Slavomír Molnár
A jelzálog összegét szigorúbban számolják az új évtől. Hozok egy részletes magyarázatot és egy számológépet arról, hogy mekkora maximális jelzálogot kap.
A maximális jelzálog összeg kiszámítása?
Az egyszerűség kedvéért elmondható, hogy a jelzálog maximális összegét a paraméterek összehasonlításakor felmerülő értékek közül az alacsonyabbként határozzuk meg DTI és a "kiadások szerinti maximális jelzálog képlet". Ez a képlet a jelzálogköltség maximális összegének a ráfordítások szerinti kiszámításához, amely tartalmazza a változót DSTI, amely az NBS utolsó kiigazításának tárgya volt. De magyarázzuk el "szlovákul".
Aki nem akarja elolvasni a működés elvét, nyugodtan menjen a cikk végére, ahol megtalálja a jelzálog maximális összegének számológépét.
Mi a DTI
DTI (adósság a jövedelemhez) paraméter határozza meg a jelzálog maximális összegét az ügyfél jövedelme alapján, miközben a jelenlegi határérték a Az ügyfél nettó éves jövedelmének 8-szorosa. Ha Ön SZČO vagy szt.-je van, akkor e módszer alapján kiszámíthatja a bank által elfogadható jövedelmét.
Példa: Az ügyfél havi 1000 eurót keres, a DTI szerinti hitelkerete 96 000 euró.
Mi a DSTI és a jelzálogköltség maximális összegének képlete a költségek szerint
DSTI (adósságszolgálat jövedelemig) paramétere meghatározza a céltartalék összegét, amely nem használható fel kölcsönök visszafizetésére. Eddig a jogszabályok 20% -os értéken szóltak, de az új évről évre növekszik 40%.
A következő változók jelennek meg a képletben a jelzálog maximális összegének kiadások szerinti meghatározásához: létminimum, a meglévő hitel-visszafizetések összege, DSTI-paraméter és stresszteszt.
Először kiszámoljuk a maximális törlesztőrészletet, amely felhasználható az új hitel visszafizetésére.
egy új hitel maximális visszafizetése = ((a kérelmezők összes jövedelme - a háztartásban élő személyek életkörülményei) * (1 - kötelező tartalék 40%) - meglévő hitel-törlesztések))
Példa: Azok a házastársak, akiknek összjövedelme 1000 euró, 2 gyermekkel, kölcsönök nélkül: ((1000 euró - 214,83 euró - 149,87 euró - 98,08 - 98,08) * 0,6)) = 263,48 euró a kölcsön maximális törlesztése.
- Kiszámítottam a képletben a 0,6 együtthatót (1 - DSTI 0,4)
- a háztartás első felnőttének a létminimum 2020. 1.7-től 214,83 euró
- a háztartás második felnőttének a létminimum 2020. 1.7-től 149,87 euró
- a létminimum 2020 1.7-től kezdődően minden eltartott gyermek esetében 98,08 €
Jelentkeznünk kell stressz teszt. Ez a várható kamatláb szimulált növekedése, amelyet a banknál kapna 2% -kal. Ez azt jelenti, hogy az ügyfeleknek maximális jelzálogösszegük lehet, amely megfelel a maximális törlesztésüknek, 2% -kal növelt kamatlábbal. A stresszteszt a meglévő, 8 évnél hosszabb lejáratú hitel-törlesztésekre is vonatkozik.
Példa: Az említett család a jelzálogkölcsön maximális összegén alapul, figyelembe véve a költségeket 263,48 €. 1% feltételezett jelzálog-kamat mellett maximális jelzálogösszegük 82 000 euró, de mivel a stressz 2% -os, azaz összesen 3% -os kamatemeléssel számol, maximális hitelkerete 62 000 €.
Így annak ellenére, hogy az ügyfelek 1000 eurót keresnek, és a DTI szerinti hitelkeretük 96 000 euró, a kiadások szerint 62 000 euróra jogosultak.
Jelzálog maximális számológép
Ha az előző sorokat nehezen tudta elolvasni, köhögje fel az elméletet, és mindent kiszámoljon egy egyedi számológéppel, amely az új szabályok szerint kiszámítja a maximális jelzálogösszeget 2021. január 1-jétől.
A számológép 20.7.1-től érvényes életszínvonalat számol. A létminimum minimuma 2021.7.17-én változik.