Befektetéskor a fej elvesztése nem jelent problémát. Ehhez csak egy kisebb piaci korrekcióra vagy az alap teljesítményének 10-15 százalékos csökkenésére van szükség, és a befektetők már most biztonságosabb menedéket keresnek megtakarításaik számára. Ha ez a helyzet az Ön számára, ne rohanjon. Próbáljon másképp tekinteni a pénzügyi piacok természetes ingadozásaira, mint a százalékos arányokra.

partners

Befektetéskor a fej elvesztése nem jelent problémát. Ehhez csak egy kisebb piaci korrekcióra vagy az alap teljesítményének 10-15 százalékos csökkenésére van szükség, és a befektetők már most biztonságosabb menedéket keresnek megtakarításaik számára. Ha ez a helyzet az Ön számára, ne rohanjon. Próbáljon másképp tekinteni a pénzügyi piacok természetes ingadozásaira, mint a százalékos arányokra.

A befektetők szerte a világon hajlamosak elkövetni néhány alapvető hibát. Hosszú távú eszközöket kezdenek építeni, rendszeresen befektetnek, de amint a piacok hanyatlanak, a terv legyőzi az érzelmeket. Az eredmény egy kudarcra ítélt ciklus: a befektetők a legmegfelelőbb időben szabadulnak meg befektetéseiktől, és amikor később, kedvező fejlemények támogatásával, visszatérnek, általában akkor, amikor a piacok megérik a további korrekcióra.

A százalékok nem minden

Természetesen nincs egyetemes befektetési ajánlás. Minden befektetőnek más az időhorizontja, valamint hozzááll a kockázathoz. A róla szóló elképzelések azonban gyakran torzulnak. Nem kellemes a 10, 20 vagy akár 30 százalékos csökkenés lehetőségére gondolni, de kizárólag a százalékokra koncentrálni hiba lenne. Csak azért, mert egy ilyen optikából hiányzik a kontextus. Más helyzetben vannak olyan fiatalok, akik az elkövetkező évtizedekben építik vagyonukat, egy másikban pedig azok, akiknek már nincs hasonló luxusidejük.

A piacok 30 százalékos esése például mindig a befektetési bátorság próbája lesz. Más lesz azonban az, aki már régen elkezdett befektetni, és a befektetése értéke például 50 ezer euró lesz, és más lesz egy olyan befektető esetében, aki csak nemrég kezdett ilyen folyamatot, és például ezer euró a számláján. Az első esetben a veszteség összege 15 000 euró lenne, a másodikban sokkal kevesebb, csak háromszáz.

A kulcs a portfólió értéke

Hosszú távon egyenes logika érvényes: minél nagyobb a portfólió, annál nagyobbak a veszteségek euróban. A befektetőket ugyanakkor érdekelnie kell egy másik kérdésnek, amely megalapozott, különösen a rendszeres befektetések esetében: Mely befektetési időszaknak felelnek meg ezek a veszteségek?

Tegyük fel, hogy az egyszerűség kedvéért a hosszú távú beruházási terv havi hozzájárulásának összege 100 euró. A visszaesés okozta veszteségek kompenzálásához szükséges időtartam ezután ismét a befektető befektetési portfóliójának értékétől függ.

Abban az esetben, ha kezdő befektetőről van szó, akinek portfóliója ezer eurót ér, az esetleges 30% -os piaci visszaesést 0,25 év alatt száz euró rendszeres hozzájárulás mellett "ki lehet törölni", t. j. három hónap alatt. Véleménye szerint a helyzet nem tűnik fenyegetőnek, ha a pénzügyi piacok felére (azaz 50% -kal) esnek - kevesebb mint fél év alatt kompenzálná veszteségét. Ez már nem hangzik olyan ijesztően, mint a "kétszámjegyű piaci visszaeséstől" való félelem.

Ez egy szemléltető újraszámítás, amely sok szempontból egyszerűsítette a valóságot. Feltételezi például, hogy az az abszolút összeg, amellyel a befektető hozzájárul egy rendszeres befektetési programhoz, állandó marad. A gyakorlatban azonban ez nem az ajánlott megközelítés - a járulék összegét a rendszeres jövedelem részeként kell meghatározni, nem pedig euró összegben, függetlenül a jövedelemtől.

Ne félj a tettektől

Egy másik fontos kapcsolat van elrejtve az előző számítások sorai között. A hosszú befektetési távlattal rendelkező fiatal befektetők ne kerüljék el az ingatagabb, de hosszú távon legjövedelmezőbb befektetéseket. Annak ellenére, hogy a részvények (ezekről beszélnek) olyan szegmensbe tartoznak, ahol a kétszámjegyű csökkenés időről időre nem meglepő. Ezt szem előtt kell tartaniuk minden olyan rendszeres befektetésen alapuló pénzügyi terméknél. Még a második oszlopnak nevezettel is.