A pénzügyi közvetítés és a pénzügyi oktatás területén dolgozom. Ha kérdése van a cikkeimmel kapcsolatban, örömmel értesíteném Önt a kapcsolattartási űrlap segítségével.
Kíváncsi lehet, hogy a cikk szerzője vicceket csinál-e az április bolondjairól, vagy teljesen kijön ebből. Se. Az írás idején az év a második negyedévre költözött, és az újévi ünnepek mindannyiunk eszébe jutottak, sajnos gyakran újévi fogadalmakkal. És pontosan ezért foglalkozunk kora tavasszal az újévi fogadalmakkal. A cikk célja, hogy rövid útmutatót adjon Önnek, és növelje annak esélyét, hogy teljesíteni tudja újévi kötelezettségeit és céljait pénzügyi területen. És akkor, amikor még nem késő, és együtt dolgozhat velük.
Az újévi fogadalmak vagy tervek gyakori problémája, hogy az emberek ambiciózusan állítják be őket, vagy vonzó formában dolgozzák fel őket (gyönyörű hirdetőtáblák, alkalmazások stb.), Előfordulhat, hogy egész januárban kitartanak, de aztán visszatérnek a helyes pályára. És az elkötelezettségek és a célok felé csak a következő év megtervezéséig tér vissza, amikor ismét ambiciózusan nekilátnak a dohányzásról való leszokásnak, testmozgásnak, spórolásnak és az adósságok megszabadulásának.
Szerencsére a személyes (valamint a vállalati) pénzügyek területén elkötelezettségekkel és célokkal való munka nem egyedülálló. Nagyon hasonlít a fogyáshoz vagy a testmozgás megkezdéséhez. Éppen ezek a területek nagyon hasonlítanak egymásra leggyakrabban halogatja (hosszú távú, amíg morbidan el nem halasztják), és ugyanakkor a megoldásnak jelentős hatása van (pénzügyi is) az egyén, de az egész család működése a jövőben.
Nézzük meg, hogyan kell működni a kötelezettségvállalások és a célok listájával, hogy növeljük annak valószínűségét, hogy képes leszel elérni azokat. A (nem) sikerek leggyakoribb okai a következő három területen rejlenek:
- indíték,
- technika,
- termék.
1. Ha valamit meg akar változtatni a pénzügyei területén, először keresse meg az igazi motívumot
A vezetői szakirodalomban gyakran elhangzik, hogy a céljait a SMART (vagy SMARTER) technikával kell feldolgoznia. Határozottan nem árt inspirálódni és fejlődni ezen a területen is (sok forrást talál az interneten). A valóság azonban az, hogy ha nem ismeri az indítékot, akkor a célok elérésének legjobb és leghatékonyabb technikája sem fog segíteni. A cél nem egy mondat megfogalmazása volt, mint az amerikai motivációs irodalomból, hanem a körülötted lévő emberekre való tekintettel. Miért sikerült valakinek elkezdeni a testmozgást, lefogyni, leszokni a dohányzásról, megszabadulni az adósságtól. és senkinek sem? A leggyakrabban az ok a motívumban rejlik. És milyen jól működik az indítéka.
Még mielőtt elkezdené gondolkodni azon, hogyan lehet megtakarítani, hogyan kezdje el kezelni a nyugdíj kérdését, hogyan szabaduljon meg az adósságoktól, hogyan. (az igényeinek megfelelően töltse ki), fordítson kellő figyelmet a motívum kérdésére. A valódi (erős) motívum ismerete növeli annak valószínűségét, hogy képes leszel teljesíteni és teljesíteni elkötelezettségeidet és céljaidat. Amikor azonban motívumot keres, ne elégedjen meg az első válaszsal, amely eszünkbe jut, amikor a MIÉRT kérdezik, hanem gondolkodjon mélyebben és alaposabban.
Hogy cikkünk a lehető legmeggyőzőbb legyen az Ön számára a való életben, vegyünk egy példát az inspiráció iránti elkötelezettségre: "Majd elkezdek spórolni és tartalékot hozok létre":
- Miért - (nagyon gyenge) motívum: "Jó lenne végre elkezdeni takarékoskodni, nekem történelmileg a legmagasabb a fizetésem."
- És miért? "A bérek nem fognak folyamatosan emelkedni. De a jelzálog kamatlábak igen. Nem lesznek végtelenül alacsonyak. " Mit jelent ez számomra? "Ha a kamatlábak emelkednek, akkor nincs mit visszafizetnem a jelzálogkölcsönt, és veszélybe sodorom magam és a családom lakhatását. Ha nincs tartalékom, akkor valóban veszélyeztetem a családom, a gyermekeim működését. "
- És miért más? "Nem engedhetem meg magamnak, hogy munkahelyet cseréljek, mert egy hónapig nem lehet alacsonyabb jövedelmem, mint jelenleg." Mit jelent? "Olyan munkát kell végeznem, amit nem szeretek, olyan emberekkel, akiket utálok. "
És így folytathatja, amíg meg nem találja valódi, erős indítékát.
2. A megfelelő technika segít elérni pénzügyi célját
A pénzügyek területén (de természetesen más területeken is) az emberek ahelyett, hogy valaminek a megvalósítására/elérésére törekednének, gyakran keresik azokat az okokat, amelyek miatt valamit nem lehet (megtenni/megvalósítani). Például a megtakarítás/tartalékok létrehozása terén az elégtelen jövedelem mellett érvelnek. Azt állítják, hogy akkor kezdenek megtakarítani, ha a főnök emeli a fizetését, új pozíciót kap stb. A gyakorlatban azonban megtakarítási hányad (a jövedelem hány százaléka takarítható meg havonta) egyáltalán nem függ a jövedelem összegétől. Kérdezze meg nagymamáját, mennyit halaszthat el a nyugdíjazástól (ez lehet a jövedelem töredéke). Talán nem csak% -ban, hanem a nominális összegben is. (És ha ez a helyzet, akkor van egy extra komoly oka.) A pénzügyi kötelezettségvállalások be nem tartásának második leggyakoribb oka a helytelen technika.
Ezt a kérdést ismét bemutatjuk egy példával - elkötelezettség: "Majd elkezdek spórolni és tartalékot hozok létre"
Először is emlékeztetni kell arra, hogy ha havonta semmit sem tett el a jövedelméből, ne tűzz túl ambiciózus célokat. Feleslegesen demotiválna téged. Hasonló a futáshoz (vagy bármely más sportághoz). Ha a jelenlegi életmódod abból áll, hogy az irodában, az autóban, az üzleti találkozókon, otthon a tévé előtt ülsz, és azt hinnéd, hogy elkezdesz futni, akkor a maraton biztosan nem jó ötlet. Ha meg akarja kezdeni a megtakarításokat, és eddig rendszeresen elköltött minden jövedelmét, ne is azzal a céllal kezdjen, hogy megtakarítson 30% -ot. Tegyen félre az első hónap bevételeinek legfeljebb 5% -át, és nézze meg, hogyan sikerül túlélnie az eddigiek 95% -ával. Ha teheti, fokozatosan növelheti a% -ot.
Ugyanakkor ebben a részben inspirálhat egy ismert nem banki társaság szlogenje: "Könnyebb visszafizetni, mint megtakarítani". Bár nem biztos, hogy tetszik nekik a reklámozásuk, ez egy nagy igazság. Hogyan lehetséges, hogy az emberek nem tudnak spórolni a hűtőszekrényen, átalakítva a fürdőszobát, az autót. de visszafizethetem a hitelt?! Ennek oka nagyrészt a helytelen technika - először költek, aztán spórolok. (Megkapja a fizetését, kifizeti az összes számláját, és számíthat arra, hogy a hónap végén marad valami a fiókjában.) Ha havonta el akar halasztani egy bizonyos összeget, akkor készítsen egy állandó megbízást arról a számláról, ahová a jövedelme (fizetés) egy megtakarítási számlára érkezik, amint megérkezik (vagy másnap). Ez radikálisan növeli annak esélyét, hogy fokozatosan elegendő tartalékot képezzen.
3. Pénzügyi céljainak eléréséhez használja a megfelelő pénzügyi termékeket
A saját pénzügyeinek kezelésében nagyon gyakori hiba a pénzügyi termékek használata rossz célokra. Például az ügyfelek olyan termékeket használnak, amelyeket hosszú távú befektetésekre szánnak, hogy rövid távon finanszírozzák az igényeket, befektetési alapok finanszírozzák egy autó vásárlását 6 hónapig, befektetési életbiztosítások nyugdíjatartalékot képeznek, lekötött betétek hoznak létre folyékony tartalék.
Ha teljesíti pénzügyi elkötelezettségeit és céljait jössz erre a pontra, a legnehezebb dolognak vége (ismeri a motívumát, tudja a megfelelő technikát). Ezért ne bukjon meg a legegyszerűbb területen, amely a megfelelő termék kiválasztását ill. a megfelelő termékek. Ne csábítson el pénzügyi termékeket eladók üzleti lépései vagy gyönyörű marketing üzenetek. Az egyes pénzügyi termékek kiválasztásakor vegye figyelembe azt a célt, amelyre megkötötte (megvásárolta), és mit fog belőle kapni. (Te, nem a bank, biztosító társaság, alapkezelő társaság, pénzügyi tanácsadó.) Ha nem érted teljesen termékművek (például kriptovaluták) vagy sem egyértelmű díjstruktúra (például a unit-linked életbiztosítás), hadd magyarázzam el ezt alaposan. Ha továbbra sem érti a terméket, válasszon másik pénzügyi terméket. Megeshet, hogy viselkedésével elveszíti saját pénzét (és nem csak a potenciális hozamát).
Ezt a kérdést ismét bemutatjuk egy példával - elkötelezettség: "Majd elkezdek spórolni és tartalékot hozok létre"
Először is világosnak kell lennie az Ön számára célja, amelyhez megfelelő pénzügyi terméket keres. Ebben az esetben ez egy alkotás készenléti tartalékok (a bevételi vagy kiadási oldalon). Ha a pénzt váratlan esemény esetén kell felhasználni, akkor keressen egy olyan terméket, amelyik nincs kötése. Ugyanakkor ne tartsa a pénzt folyószámlán, mind a nagy valószínűséggel, hogy el fogja költeni, mind pedig azért, mert nincs (nulla) kamat. Világos, hogy nem lehet magas likviditású (bármikor rendelkezésre álló pénz) és ugyanakkor magas hozamú termék. A bevételnek azonban fedeznie kell (megközelítés) infláció. Ugyanakkor ne felejtsd el díjak. Az 1% -os nevezési díj és a 0,2% -os hozam nem beszél a termék előnyeiről az Ön számára.
Ha már elfelejtette az újévi kötelezettségvállalásait a pénzügyei terén (vagy akár jámbor vágyakozással a fogyás, a futás megkezdése stb.), Akkor vegye észre, hogy van még ideje velük valamit kezdeni. Ne pazaroljon még egy évet. És ne essen frusztrálva más újévi fogadalmak miatt (a kötelezettségvállalások/célok feleslegesek, mert tavaly még mindig nem sikerült).
Fordítson kellő figyelmet és időt a pénzügyi témára. Mindenképpen megérdemli. A (nem teljesített) vállalások és célok következményei nemcsak Önt, hanem a családját is jelentősen érinthetik. Ha kérdései vannak a problémával kapcsolatban, használja a kapcsolatfelvételi űrlapunkat. Örülünk, hogy sikerrel járunk. Ingyenes.
Pénzügyi tanácsadás
Ha kérdése van a cikk aktuális témájával kapcsolatban, vagy tanácsra van szüksége a biztosítással, a hitellel vagy a megtakarítással/befektetéssel kapcsolatban, ne habozzon kapcsolatba lépni velünk. Már több tucat elégedett ügyfelet segítettünk.