Jelenleg a szlovákok csak a jövedelmük 8,2% -át spórolják meg, de az EU átlaga 9,6%. Ami az átlagos személyes pénzügyi eszközöket illeti, a szlovákoknak 2018 végén 13 millió eurójuk van, a cseheknek 23 100 euró, a magyaroknak 17 100 euró, míg az uniós átlag 69 200 euró. Ha figyelembe vesszük, hogy a szlovákok Közép- és Kelet-Európában vannak a leginkább eladósodva az észtek után (az észteknek azonban majdnem kétszer annyi a pénzügyi eszközük), a szlovákok pénzügyi helyzete a régióhoz képest lényegesen a legrosszabb. Legalább egy jó hír zárásként: a 2022-re vonatkozó előrejelzések szerint megtakarításunknak el kell érnie legalább 18 000 eurót, ami 35% -os növekedést jelent a maihoz képest.

hogyan

Hogyan lehet kihasználni a növekvő jövedelmet
Pénzügyi tartalékra nem csak bevételkiesés esetén van szükség, hanem a másik időszakban például a jelzálog megszerzése. Ugyanilyen fontos érv a megtakarítás és a befektetés mellett nyugdíj. Ma már egyértelmű, hogy a járulékfizetőkre alapozott nyugdíjrendszer fenntarthatatlan, mivel a nyugdíjasra jutó, folyamatosan csökkenő járulékfizetők száma visszafordíthatatlan.
Az egyetlen esély az, hogy elkezdjünk alkotni saját tartalék nyugdíjakra hosszú távú megtakarítások és befektetések formájában. Ezenkívül a közelmúltbeli nyugdíjkorhatár felső határértéke szintén jelentősen megnöveli a megtakarítás iránti igényt, mivel a kifizetett állami nyugdíj összege reálértéken csökken.

* csak megy o szemléltető példa, amelynek kiszámításához 2,50% -os fiktív felértékelést alkalmaztunk. A befektetés megtérülése a pénzügyi piacok általános fejlettségétől, a befektetés hosszától, a rendszeres betét összegétől, a választott alaptól függ, miközben a befektetés értéke növekedhet, stagnálhat és csökkenhet.

Tehát a kihívás megtanulni befektetni

A befektetés ideális forma a megtakarítások jelentősebb felértékelődésének elérésére a megtakarítások szokásos formáihoz képest. A befektetési alapok egyszerű eszköz a hétköznapi emberek számára is, mert nem mindenkinek van olyan forrása, lehetősége vagy tudása, hogy megtakarítását más formában, például ingatlanban vagy nemesfémben értékelje.

Minél nagyobb a befektetési alap részesedése, annál kockázatosabb és nagyobb ingadozásokkal jár a teljesítménye, és a mai befektetés hosszabb ideig veszteséget jelenthet. A havi rendszeres befektetések azonban nagy segítséget jelentenek, ennek köszönhetően a részvények vételének átlagára az idők folyamán változik, és ennek eredményeként a téves időzítés kockázatával lényegesen kisebb a befektetés, mint az egyszeri befektetésnél. Ez a befektetési stratégia mindenkire érvényes és az alapkezelő társaságok régóta támogatják. Például a VUB Asset management terméke, a správ. spol., a.s. címmel VUB AM befektetési megtakarítások lehetővé teszi a rendszeres befektetéseket már havi 20 eurótól. A termék nagy előnye a belépési és kilépési díj nélküli beruházás is, a minimális megtakarítási idő fenntartása mellett. Egy másik előny az is havi 5000 euró egyszeri befektetés lehetősége (ideértve a rendszeres befektetéseket is), ami esély az érdemi felértékelődésre az alap értékének jelentős csökkenése esetén.

Sajnos hazánkban kevésbé használják a megtakarítás befektetési alapokon keresztüli értékelésének formáját, mint például a szomszédos Lengyelországban, Magyarországon vagy az euróövezetben. Például a befektetési alapokban Az euróövezet háztartásainak 9% -a így pénzt takarít meg, Ausztriában a háztartások 10% -a, Magyarországon pedig a háztartások 7% -a. Hazánkban azonban csak a háztartások 2% -a. A fő szerepet Szlovákiában továbbra is a bankok és termékeik játsszák, mert versenyezünk az alacsony pénzügyi képzettséggel és a belépési díjak megítélésének akadályaival. Így a szlovákoknál a számlákon van a legtöbb megtakarítás, leggyakrabban a megtakarítási számlák, a lekötött betétek vagy a betétkönyvek különféle formái.

* csak megy o szemléltető példa, amelynek kiszámításához rendszeres beruházásokat használtunk havi 55 és 30 euró összegben, fiktív 2,50% -os felértékelődéssel. A befektetés megtérülése a pénzügyi piacok általános fejlettségétől, a befektetés hosszától, a rendszeres betét összegétől, a választott alaptól függ, miközben a befektetés értéke növekedhet, stagnálhat vagy csökkenhet, valamint az eredetileg befektetett hozamától összeg nem garantált.

Tippek a megtakarításhoz és a befektetéshez

    A pénzügyi befektetés sikerének alapvető tényezője az idő. Minél tovább dolgozik a pénz a megbecsülésén, annál jelentősebbet tud elérni. Ezért az a döntés, hogy elhalasztják a megtakarítás megkezdésének idejét, az egyik legrosszabb pénzügyi döntés, amelyet az életben meg lehet hozni. A megtakarítás és a befektetés a következőkre osztható:

Rövid távú (1-2 év):
Megtakarítás a mindennapi fogyasztáshoz. Megfelelő megoldás egy megtakarítási számla, amelyből legfeljebb 5 köthető egy számlához. Rendszeres, havi legalább 20 euró megtakarítás esetén az ügyfél kedvezményes kamatlábat és bónuszkamatot kap, ha nem mozgatja a számlán lévő pénzt. Mindenki legfeljebb 30 000 eurót tud befizetni egy megtakarítási számlára. Pénz átutalás a megtakarításokba nagyon egyszerű, például a mobilbankban néhány másodpercet igénybe vesz.

Középtávú (2–5 év): Megtakarítás például rendkívüli törlesztésre vagy kölcsön vagy jelzálog előrehozott visszafizetésére. Megfelelő megoldás a megtakarítási számla jelzáloghoz, folyószámla vagy a VUB AM Investiční Sporenie rendszeres befektetése.

Hosszú távú megtakarítás (5 és több év): Ez megtakarítás a gyermekek oktatásához, saját oktatás, megtakarítás egy adott dologhoz vagy eseményhez (autó, lakás, utazás, esküvő) vagy további megtakarítás a nyugdíjazáshoz. Megfelelő megoldás a VUB AM Investiční Sporenie-n keresztül történő rendszeres befektetés.

A megtakarítások megkönnyítéséhez az interneten vagy a mobilbankban is hasznos lehetőségeket használhat:

Együtemű megtakarítás - a mobilbankban az előre meghatározott leggyakoribb összegekből a pénzeszközök egy mozdulattal átkerülhetnek egy megtakarítási számlára.

Bármire spórolok - Jó megtakarítással több megtakarítási számla hozható létre egy számla számára, amelyeket mindenki megnevezhet, ahogy akar, például attól függően, hogy mire spórol. A jelzálogkölcsön megtakarítási számláján még 0,80% -os kedvezményes kamatláb is érvényes.

Megtakarítás a vásárlás kerekítésével - 2,35 eurót fizetett a boltban? Ha a befizetések kerekítését 1 egész euróra állítja be, ezzel a befizetett összeggel 3 eurót vonnak le a számlájáról, míg 2,35 a kereskedőhöz és 0,65 euró jut közvetlenül a megtakarítási számlájához. Könnyedén beállíthatja a kerekítést az egész 5 vagy 10 euróra.

  • Nem számít, hogy mennyit keres, de mennyit takarít meg. Vessen egy pillantást ráfordításaira, és elemezze, milyen lehetőségek vannak ennek csökkentésére. A megtakarított pénzt ne "egye túl", hanem tegye el.
  • Fontos a rendszeresség. Rendszeresen spóroljon meg egy adott összeget, amelyet fokozatosan próbál meg növelni.
  • Takarítson meg pénzt megtakarítások érdekében ideális esetben a fizetés után.
  • Tanulja meg már megmenteni gyermekeit. Nyissa meg gyermek- vagy diákszámláját zsebpénz helyett, nyissa meg megtakarítási számláit egy meghatározott megtakarítási céllal (új tabletta, kerékpár stb.).

    • Fontos szabályok a befektetéshez:

    A cél - Tegyen egyértelmű célt arra, hogy mit szeretne félretenni, és mennyi pénzt szeretne elérni.

    Idő - Határozza meg a várható horizontot, amellyel el akarja érni a célját.

    Erőforrások - Számolja ki, hogy az ingatlan mely részét szeretné rendszeresen félretenni vagy befektetni, hogy elég nagy tartalék álljon rendelkezésre az esetleges váratlan életeseményekre.

    Kockázatok - Vegye figyelembe a befektetéssel járó összes hatást és lehetséges kockázatot, valamint azokat a vészhelyzeteket, amelyek megkövetelnék, hogy ütemterv előtt megtakarításokat érjen el.

    Diverzifikáció - Bontja le befektetéseit, különös tekintettel a vállalt kockázatra és a befektetés hosszára.