció megfelelőségét. Remélem, segítettem mindenkinek egy kicsit eligazodni és jobb döntést hozni, mint ez lenne ezen információk nélkül.

Csak 20-50 euró van megtakarításként egy gyermek számára?

További információk a cikkhez

Az összehasonlítás a szlovák piacon működő, 2018. januárjára érvényes árlistákkal és kamatlábakkal rendelkező vállalatokat tartalmazta.