"Az emberek egyik fő oka, hogy miért nem spórolnak, az időpreferenciák úgynevezett jelen elfogultsága, vagyis az eltérés, amikor az emberek nagyobb hangsúlyt fektetnek a jelenre, mint a jövőre" - magyarázza Maroš Servátka, viselkedés-közgazdász. A megtakarítás jelenlegi költsége ekkor számunkra túlzottan magasabbnak tűnik, mint a jövőbeni előny. A viselkedésgazdaságtan segíthet a megtakarítás problémájának megoldásában. A Forbes kitalálta, hogyan.

1. Kezdje egy ellenőrzéssel.

Mikor foglalta össze utoljára a kiadásait? Volt már ilyen? "A legkönnyebb trükk, hogy többet takarítson meg, ha alapos ellenőrzést végez" - tanácsolja Roman Burič, a Mindworx viselkedés-közgazdásza. Alapos ellenőrzéssel rájöhet, hogy olyan dolgokra költ, amelyeket nem használ, vagy amelyekre nincs szüksége. Lusta lényekké fejlődtünk, akik nem szeretnek energiát tölteni, amikor nincs rá szükség (néha akkor is, amikor erre szükség van).

A lehető legkevesebb energia elköltésének egyik módja az alapértelmezett lehetőséghez való ragaszkodás. Ez egy olyan opciót jelent, amelyet valaki más már kiválasztott neked, és ha akarod, módosíthatod. Érdekes példa erre a jelenségre a szervadományozás megközelítése az egyes országokban. Ausztriában például a járművezetők 99% -a potenciális szervdonorként van regisztrálva, míg Németországban ez csak 12%. Ezek hasonló országok, azonos nyelvvel. Tehát hol van a "horog"?

"Csak alapértelmezés szerint. Németországban be kell jelölnie a jelölőnégyzetet, hogy donor legyen, amikor megszerzi a vezetői engedélyt. Az emberek inkább az alapértelmezett beállítást választják, és nem jelölik be a jelölőnégyzetet. Ausztriában viszont a járművezetőknek be kell jelölniük a négyzetet, ha nem akarnak donorok lenni. Az itt élők is az alapértelmezett lehetőséget részesítik előnyben, de donorok lesznek "- teszi hozzá Burič.

Tehát lehetséges, hogy rendszeresen fizet valamit azért, mert van szokása, és nem akarja megváltoztatni. Szüksége van például kábeltévére, amikor mindent a Netflixen néz? Csak azért nincs hátrányos helyzetű kezelője, mert a szülei is ugyanazt használták? Kiadásainak ellenőrzése segít megtalálni és megszabadulni az ilyen tételektől.

Ajánljuk:

A szalvéták azt is tanácsolják, hogy használjon olyan megtakarító alkalmazást, amely emlékeztet a megtakarításokra, és segít kiszámolni, hol és mire spórolhat. Ez segíthet a kiadások nyilvántartásában is.

2. Állítsa be a vizsgálat célját.

"Könnyebb meghúzni az övet, amikor rájön, hogy az a pénz, amelyet most nem költenek valamire, amely vonzza Önt, segít a jelzálog megszerzésében, és megvásárolhatja saját házát vagy lakását" - mondja Servátka. A tervek meghatározásának fontosságát kutatások is megerősítik. A National Savings and Investments (NS&I) tanulmány szerint az emberek megcélzása évente 550 fontot tudott megtakarítani, mint a terv nélküliek. Céljai lehetnek rövid távúak, de hosszú távúak is. A szalvéták azt tanácsolják, hogy rendszeresen ellenőrizzék, milyen közel kerültek az úticélhoz. Ez ösztönözni fogja Önt.

3. Fizessen készpénzben, nem pedig kártyával.

Úgynevezett fizetési fájdalmat érzünk minden fizetéskor. "Tanulmányok kimutatták, hogy a fizetés hasonló idegi utakat aktivál, mint az apró fizikai fájdalmak esetén, és a fizetési módunk is hatással van" - mutat rá Burič. Befolyásolja-e a fizetési mód azt is, hogy mennyi pénzt költünk? Tanulmányok azt mutatják, hogy igen. Például egyikük résztvevőinek jegyet kellett vásárolniuk egy NBA-meccsre, fele kártyával, másikuk készpénzzel. Kiderült, hogy a kártyával fizetők hajlandók voltak átlagosan kétszer annyit fizetni, mint azok, akik készpénzzel fizettek.

Miért van ez így? "Készpénzzel történő fizetéskor látjuk, hogy fizikailag hogyan veszítünk pénzt, ami nem történik meg kártyával történő fizetéskor. Ha el akarja kerülni a felesleges kiadásokat, és többet szeretne megtakarítani, akkor jobb, ha készpénzzel fizet "- magyarázza Burič. A pénzvesztés kellemetlensége visszatarthatja a felesleges vásárlástól.

Az is segít, ha több kisebb befizetés helyett például egy nagyobbat szeretne, például a hónap végén. A fizetési fájdalom nagyobb, ha az ár 0 euróról 10 euróra emelkedik, mint akkor, amikor például 40 euróról 50 euróra emelkedik. A nagyobb összeg a hónap végén kevesebb kárt okoz nekünk, mint sok kisebb kifizetés idővel.

4. A kedvezményekhez ne hasonlítsa össze az új árat az eredetivel.

Hajlandó lenne többet vagy kevesebbet, mint 37 eurót fizetni a Forbes éves előfizetéséért? Higgye vagy sem, ha a kérdés ugyanaz marad, 50 euró, akkor valószínűleg hajlandó lenne többet adni előfizetésért. "Ezt a hatást horgonyzásnak hívják, és a 37-es szám horgonyként szolgál, az Ön későbbi becslése ennek a horgonynak a körül lebeg" - mondja Burič.

Ezen az alapelven minden engedmény működik, amely először rögzíti az eredeti összeget, majd jobb ajánlatot ad. Az eredeti árhoz képest úgy tűnik, hogy ez nagyon előnyös, és megveszi, még akkor is, ha nem tervezte.

Ha azonban feleslegesen akarja abbahagyni a költekezést, ne essen kétségbe, ennek a hatásnak ellen lehet állni a viselkedési közgazdászok szerint is. Például a korábbi tapasztalatok felidézésével. Mennyit fizetett a termékért a múltban? És mennyit volt hajlandó fizetni érte, amíg meg nem látta a kedvezményt? "Meg fog kötődni korábbi döntéseihez, és akár egy árengedményes termék is drágábbnak bizonyulhat, mint amennyit eredetileg hajlandó volt adni érte" - tanácsolja Burič.

próbálja
A spóroláshoz hozzá kell szokni. Idővel könnyebben spórolhat. Fotó: Unsplash/Ibrahim Rifath

5. Takarítson meg, ha nő a fizetés.

Még akkor is, ha valóban többet akarunk kezdeni spórolni, egy újabb akadály állhat az utunkba - az úgynevezett idegenkedés a veszteségtől. Ahogy Daniel Kahmeman a Gyors és lassú gondolkodás című részben kifejtette, az emberek sokkal érzékenyebben érzékelik a veszteségeket, mint a nyereséget. "A veszteségek kétszer annyit fájnak nekünk, mint amennyi hasznot élvezünk. Tehát, ha csökkenteni szeretné kiadásait annak érdekében, hogy többet spóroljon meg a nyugdíjasok számára, akkor valószínűleg veszteségnek fogja tekinteni, mivel kevesebb pénzt jelent "kéznél" - mondja Burič.

Ezért sokkal nehezebb vizsgálatot kezdeni, mint gondolnánk. És ezért a legtöbben elhalasztották. A viselkedés-közgazdász érdekes példaként említi a Save more tommorow megtakarítási programot, amelyet a Nobel-díjas Richard Thaler és Shlom Benartz közgazdász készített. A program ezeket az akadályokat figyelembe veszi. Hogyan működik?

"Minden alkalommal, amikor a munkavállaló fizetését emelik, az általa emelt összeg a megtakarítási számlájára kerül. Az emberek nem fognak veszteséget érezni, mert akkor is ugyanannyi lesz, de a havi megtakarított pénzmennyiség növekedni fog. A megkeresett összegből megtakarított pénz százalékos aránya minden alkalommal növekszik, amikor az ember fizetése emelkedik "- magyarázza.

Bár a bankok nem engedélyezik ezt a rendszert hazánkban, ez még nem jelenti azt, hogy Ön nem használhatja. Valahányszor emelkedik a fizetése, helyezze el ezt a plusz összeget a megtakarítási számláján. Minél jobban növekszik a fizetése, annál többet takarít meg, ráadásul elkerüli a veszteség érzését. A Servátka azt is tanácsolja, hogy automatizálja a megtakarításokat, például rendszeres havi befizetéssel takarékpénztárra. Nehezebb lesz onnan pénzt felvenni, mint folyószámláról.

6. Tegye szokássá a megtakarítást.

A szalvéták azt tanácsolják, hogy szokjanak meg a spórolás szokásaiban, például vizuális ingerek használatával, amelyek emlékeztetnek a megtakarításra. Tegyen visszajelzést telefonján, vagy meggondolva kezdjen el spórolni. Gyakrabban használjon tömegközlekedést taxik helyett, igyon sört vagy bort drága kevert ital helyett, ne rendelje meg a legdrágább ételeket egy étteremben stb.

"Minél gyakrabban teszi ezt, annál hamarabb hoz létre olyan viselkedési ingereket, amelyek emlékeztetnek az adott helyzetekben végzett nyomozásra, és segítenek megtakarítási szokásunk kialakításában vagy fenntartásában" - mondja Servátka. Ha problémája van egy szokás kialakításával, próbáljon meg spórolni valami kisebbre, ami boldoggá tesz, például egy új telefonra. Ez segít kitalálni, és elkezdi menteni. Folytassa ezt a szokást.

Találtál hibát? Írjon nekünk a [email protected] címre.

Sajnáljuk, az Ön e-mail címére nem lehetett feliratkozni.