intézmények

Banki elemző, aki szereti megosztani tapasztalatait és véleményét.

Kölcsönöznie kell pénzügyi forrásokat az üzleti élethez? Kedvezőbb feltételeket biztosíthatnak az európai intézmények támogatási mechanizmusai.

Számos különböző európai intézmény hajt végre programokat a vállalkozások finanszírozásának támogatására. A támogatást főleg kis- és középvállalkozásoknak nyújtják, leggyakrabban a kockázati prémiumot csökkentő garancia formájában, amelynek köszönhetően a finanszírozó bank alacsonyabb kamatlábat kínál a hitelre.

A támogatott projektnek többnyire beruházási jellegűnek kell lennie, de a szükséges működési költségek finanszírozása is lehetséges. Jelentkezni lehet kölcsönre egy adott szlovák banknál, amely a programon keresztül nyújt finanszírozást:

A programEgyüttműködő bankAz ellátás típusa
SLOVSEFF III Unicredit Bank Slovenská sporiteľňa VÚB bank OTP bank vissza nem térítendő támogatás
EBB-források Slovenská sporiteľňa VÚB banka kamatelőny
EU - FEJLESZTÉS SZRB kamatelőny
CEB hitelkeret Slovenská sporiteľňa kamatelőny
COSME ČSOB kamatelőny
InnovFin ČSOB kamatelőny
EBA-garancia Tátra-part kamatelőny
EaSI garancia Slovenská sporiteľňa kamatelőny
FLPG garancia Unicredit Bank kamatelőny

Az egyes programok részletei és információi a cikk folytatásában találhatók. A téma kizárólag az európai intézmények támogatási programjai. Finanszírozás lehetősége a Szlovák Garancia és Fejlesztési Bank garanciájával, a.s. (SZRB) és az Európai Unió Strukturális Alapjai által közvetlenül finanszírozott projektek nem képezik a cikk tárgyát.

SLOVSEFF III - EBRD hitelkeret (Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank)

A SLOVSEFF III támogatást nyújt az energiahatékonyság területén megvalósuló projektekhez.

Az Európai Újjáépítési és Fejlesztési Bank (ERBD) kölcsönei az európai szervezetek alapvető finanszírozási eszközei. A SLOVSEFF III programot a magánszektor energiahatékonyságának támogatására tervezték, előnye elsősorban abban rejlik vissza nem térítendő pénzügyi hozzájárulás, amelyet a projekt sikeres megvalósítása után fizetnek ki, míg a projekt közbeszerzés nélkül megvalósítható. Ez azt jelenti, hogy a társaság banki hitelt kap a projekt pozitív értékelése és a befektetési ajánlások kidolgozása után. A projekt végén ellenőrzést fog kérni, amely alapján a vállalat felméri, hogy az ajánlásoknak megfelelően hajtott-e végre intézkedéseket. A sikeres igazolás után vissza nem térítendő támogatást kapnak, ami lényegesen csökkenti a hitel tőkéjét. Hitelt keresztül kaphat Unicredit Bank, Slovenská sporiteľňa, VÚB banka vagy OTP bank.

Támogatható pályázó:

  • privát vállalat,
  • az önkormányzati szektor számára energetikai szolgáltatásokat nyújtó társaság,
  • háztulajdonosok közössége,
  • menedzsment cég.

Hitel típusa és paraméterei:

1. megújuló energia (szélerőművek, biomassza erőforrások, napenergia, geotermikus energia stb.)

  • hitelösszeg - 0,1 millió 10 millió euróig. eur
  • (a VUB-nál legalább 20 000 euró),
  • belső megtérülési ráta legalább 8%,
  • támogatás 5 - 20% a nyújtott hitelből (a CO2-megtakarítástól függően).

2. energiahatékonyság az iparban (gázkazánok cseréje, energetikai folyamatok optimalizálása, elosztórendszerek felújítása stb.)

  • hitelösszeg - max. 5 millió eur,
  • belső megtérülési ráta legalább 8%,
  • támogatás 5 - 20% a nyújtott hitelből (a CO2-megtakarítástól függően).

3. energiahatékonyság a lakásban (hőcserélők, fűtési rendszerek kiegyensúlyozása, hővisszanyerés stb.)

  • hitelösszeg - Projektenként 850 000 EUR, ill. 2,5 millió EUR/ügyfél (a korlátozás csak a Slovenská sporiteľňa-ra vonatkozik),
  • az energiatakarékosság szintje legalább 30%,
  • támogatás 10% nyújtott hitelből (energiamegtakarítás 30 - 40%), magasabb összegű megtakarítási támogatással 15%.

Hitel az EBB (Európai Beruházási Bank) forrásaiból

Segít finanszírozni a nagyobb léptékű fejlesztési projektek támogatását VUB Bank vagy Slovenská sporiteľňa. A projektben kombinálhatja az Európai Beruházási Bank (EBB), maga a Kereskedelmi Bank és az uniós források forrásait, míg a hitelforrások alacsonyabb kamatlábúak lesznek évi 0,34% -kal a szokásos finanszírozáshoz képest.

  • magánvállalkozások,
  • városok és falvak,
  • állami szektor szervei
  • és a nonprofit szektor.

  • beruházási hitel (regionális fejlesztés támogatása - környezetvédelem, infrastruktúra stb.).

  • hitelösszeg - 40 000–12,5 millió EUR EUR (a projekt költségeinek maximális összege 25 millió EUR).
  • kölcsön lejárata:
  1. 2 év a vállalatok számára 2 999-ig alkalmazottak (a projektet a 3 év),
  2. 4 év társaságokkal a legalább 3000 alkalmazottak (a projektet a 3 év),
  3. 5 év állami és nonprofit szervezetek számára (a projektet meg kell valósítani legfeljebb 5 évig).

EU-hitel - FEJLESZTÉS

Kizárólag a program pénzügyi forrásai biztosítottak Szlovák Garancia és Fejlesztési Bank a Kutatás és Innováció Operatív Programból származnak, amelyet az Európai Strukturális és Beruházási Alap társfinanszíroz. Az üzleti egység előnye kamatkedvezmény.

Üzleti hitelt is igényelhet a Szlovák Garancia és Fejlesztési Banknál.

  • Alkalmazottak száma kevesebb, mint 250.

  • beruházási hitel,
  • működési hitel - a működő tőkét össze kell kapcsolni a tevékenységek fejlesztésével vagy bővítésével.

  • hitel lejárata - 1-10 év
  • hitelösszeg - legfeljebb 1 millió eur

Hitel a CEB (Európa Tanács Fejlesztési Bank) hitelkeretéből

A program nem határozza meg konkrétan a finanszírozás célját, a kölcsönt olyan projektekre is fel lehet hívni, amelyekhez az Európai Unió újabb támogatást már igénybe vett. A következő címen vehet fel hitelt az Európa Tanács Fejlesztési Bankjának (CEB) hitelkeretéből Slovenské sporiteľňa, kamatlába csökken évi 0,33% -kal összehasonlítva az azonos kockázatú gazdasági társaság szokásos ajánlatával.

  • Alkalmazottak száma kevesebb, mint 250,
  • állami és nonprofit szektorbeli szervezet tekintet nélkül az alkalmazottak számáról.

  • beruházási hitel,
  • működési hitel.

  • hitelösszeg:
  1. 1 millió eur(kis- és középvállalkozások), míg a projekt költségeinek maximális összege 2 millió lehet. eur,
  2. 2,5 millió eur (állami és nonprofit szektor), míg a projektköltségek maximális összege lehet 5 millió eur.

COSME program

Az európai versenyképességi program, a COSME célja, hogy javítsa a kis- és középvállalkozások finanszírozáshoz való hozzáférését. A hiteleket az Európai Beruházási Alap garanciával látja el, amely lehetővé teszi a bank számára, hogy alacsonyabb kamatlábat kínáljon, emellett a hitel atipikusan hosszú lejáratának köszönhetően magasabb hitelkorlátok lehívhatók. A szlovákiai COSME program biztosítja ČSOB.

  • a az SR területe,
  • üzleti idő legalább 1 év,
  • éves árbevétele legalább 10 000 EUR.

1. befektetési hitel - szánt épületek és gépek felújítására vagy vásárlására

  • hitelösszeg - 4 000–500 000 EUR,
  • hitel lejárata - 1,5-15 év.

2. működési hitel - működési szükségletekre szánják (anyagok vagy kellékek beszerzése)

  • hitelösszeg - 4 000–300 000 EUR,
  • hitel lejárata - 1-10 év.

3. hiteltúllépés - rövid távú tőkehiány áthidalására tervezték

  • hitelösszeg - 4 000–300 000 EUR,
  • hitel lejárata - 4 év.

InnovFin program

Az InnovFin az Európai Bizottság Horizont 2020 kutatási és innovációs keretprogramjának része. Az InnovFin program célja innovatív projektek és vállalatok finanszírozása. A COSME projekthez hasonlóan a hiteleket az Európai Beruházási Alap garanciával látja el, amely lehetővé teszi a társaság számára, hogy alacsonyabb kamatozású hitelt nyerjen. Az egyetlen bank Szlovákiában, amely jelenleg az InnovFin programon keresztül nyújt finanszírozást, az ČSOB.

  • üzleti forgalom 50 millióig eur vagy eszközök akár 43 millió eur,
  • Alkalmazottak száma kevesebb, mint 500,
  • az üzletnek jelentősnek kell lennie innovációs potenciál, befektetni az innovatív termékek és szolgáltatások kutatásába, fejlesztésébe vagy gyártásába.

  • beruházási hitel - tárgyi vagy immateriális javakba történő befektetésre szánták,
  • működési hitel - működési szükségletek finanszírozására szolgál.

  • hitel lejárata - 1-10 év,
  • hitelösszeg - 7,5 millióig. eur.

Az EBA (Európai Beruházási Alap) által garantált hitel

Ez ismét egy program, az Európai Beruházási Alap garanciájával, ezúttal külön név nélkül és megtervezve kisvállalkozások számára. Ezt a kölcsönt kedvezményes kamatlábbal és garanciával csak a garanciamegállapodás alapján rendezheti Tátrai part.

  • üzleti forgalom 50 millióig eur vagy eszközök akár 43 millió eur,
  • üzleti idő legalább 9 hónap (induló vállalkozások számára is lehetséges),
  • Alkalmazottak száma kevesebb, mint 10,
  • éves árbevétele 2 000 000 EUR-ig,
  • az üzletnek jelentősnek kell lennie innovációs potenciál, befektetni az innovatív termékek és szolgáltatások kutatásába, fejlesztésébe vagy gyártásába.

  • beruházási hitel,
  • működési hitel.

  • hitel lejárata - 1-5 év,
  • hitelösszeg - 3 500–25 000 EUR.

Hitel EaSI (foglalkoztatás és szociális innováció) garanciával

A program sok szempontból hasonlít az EBA garanciájával kölcsönökhöz, de kölcsönöket a Foglalkoztatási és Szociális Innovációs (EaSI) programon keresztül rendezhet Slovenské sporiteľňa. A történelem nélküli kezdő vállalkozóknak is szánják, támogatja a termelő beruházások finanszírozását, amelyek minőségi és fenntartható munkahelyeket teremtenek. Az előny már a kamatláb 3,95% -tól/év. (7% -tól/év. induló vállalkozások esetében) a kölcsön az felelősség nélkül ingó vagy ingatlan.

EaSI garanciával kedvezményes hitelt is kaphat induló vállalkozás

  • Alkalmazottak száma kevesebb, mint 10,
  • éves árbevétele 1 000 000 EUR-ig,
  • nem folytat üzleti tevékenységet kizárt ágazatok (dohányipar, alkohollepárlás, szerencsejáték, fegyvergyártás és kereskedelem).

  • beruházási hitel

  • hitel lejárata - 3 hónaptól 6 évig,
  • hitelösszeg - legfeljebb 25 000 EUR,
  • a tőketörlesztés elhalasztásának lehetősége 6 hónap alatt.

Első veszteség-portfólió garancia (FLPG)

Ennek a garanciavállalásnak köszönhetően a bankok csökkenthetik hitelbiztosítási követelményeiket, ugyanakkor alacsonyabb kamatozású hitelt kínálnak az ügyfeleknek. A program elsősorban a kis- és középvállalkozásokra összpontosít. Az egyetlen szlovákiai bank, amely az FLPG garanciával nyújt jelenlegi finanszírozást, az Unicredit Bank.

  • forgalomban lévő induló vagy fejlődő vállalat 50 millióig eur vagy eszközök akár 43 millió eur,
  • Alkalmazottak száma kevesebb, mint 250,
  • székhelye és kompetenciája a Szlovák Köztársaság területén a pozsonyi régión kívül (A kivétel egy olyan vállalkozás, amely a pozsonyi régióban található, de a finanszírozott projekt Szlovákia többi részén található.).

  • beruházási hitel - tárgyi vagy immateriális javakba történő beruházásokra szánták, ideértve a tulajdonjog átruházását is,
  • működési hitel - a vállalkozás fejlesztésével vagy tevékenységének bővítésével kapcsolatos forgótőke-befektetésekre szánják.

  • hitelösszeg - legfeljebb 1 millió eur,
  • hitel lejárata - 1-10 év.

Milyen további lehetőségei vannak az induló vállalkozónak a vállalkozás megszerzéséhez szükséges pénzeszközök megszerzésében, a Pénz vállalkozás indításához cikkben ismertetjük - milyen lehetőségei vannak egy induló vállalkozónak?