6.2. A kormány támogatni kívánja a fiatalokat és az alacsony jövedelmű csoportokat.
Robert Fico kormánya nyilvánvalóan a fiatalokat akarja előnyben részesíteni. Újjászületett jelzálog-bónuszon keresztül, az Állami Lakásfejlesztési Alap olcsóbb hitelein keresztül próbálja ki. Sajnos a lakhatási támogatás semmivel sem jár. Azok a kérelmezők, akik túljutnak a feltételek rostáján, egyszerűen nem engedhetik meg maguknak az olcsóbb hiteleket.
Az állami lakhatási támogatás második lélegzetet vett az új év óta. Különösen a fiatalok és az alacsony jövedelmű csoportok számára nyitott. Január elsejétől kedvezményes jelzálogkölcsönöket és kölcsönöket vehetnek fel az Állami Lakásfejlesztési Alapból (SFRB). A kormány döntött az állami takarékpénztárak igénybevételéről is, amelyek bérlakások építésével kívánnak foglalkozni.
Gyere vissza
A lakástámogatás legfőbb változása a jelzálogkölcsönök állami támogatásainak visszatérése volt. Bár az előző kormány nem törölte teljesen, a hozzájárulás értékét nullára állította. A banki ügyfelek utoljára 2004. december 31-én részesültek állami támogatásban.
A jelenlegi szabályok szerint azt 35 évnél nem idősebb pályázók kaphatják meg. Ugyanakkor az elmúlt tizenkét hónap átlagos havi bruttó jövedelmük nem haladta meg a nemzetgazdaság átlagbérének 1,3-szorosát, jelenleg 23 675 koronát. Miután a kérelmező átment a bank pontszámain, 1,5 százalékos állami bónuszt kap. A bank pedig további százalékponttal csökkenti a kamatlábát.
A kezdeti bizonytalanság ellenére jelenleg szinte az összes bank nyújt államilag támogatott jelzáloghitelt. Csak a HVB Bank, a Dexia banka és a Ľudová banka hiányzik, és rövid időn belül csatlakozni is terveznek. Ügyfél visszajelzés? "Az év eleje óta felvettük az információkéréseket, különösen Pozsony régióban. Boomról azonban nem lehet beszélni "- mondja Jana Lukáčová, a Ľudová banka marketingigazgatója.
A jelzálogkölcsönök legalacsonyabb kamatlába az ellátás után három százaléknál kezdődik - egy-tíz évre szóló rögzítésekkel. Az ügyfelek havi részletekben körülbelül 1500 koronát spórolnak meg. A kedvezményes kamatlábat csak a törlesztés első öt évében fizetik ki az ügyfélnek. Ezután két és fél százalékponttal nő. De még az első öt évben sem garantált a kedvezményes adómérték. Ha a kormány úgy dönt, hogy jövőre kevesebb mint fél százalékkal járul hozzá a jelzálogkölcsönökhöz, akkor a törlesztés növekedni fog. Ha pedig a lakhatási támogatás csökken vagy eltűnik, akkor a bankok nem részesülhetnek a teljes százalékos hitelből.
A kedvezményes hitel maximális összege, amelyet a fiatal ügyfelek megszerezhetnek, másfél millió korona. Pontosabban az állam bónuszt biztosít nekik ehhez az összeghez. További korlát, hogy felhasználható a megvásárolt ingatlan legfeljebb 70 százalékának refinanszírozására. A fennmaradó részt az ügyfeleknek saját megtakarításaikból vagy más kölcsönökből kell fizetniük magasabb kamatláb mellett. Emellett csak azok igényelhetnek kedvezményes hitelt, akik a múltban még nem vettek fel állami jelzálog-hozzájárulást. Nem tartoznak ide azok sem, akik kölcsönben a régi szabályok szerint, bár nulla jutalomra voltak jogosultak.
Újra prémium áram
Tavaly, hosszú idő után, eldőltek a politikai küzdelmek az állami megtakarítás összegéért az épületek megtakarításaiért. Korábban minden évben csökkent, és a vitát még egy fix képlet megállítása sem állította meg, amely meghatározza a betét százalékos arányát az államkötvények hozamainak lejáratáig tartó éves alakulása szerint. Idén az állami prémium maximális összege kétezer korona maradt. Ahhoz azonban, hogy megszerezze, a megtakarítónak december végéig még ezerrel kell spórolnia, nevezetesen 21 053 korona.
A takarékpénztárak már bejelentették, hogy a betét növekvő volumene túlságosan megterhelő lesz az ügyfelek számára. Az épületmegtakarítások elveszítették vonzerejüket. Ha az ügyfél gyorsan szeretne pénzt szerezni lakásépítéshez egy építő társaságtól, akkor igénybe vehet egy köztes hitelt, úgynevezett nulla százalékos betétekkel. Ugyanakkor magas hitelközi kamatlábat kell fizetnie, ami jelentősen drágább, mint a jelzálog. Az építőipari társadalom legtöbb termékének érettsége rövidebb, ami a túlfizetésben is megmutatkozik.
Ivan Sedílek, a FinCo & Partners pénzügyi tanácsadója szerint az épületmegtakarítások alkalmasak lakásfelújításra, akár 300-400 000 koronáig. Korábban sokan a magas állami prémium miatti épületmegtakarításokat inkább takaréktermékként fogták fel, mint a lakáshoz jutás módját.
Jelenleg már nem ez a helyzet. A hatéves megtakarítás átlagos éves hozamának összegét kifejező tendencia 4,5 százalék körül mozog. "Hat-nyolc év alatt az épületmegtakarítások lassan elveszítik jelentőségüket, ez a lakásmódosítások olcsó refinanszírozásának terméke" - mondja I. Sedílek.
Bérelt lakásokhoz
A takarékoskodók hanyatlása miatt az építőipari társaságok úgy döntöttek, hogy támogatják a bérlakások építését, amelyet jelenleg az SFRB biztosít az önkormányzatoknak. Lakásonként legfeljebb 1,1 millió korona hitelt nyújt, egy százalékos kamatlábbal és 30 éves futamidővel.
Mindhárom épületegyesület a választások előtt megállapodott a bérlakások finanszírozásának új koncepciójáról. Javasolták, hogy a lakásokat nonprofit szervezeteken keresztül építsék meg, amelyeket önkormányzatok és magánbefektetők hoznak létre. A lakásokat tíz évre bérelnék fiatal családoknak havi 5780 korona bérleti díjjal. Idővel a bérlők magasabb bérleti díjakért vásárolták vagy bérelték őket.
A magántőkét nem szabad csak az építő társadalmakhoz kötni. Bárki bekapcsolódhat - más bankok vagy más befektetők, akik elegendő forrást tudnak felmutatni. "Megállapodtunk abban, hogy ez az egyik lehetséges előrelépés" - kommentálja Imrich Béreš, a První stavebná sporiteľňa vezetője. Tavaly év végén a takarékpénztárakat Robert Fico miniszterelnöknek mutatták be.
Jelenleg egy csoportszintű csoport dolgozik a projekten. "Viera Tomanová munkaügyi miniszternek és Marián Janušek építésügyi miniszternek ki kell dolgozniuk egy eljárást a projekt végrehajtására" - mondta Miroslav Bátovský, az Építésügyi Minisztérium szóvivője. A munkacsoport munkáját nem kívánta kommentálni. Az eredeti terv feltételezi, hogy a koncepciót január végéig terjesztik a kormány elé. Béreš I. szerint a projekt a szakmai beszélgetés szakaszában van. A jogalkotási, technikai és szervezési lépéseket ez év végéig be kell fejezni, a projekt megkezdését pedig a jövő év elejére tervezik.
Nem határozták meg, hogy az építőipari társaságok mennyit akarnak befektetni a projektbe. Béreš I. szerint azonban a magánforrások soha nem fogják pótolni az állami pénzeket. A projekt a magántőke, az állam, a városok és az önkormányzatok kombinációján alapul. "Jelenleg egyikük sem képes egyedül megoldani a bérlakások problémáját, a fiatal családok számára gazdaságilag elfogadható bérleti díj szintjén" - gondolja az First Construction vezetője.
Támogassa a családokat
A jelzálogkölcsönök mellett a szociálisan gyengébb csoportok számára nyújtott kölcsön megszerzésének feltételei is megváltoztak az Állami Lakásfejlesztési Alapban. A családok és a fiatalok támogatása érdekében az Építésügyi Minisztérium az alapból elérhető maximális hitelt 750 ezerről 1,5 millió koronára emelte. A havi fizetés ekkor a családnak maximum 5,5 ezerbe kerül. A kölcsön és a kamat összege a kérelmező életkorától és attól függ, hogy új vagy régebbi lakást vásárol-e, vagy pénzre van szüksége a ház felépítéséhez.
A legelőnyösebb feltételeket a 35 év alatti fiatalok jelentik, ha idősebb lakást vásárolnak. Magasabb hitelre jogosultak, amelyet 30 éven belül két százalékos éves kamatlábbal törlesztenek, ami a piacon a legolcsóbb. A fiatalokat nemcsak családi ház építésénél részesítik előnyben, amelyet az állam nem tekint a lakhatás kezdetének. Az SFRB támogatása inkább az idősebb, befejezett lakásokra összpontosul. Másrészt rosszabb körülményekre kell számítani a 35 év felettieknek. Tíz évvel korábban vissza kell fizetniük a hitelt 3,5 százalékos kamatlábbal, amely a tavalyi három százalékhoz képest emelkedett.
-
Állami lakhatási támogatás 2007 januárja óta
Jelzálogkölcsönök
Állami prémium az épületmegtakarításokban
Állami Lakásfejlesztési Alap