dinnye

Ez év januárjában írtam egy áttekintést a sárga dinnyéről. A Sárga dinnye a hitelközvetítéssel foglalkozik, az áttekintés ezen rendszer tesztelésére összpontosult a befektető szempontjából. Feladatom az volt, hogy 350 eurót fektessek kölcsönökbe (25 eurót minden kölcsönbe), és kövessem az egész beruházási folyamatot. Mivel abban az időben csak néhány aukció volt aktuális, ezért nem fektettem a hangsúlyt a pályázó értékelésére, hanem a lehető leghamarabb igyekeztem megvalósítani a 350 eurós hitelt. Most, a Sárga dinnye áttekintés második részében leírom, mennyi időbe telt, mire sikerült az aukciók, és hogy jelenleg milyen állapotban van a befektetésem.

Tehát a 350 EUR-t forrón és keményen 14 kölcsönbe tettem. Szükséges volt folyamatosan licitálni az aukcióra, mert többször kizártam minden aukcióból, mert más befektetők nálam jobb kamatokat kínáltak. Három dátumban foglalom össze a fő események teljes menetét. Tovább 2013.01.07 Felajánlottam a számlámat, 2013.01.15 megtörtént az első hitelbefektetés megvalósítása és 2013.03.11 Végül sikerült realizálni az utolsó 25 EUR-t a kölcsönben. Így 9 hét eltartott egy ideig, mire mind a 350 euró hitelt realizáltam. Nem azt mondom, hogy ez korábban nem lett volna lehetséges, de akkor állandóan őrködni kell az aukciók felett és aktívnak kell lenni. Esetemben ez valóban hosszú idő volt, amely alatt elég rendszeresen ellenőriztem, hogy kizártak-e engem az aukciókból, és ha hé, akkor újra be kellett lépnem.

A 350 EUR összegű beruházás 14 hitelre oszlik, az alábbi paraméterekkel:

Ha figyelembe vesszük, hogy a hiteltörlesztéseket nem fektetem be újra, és a hitelfelvevők eleget tesznek kötelezettségeiknek (ami már probléma), akkor 36 hónap elteltével körülbelül 420 EUR lesz a számlámon (az adminisztrációs díjak levonása után). Ilyen feltételek mellett ezért növelnem kell a betétemet 20%, mit csinál minden évben 6,67%. Mivel a Sárga dinnye az ún törlesztési tervet, így valójában az első évben a legmagasabb hozamot fogom elérni. A második évben a hozam valamivel alacsonyabb, a harmadik évben pedig a legalacsonyabb lesz. A járadék adósságtörlesztési modelljére ugyanis jellemző, hogy a járadék kamatának részaránya (részletekben) az időszak növekedésével még mindig alacsonyabb.

Mint írtam, a "terv" teljesítéséhez az adósoknak eleget kell tenniük kötelezettségeiknek, és két beruházást már hátralékban és egy befejezett befektetést könyvelek el, mert az adós több mint 3 hónapja késett a törlesztőrészlettel. Befejezett beruházás esetén a követelést jogérvényesítés céljából átadták. Nem szabad megfeledkezni arról, hogy minden befektetés kockázatot hordoz, és ez alól a kollektív kölcsönök sem kivételek. Bátran állítom, hogy annak ellenére, hogy csak akkora fej nélkül helyeztem el a pénzt az akkori aukciókon, a portfólióm egész jól megy.

Akik már tényleg kipróbálták a Sárga dinnyét, azok biztosan észrevették, hogy a portál valóban jól elrendezett ügyfélfiókkal rendelkezik. Többek között a befektető bármikor megnézheti jelenlegi befektetéseinek állapotát és menetét. Az "aktív befektetések" részben láthatom az aktív befektetések számát, a visszafizetett tőkeösszegeket, az ezen befektetésekre vonatkozó kamatokat és büntetéseket, valamint a hátralékos beruházások számát. Ezen felül megtekinthetem minden adósom visszafizetési ütemezését, ahol láthatom, hogy az adós időben teljesíti-e kötelezettségeit.

Az aktív befektetések állapota a felhasználó számláján:

A fenti kép szerint a számlám 12 megfelelően visszafizetett befektetést és egy hátralékos befektetést (31-120 nap) tart nyilván. A hátralékba történő befektetés azt jelenti, hogy a hitelfelvevő egy vagy több részletben hátralékos. Valójában két késői beruházás létezik, de az egyik kevesebb, mint 16 napos késést mutat be, ezért még nem szerepel késői befektetésként. Ezenkívül már befejeztem egy beruházást, amelyet 3 hónapnál hosszabb ideje nem teljesítettek az adósok felé. Ezután a sárga dinnye küldött nekem egy e-mailt arról, hogy a hitelfelvevő nem fizette vissza megfelelően a kölcsönét, és hogy a követelést bírósági végrehajtásra terjesztik elő. Ezen túlmenően az e-mailekben megemlítették ezen adós személyes adatait és a behajtás átvállalásához fűződő érdekeltségek eljárását is. A felülvizsgálat következő részében határozottan leírom, hogyan alakul ez a helyreállítás. Érdekesség ebben az esetben az, hogy ez a rendetlen adós megérdemelte a sárgadinnye hitelelemzők által a második legjobb minősítést a hitelminősítés értékelésekor (A).

A befejezett befektetések állapota a felhasználó számláján:

Végül csak 9 hétbe telt, mire a teljes 350 eurós hitelt realizáltam. Mindenképpen kevesebb idő alatt képes lennék rá, ha jobban őrzném az aukciókat. Számlámon jelenleg 2 hátralékos befektetést könyvelnek el (egyet 16 napon belül), és a Sárga dinnye egy beruházását már meg kellett szüntetni, mert az adós 3 hónapnál tovább nem fizette vissza kötelezettségeit. Tehát kijelenthető, hogy a számlámon már szerepel egy nem teljesítő hitel, és ezért a fent említett 6,67% -os éves hozam a befektetésemnél valószínűleg nem éri el.