megtakarítás

A gyermek születése minden család számára egyedülálló pillanat. Annak érdekében, hogy vigyázzon a jövőjére, a lelkes szülők és a poszt-pénzügyi termékek a lehető leghamarabb elérik. Azonban nem mindig van szerencsés kezük a választásban.

Útlevél, megtakarítási számla vagy félretett készpénz. A legtöbb szlovák - fiatalabb és idősebb - számára nem ismeretlen vagy nehezen érthető pénzügyi termékek. "És pontosan ez a probléma. Ha egy ilyen terméket szüleink egy generációja használt, ez nem jelenti automatikusan azt, hogy számunkra is megfelelő. És nem arról van szó, hogy ezek a gyermekeink számára is megfelelő pénzügyi termékek "- mutat rá Maroš Ovčarik a Financial Compass portálról. Szerinte az a tény, hogy a szlovákok gyermekeik születésekor gyakran nem megfelelő pénzügyi termékek után nyúlnak, a tudatlanság megnyilvánulása is: „Ha például nem tudom, hogyan működik a befektetési alap, akkor nem is gondolok rá. Inkább olyan termék után nyúlnék, amelyről legalább valamit tudok. Mi a helyzet azzal, hogy ez abszolút nem megfelelő választás lehet? ”

Szavait a szakmai pénzügyi közvetítők körében végzett mini felmérés is megerősíti. A hét különböző termék listájából a lehető legrosszabb jegyet kapták azok a hagyományos lehetőségek, amelyek a hosszú távú megtakarítások egy bankban vagy a pénz otthon történő befizetése. "A betétkönyv és a készpénz kínálata gyenge, ha van ilyen. Ez végső soron veszteséget jelent - a megtakarítások az infláció miatt elveszítik az értéküket "- emlékeztet. Marek Fides, ügyvezető igazgató PARTNERS GROUP SK.

A pénzügyi közvetítők hasonlóan negatívan vélekednek azokról a termékekről, amelyek csak az utóbbi években váltak elérhetővé. A szakértők alternatív befektetéseknek minősítik őket, és ilyen tulajdonságot adnak az összes befektetésnek, az aranytól a kriptovalutákig, például a bitcoinig vagy az ethereumig. "Magas díjak, magas befektetési kockázat" sorolja fel a divatos pénzügyi trendek buktatóit Richard Kubaloš ügyvezető igazgató.

A bizonyosság aranyútja

Az új szülőknek a professzionális finanszírozók szerint a két leggyakoribb ajánlás közé tartozik: a befektetési alapokon keresztül történő hosszú távú befektetés és a befektetési egységekhez kötött életbiztosítás. "Az előny egy ilyen helyzetben hosszú befektetési horizont. Ez lehetőséget nyújt a magasabb megtérülés elérésére és a fizetés alóli mentesség lehetőségére, ha valami történik a szülőkkel "- mondja. Dagmara Šudová, ügyvezető igazgató PARTNERS CSOPORT SK. Szerinte az optimális biztosításnak azt is szem előtt kell tartania, hogy a szülők helyzete más módon is változhat. "Például a gyermek súlyosabb egészségügyi problémái. Ha hosszú ideig beteg, vagy például súlyosabb sérülése van, akkor az az őt gondozó szülő jövedelmére is kihat "- hangsúlyozza D. Šudová.


M. Fides szerint a kockázati fedezet nem az egyetlen előnye a unit-linked életbiztosításnak. A befektetési komponens szintén a termék standard része, amely lehetővé teszi a megfelelő befektetési stratégia kiválasztását. "Ha ez a jövőben változik, a visszaváltási adót nem kell megfizetni" - teszi hozzá. Ez egy olyan helyzet, amikor a biztosító társaságok ügyfelei úgy döntenek, hogy megváltoztatják azt az alapot (vagy alapokat), amelybe a díj egy részét befektetik a unit-linked életbiztosítás keretében. Ha ezt meg akarják tenni a befektetési alapok esetében, akkor meg kell adózniuk az eredetileg befektetett pénz megtérülésével, és csak akkor fektethetik be az adózott megtakarításokat egy másik alapba.

Alapok? Nem mindenki alkalmas

A professzionális pénzügyi közvetítők körében végzett mini felmérés szintén magas pontszámot hozott egy másik terméknél - befektetési alapokon keresztül történő befektetésnél. Ne feledje azonban, hogy egy alap nem olyan, mint egy alap. "A pénznek, amelyet a szülők a gyermekeik érdekében befektetnek, megvan az az előnye, hogy befektetési horizontjuk viszonylag hosszú. Ez az az előny, amelyet sok bűncselekmény elpazarol, ha gyermekei számára - bármilyen okból is - konzervatív orientált alapokat választanak, amelyek nagyon alacsony hozamú kötvényekbe fektetnek be "- mondja M. Ovčarik. A Financial Compass portál adatai azt mutatják, hogy még a konzervatív beruházások sem jelentenek garanciát a veszteségek elkerülésére.

A szlovák piacon elérhető három tucat kötvényalap közül legfeljebb tizenkét alap vesztett értéket az elmúlt három évben. Ez az oka annak is, hogy a szülőknek elsősorban a részvényalapokra kell koncentrálniuk a megfelelő alap kiválasztásakor. Értékük ingadozása általában nagyobb, mint a konzervatív alapoké, de M. Ovčarik szerint ez nem érv a részvényekbe történő befektetés ellen: „Hosszú távon a részvények a legjövedelmezőbb választás. Ez akkor is igaz, ha a szülők preferenciái eltérnek, és másképp fektetnék be a pénzüket. A kisgyermekek befektetési horizontja teljesen más. "