vagy

"BÁRMILYEN EURO AZ ÉLETBEN"

Mindenki, akinek gyermeke van vagy tervezi a gyereket, elgondolkodik azon, hogyan lehetne megtakarítani "néhány eurót" az élethez, vagy oktatásra. Még ha nem is gondolkodik rajta, valószínűleg legkésőbb egy nővér keresi meg Önt a szülészeti osztályon, aki új kapcsolatokat fog létesíteni a biztosítási kötvényhez, és fellebbezni fogja a "vásárlási és érzelmi érzékelőit", amelyek még mindig így lennének légy jó, ha bezársz valamilyen megtakarítást szeretett gyermeked számára. Nincs pénzed felhívni, szóval legalább a pótlékok, mert azok gyereknek szólnak:).

Mondtam magamnak, hogy egy kis humor eleinte nem árt. Végül is ez valóban a szlovák valóság, gyermekeinkkel tapasztaltuk meg, és ügyfeleimtől többször hallom.

Erről jó, ha anyagi tartalék készen áll a gyermek számára, amikor tanulni akar, vagy amikor családot akar alapítani, ma nem fogunk vitatkozni, és ismét a sok éves gyakorlatomra építek, amely azt mondja, hogy a legtöbb szülő törődik gyermekeivel, és "némi" megtakarítást akar számukra. Ma arra fogok koncentrálni, hogy milyen lehetőségeink vannak itt, Szlovákiában, amikor úgy döntünk, hogy megtakarítást akarunk gyermekünk számára. A címben szándékosan tettem megtakarításokat és befektetéseket, mert mint alább látni fogjuk, Nagyon sok lehetőség van, és szeretném, ha elolvasná, hogy áttekintést készítene az egyes termékek különbségéről, amelyek többé-kevésbé alkalmasak Ön és gyermekei számára a megtakarításra és a befektetésre.

A cikk célja Nem egy adott termék promóciója a gyermekek megtakarítása vagy befektetése céljából, és nem egy adott intézmény, hanem egy adott intézmény népszerűsítése segít meglátni, hogy mik a megtakarítási és befektetési lehetőségei, és melyek a fő különbségek. Összehasonlítom a valós termékeket, ami normálisan megköthető és tisztességes megközelítésre törekszem, ezért mindig egy adott kategóriában azt a terméket választom, amely jelenleg a legjobb paraméterekkel rendelkezik, vagy a legérdekesebbek közé tartozik. Kivételt teszek az utolsó termékben, ahol szándékosan veszek figyelembe egy olyan terméket, amelynek hosszú távú átlagos értékelése csak átlagos. Mivel a 18 év meglehetősen hosszú idő, szigorú elkötelezettség nélkül összehasonlítom a termékeket, mert nagyon valószínű, hogy 18 év alatt meg kell takarékoskodnia, még akkor is, ha nem számít rá a záráskor.

Újra a tapasztalatok azt mutatják, hogy a szülők a gyermekek megtakarításait pénznek veszik a gyermekek számára, de ez alatt a 18 év alatt pénzügyi tartalékként is szolgálnak, amelyet szükség esetén felhasználhatnak, és később visszaadhatják ott a pénzt. A kötött termékek esetében a bírságok általában a megtakarítási időszak be nem tartásával járnak. A meg nem nevezett bank nagyon érdekes éves 5% -os felértékelődést ígér Önnek a piacon lévő többi bankhoz képest, de ha hamarabb szeretne pénzt, akkor nem fizetnek kamatot:(.

A megtakarítás vagy befektetés bemeneti adatai mindig a következők lesznek:

Szülő: férfi 30 éves

Baba: 0 év

Megtakarítások/befektetési időszak: 18 év

Megtakarítás összege havonta: 50 €

MEGTAKARÍTÁS A GYEREKEK JELENLEGI SZÁMLÁJÁN:

A folyószámla olyan banki termék, amely felajánlja a pénzének felértékelését, jelenleg akár 0,5% -os kamatlábbal. A tévéhirdetések magasabb számokat is tartalmaznak, de ezek többnyire 1000 euróig terjedő betétekre és minden fentiekre érvényesek ez az összeg alacsonyabb kamatozással jár, 0,01-0,5%/év között)

A megtakarításokba fektetett teljes összeg 18 év alatt: 10 800 EUR

Összeg 18 év után: 11 298 EUR

Pénzhez jutás: bármikor büntetés nélkül

MIRE VAN FIGYELEM!

Ha a számlát nem fogják aktívan használni (megérteni a kártyás fizetéseket, megbízásokat stb.), A bank havi díjat számíthat fel a megtakarítások számlájának vezetéséért (jelenleg havi 0 - 3 EUR).

MEGTAKARÍTÁSOK A MEGTAKARÍTÁSI SZÁMLÁN:

A megtakarítási számla ismét egy olyan banki termék, amely valamivel magasabb felértékelődést kínál, mint a folyószámla. Jelenleg a piac 0,03 és 1,1% közötti kamatlábakat kínál évente...

Ennél a megtakarítási terméknél magasabb érdeklődésű hirdetéseket is látni fog, de erre mindig további feltételek vonatkoznak, mint például a minimális számlaegyenleg, a folyószámla karbantartása és aktív használata stb.

A megtakarításokba fektetett teljes összeg 18 év alatt: 10 800 EUR

Összeg 18 év után: 11 937 EUR

Pénzhez jutás: bármikor büntetés nélkül

Megtakarítási díjak: megtakarítási számlát is találhat, amely teljesen ingyenes.

MIRE VAN FIGYELEM!

Mint említettem, legyen óvatos, ha az a megtakarításhoz használni kívánt megtakarítási számla nem érdekli más termékeket vagy korlátozásokat.

Az épületmegtakarítás az építőipari társaságok által kínált termék. A terméket elsősorban a lakhatás támogatására szánják, ezért állami támogatással támogatják. Ennek a megtakarításnak a céltudatos jellege ellenére használhatja "barátságos megtakarítóként", ami a gyakorlatban azt jelenti, hogy a megtakarításnak legalább 6 évnek kell lennie, és akkor az építési megtakarításokból pénzt, beleértve a kamatokat és az állami prémiumot is felveheti, és felhasználhatja bármire, anélkül, hogy dokumentálni kellene a felhasználás célját. Ha úgy dönt, hogy az épület megtakarításait használja, akkor ezt a 6 éves ciklust egymás után háromszor használja. Jelenleg 3 épületegyesület működik Szlovákiában, amelyek mindegyike különböző tarifákat (változatokat) kínál az épületmegtakarításokhoz. Az egyes tarifák több paraméterben különböznek egymástól, de ami a témánkat illeti, csak a kamatkülönbségek érdekelnek minket. Az állami prémium változó, de minden építőipari társaság esetében azonos. Régi épületmegtakarítási szerződéseknél néhány ügyfélnek továbbra is 3% -os kamatlába van, de az új szerződések esetében a legmagasabb kamatláb jelenleg 1,8%...

A megtakarításokba fektetett teljes összeg 18 év alatt: 10 800 EUR

Összeg 18 év után: 13 325 EUR

Pénzhez jutás: a 6. év után büntetés nélkül és a cél igazolása nélkül

Megtakarítási díjak: épületmegtakarítási szerződés megkötése: 40 €

Betétszámla kezelése (évente): 12 €

MIRE VAN FIGYELEM!

Tőkebiztosítási megtakarítások

A tőkebiztosítás megtakarításokra és biztosításra szánt termék, vagy - ha akarja - fordítva. Már nem nagyon értékesítik, de néhány biztosítótársaság továbbra is kínálja. Garantált felértékelődés jellemzi, amelyet az NBS határoz meg. A garantált szó továbbra is „varázslatként” hat egyes ügyfelek számára, és arra készteti az ügyfeleket, hogy szerződés aláírása nélkül alkalmazzák a megtakarítások ígért garantált értékének előnyeit, amelyek végül is előnyösebbek lehetnek, mint a garantált értékek.

18 év alatt megtakarítások céljából befektetett: 10 800 EUR

Összeg 18 év után: 10 042 EUR

Pénzhez jutás: a teljes biztosítási időszak alatt, 6 hetes felmondási idővel. Tőkebiztosítási megtakarítási díjak: a díjak általában nem átláthatóak a biztosítás területén, és nehéz őket megtalálni. Gyakran még a biztosító sem tudja, milyen díjak vannak egy adott termékért.

A biztosítással történő megtakarítás valószínűleg egyetlen előnye a fizetés alóli mentesség fogyatékosság vagy a szülő halála esetén.

MIRE VAN FIGYELEM!

A biztosítással történő megtakarítás legnagyobb problémája a magas rejtett díjakban rejlik, amelyeket a biztosító társaság különösen az elején fizet meg. Pontosabban, ebben a példában a visszaváltási érték (mennyit kapna vissza a lemondásért) az első két év során bármikor 0 euró, az 5. év után 1778 euró (3000 euró beillesztve), 4614 euró (6000 után beillesztve 6000 euró) a 10. év). Ebben a példában a technikai kamatláb 1,25% évente. Csak az érdek kedvéért, ha a reálfelár rejtett díjak nélkül 1,25% lenne, akkor a 18. év után 12 104 euró megtakarításra kerülne, azaz 2062 euró tűnne el valahol:(.

A garantált elismerés ellenére szeretném kijelenteni, hogy az ügyfélnek a kezdetektől fogva garantált vesztesége van. Az értékelést csak akkor mondhatnánk el, ha a szülő rokkantsá válna vagy meghalna, mert akkor a biztosítótársaság 18 éven belül fizet, és ez a végső értékelésnél értékelésnek tekinthető.

A ma összehasonlított megfelelő termékválasztásban 10 egyszerű kérdés segít, amelyeket minden terméktípushoz megtalál az e-könyvben, amelyet INGYEN letölthet ITT.

BEFEKTETÉS BEFEKTETÉSI BIZTOSÍTÁSON keresztül

A befektetési biztosítás a fent említett tőkebiztosítás utódja.

Mivel olyan időben élünk, amikor az internetnek köszönhetően szabadon hozzáférhetünk az információkhoz, a biztosító társaságoknak is alkalmazkodniuk kellett a piachoz. A befektetések az utóbbi években egyre inkább csökkennek, mivel így lehet valódi pénzt keresni.

A biztosítótársaságok is szeretnék az ügyfelek pénzének képzeletbeli tortáját, amelyet megtakarításra és befektetésre szánnak, ezért a kockázatok biztosítása érdekében az alapokba történő befektetéseket is keverik. A fő probléma itt ugyanaz, mint a tőkebiztosítással, és ezek rejtett díjak. Összefoglalva: semmiképpen sem beszélhetünk a szó valódi értelmében történő befektetésről, azt hiszem, a jövedelmezőség szempontjából.

A megtakarításokba fektetett teljes összeg 18 év alatt: 10 800 EUR

Összeg 18 év után: 13 806 EUR

Pénzhez jutás: a teljes biztosítási időszak alatt, 6 hetes felmondási idővel. Megtakarítási díjak befektetési biztosítás révén: megint a díjak általában nem átláthatóak a biztosítások szempontjából, és nehezen hozzáférhetők. Gyakran még itt sem tudja a biztosító, hogy milyen díjak vannak egy adott termékben.

Itt is a biztosítással történő befektetés előnye a fizetés alóli mentesség a szülő fogyatékossága vagy halála esetén.

Ezenkívül minden befektetési biztosítás több alaplehetőség közül választhat, és attól függően választhat, hogy inkább konzervatív ügyfél vagy agresszív befektető.

MIRE VAN FIGYELEM!

Ha mégis úgy döntene, hogy megtakarításra használja ezt a terméket, akkor az Ön helyén több biztosítótársaság által készített ugyanazokat az ajánlatokat várnám, várhatóan azonos értékkel, és én választanám a legelőnyösebbet (ez valóban elméleti szempont, mert én szeretné, ha ez a fajta termék valóban nem magának vagy az ügyfélnek tetszik).

A második dolog, amire fokozottan figyelni kell, a kiválasztott alap várható felértékelődése. Természetesen senki sem tudja, mi lesz az alap értéke 18 év múlva, de a történelem megmondó ereje van. Lenyűgöz az ügyfeleim által elhozott befektetési biztosítás, ahol gyönyörű színtáblázatuk van a "tanácsadótól", diagramja és várható hozama 8%, míg az alap, amelyet befektetni választottak, átlagosan átlagosan felértékelődött 1,3% -a az elmúlt 10 évben. A biztosítótársaságok gyakran gyengén elérhető alapinformációkkal rendelkeznek a webhelyeiken, különben nem találja meg azt, amire szüksége van. Néha sok "google" szükséges ahhoz, hogy megkapja az alap tényleges teljesítményével kapcsolatos információkat.

Ebben a példában egy alapot választottak a biztosítótársaság ajánlatából, amely reálisan és hosszú távon eléri a 6,7% -os felértékelődést. Csak az érdek kedvéért, ha a felár rejtett díjak nélkül évi 6,7% lenne, a 18. év után 20 856 € spórolna meg, így még ebben az esetben is 7050 € tűnt el valahonnan:( . És ez viszonylag magas összeg, hogy?

BEFEKTETÉS KÖZVETLEN BERUHÁZÁSOK KÖZÖTTI ALAPBAN

A mondás szerint: "a legjobb a végén". Tehát legalábbis az én szemszögemből, és a cikk végén döntesz összehasonlításkor.

Véleményem szerint a "megtakarítás" szempontjából a legérdekesebb termék a befektetési alapokba történő befektetés. Szlovákiában valóban sok elérhető. Szeretnénk több száz befektetési alapról beszélni különböző vezetőktől.

Választhat az alapok között, amelyek például ingatlanokba, kötvényekbe vagy részvényekbe vagy vegyes alapokba fektetnek be. Azt is eldöntheti, hogy Európára, Amerikára, Ázsiára összpontosító alapokba kíván-e fektetni, vagy választhat olyan globális megközelítésű alapot, amely ismét keveréket kínál Önnek. Alternatívaként említhetők a rendszeres befektetési programok is, amelyek valójában olyan megtakarítási rendszerek, amelyekben már előre "kevert" alapokat, attól függően, hogy milyen típusú befektető vagy - a lehető leggondosabb vagy agresszívebb.

Például ugyanazt az alapot választottam, mint a biztosító társaság az előző termékben befektetési biztosítás, mivel az alap hosszú távon szilárdan felértékelődik a már említett 6,7% p.a...

18 év alatt megtakarítások céljából befektetett: 10 800 EUR

Összeg 18 év után: 20 856 EUR

Pénzhez jutás: a teljes biztosítási időszak alatt, legfeljebb 14 napig, kötbér nélkül.

Beruházási díjak: a nevezési díj összegét a tanácsadó befolyásolhatja. Ebben az esetben 2,5% -os díjra számítottam, ami 270 € -on alapul.

Az alapok a nevezési díj mellett kezelési díjakat is alkalmaznak, amelyeket levonnak az alap értékeléséből.

MIRE VAN FIGYELEM!

Javaslom, hogy mindig figyeljen a díjakra, mert a tanácsadó díjai a díjaktól is függenek, és ha "szemétre" bukkan, akkor nem fizet külön:(.

Nagyon fontos egy megfelelő alap kiválasztása is. Ha nincs tapasztalata az alapokkal kapcsolatban, akkor nem javaslom olyan alapok választását, amelyek rövid ideig voltak a piacon, és nem nézhetünk vissza arra, hogyan "birkóztak meg" a különböző válságokkal és a tőkepiaci ingadozásokkal. Mint fentebb említettem, hasznos megnézni az alap teljesítménytörténetét, mert még ha nem is garantálja számunkra a jövőbeni fejleményeket, mégis van némi megmondó ereje.

Az alapokba történő befektetésről többet olvashat egy sorozatban, amelyet tavaly publikáltam ebben a témában:

Végül mutatunk egy összefoglalót, hogy jobban eldönthesse, melyik megtakarítás vagy befektetés érdekesebb a gyermekei számára.

Mivel a megtakarítás és a befektetés fő célja a felértékelődés, az utolsó két oszlopot hozzáadtam az összehasonlításhoz azzal a vetítéssel, hogy a valódi pénz mekkora értéket képviselne a mai átlaghoz viszonyítva 1% -os és 2% -os átlagos éves infláció mellett.

A számítások során minden bizonnyal azon lehetne vitatkozni, hogy a számítások nem torzultak-e, például amikor az egyes termékek után kamat keletkezik, vagy mikor fizetnek díjakat, mikor és hogyan fizetik az adókat az egyes termékekért, ami az állami prémium kialakulásakor A 2017, 2018, 2019, 2020 dátum lefelé/felfelé irányul, ugyanez vonatkozik a kamatra és az átértékelésre is.

Az összehasonlítás célja nem az volt, hogy 100% -ban pontos számításokat adjon, mert ez valószínűleg a gyakorlatban sem lehetséges, mivel mindig egy adott intézmény termékét kellett választanom, és a versenytársak összehasonlítható terméke valamivel más eredményt hozott.

A cél tehát nem "diplomamunka" volt, hanem egy meglehetősen elvi ajánlatot akartam felajánlani nézd meg az egyes termékek különbségét, amelyek többé-kevésbé alkalmasak az Ön és gyermekei számára a megtakarításra és a befektetésre.

Úgy gondolom, hogy ez az összehasonlítás segít abban, hogy jobb döntéseket hozzon arról, hogy mely megtakarításokat vagy befektetéseket válassza.

Ha még nem ismeri teljesen a megtakarítás és a befektetés kérdését, akkor azt javaslom, hogy vegye igénybe a professzionális pénzügyi közvetítő szolgáltatásait. Ha nem biztos abban, hogy jelenlegi brókere profi-e, akkor egy rövid, praktikus e-könyv segít, amelyet ITT ingyen letölthet.

Vagy használhatja a szolgáltatásaimat, csak kattintson egy gombra és küldje el nekem a szükséges üzenetet.