megtakarítás

Mindannyian csak a legjobbakat akarjuk gyermekeinknek.

Remek iskolát, hobbikat és remek kezdetet kívánunk nyújtani számukra stb.

Ennek egyik módja az, hogy már kiskoruktól kezdve nekik kell spórolni. A megfelelő megtakarítás kiválasztásakor azonban számos preferenciával és elvárással élünk a választott termékkel szemben. Hol keresse a tökéletes terméket? Számos lehetőség van: lekötött betétek, megtakarítási számlák, épületmegtakarítások, befektetési életbiztosítások. Arra is lehetőségünk van, hogy közvetlenül kezdjünk befektetni.

Hogyan válasszuk ki a megfelelő terméket széles választékból, a következő sorokban fogom elárulni.

Az ideális megtakarításnak számos fontos tulajdonsága van. Az egyik a rugalmasság. Akár úgy dönt, hogy a gyermekét a születésekor veszi alapul, kezdi megtakarítani a tinédzsert a jövőbeli egyetemi tanulmányokhoz, a terméknek képesnek kell lennie az alkalmazkodásra.

Számos, a pénzügyi piacon működő termék nem teszi lehetővé a pénzeszközök felvételét a szerződés lejárta előtt, így nagyon kellemetlen meglepetés érheti, amikor tandíjat fizet az egyetemen vagy bérli az első lakást. Sok esetben ezek a szerződési feltételek népszerű apró betűs részeket jelentenek a szerződésekben, így figyelmen kívül hagyhatják őket, ha nem tanulmányozzák őket elég jól.

Díjak

Talán mindenki egyetért abban, hogy a legjobb a megtakarításokat ingyen választani. Ez a lehetőség azonban irreális, ezért mindig számolnunk kell bizonyos díjakkal. Igaz azonban megkérdezni az ügyfeleket a megtakarítások során a díjak miatt elvesztett pénz kétharmada? A gyermekek szinte minden befektetési megtakarítása eléri a díjakat ezen a szinten, amelyet egyszerűen nem lehet elfogadni.

Ha érdekel bennünket az ingyenes megtakarítás, akkor értékünknek magasabbnak kell lennie, mint infláció. Az árak fokozatosan emelkednek, és a ma befizetett összeg további 25 évig nem lesz ugyanaz. Ezt jelzik a múltból származó ismereteink is. 25 évvel ezelőtt új házat vehettünk 15 000 euróért. Mi a helyzet ma? Ma ekkora összegért veszünk egy új, alacsonyabb osztályú autót.

És további 25 év múlva a helyzet teljesen más lehet. Ezért fontos, hogy a megtakarított pénzünk az legyen értékelik legalább az infláció felett.

Melyek az ismert termékek tulajdonságai?

Piros - a legrosszabb tulajdonság

Sárga - közepesen előnyös ingatlan

Zöld - a legjobb tulajdonság

A termék-összehasonlító táblázatból megtudhatjuk, hogy minimális díjakért csak csekély vagy semmilyen értékű termékeket kapunk.

A biztosítási termékek esetében rendkívül magas díjakkal rendelkező termékekről beszélünk. A jelenlegi ajánlatból kiválasztott betétkönyvek értékelése 0,1-0,2% között mozog évente. Az építési megtakarítás felértékelődése évi 0,77% az állami prémium hozzáadásakor.

A biztosítási és befektetési termékek alapvető megtérülése a részvények átlagos felértékelődése évente 10% az elmúlt száz évben.

Természetesen a termékek részét képező díjakat is le kell vonni a végső bevételből. A részvényhozamokat itt például ellenőrizhetjük. Minden kategóriát lépésről lépésre bemutatunk.

Betétkönyv

A betétkönyv nem tartalmaz díj számlavezetésért, vagy a megtakarításokkal kapcsolatos egyéb díjakért. Első pillantásra úgy tűnik, hogy a bank ingyenesen dolgozik ezen a terméken, de a valóság más. A bank nem olyan jótékonysági szervezet, amely 25 évig ingyenesen nyújtaná szolgáltatásait. A profit mindig az első helyen áll, amit bizonyít, hogy a szlovák bankok 2018-ban 640 millió euró adózott eredményt kaptak. 1,8 millió eurót kaptak a naptári év minden napján.

Kíváncsi vagy, honnan származik ez az összeg? Sok eredete van, és az egyik a betétkönyv-tulajdonosok nem fizetése. A betétkönyv átlagos kamatlába 0,15% évente, ami azt jelenti, hogy csak 285 eurót fog keresni, ha 25 éven keresztül havi 50 eurót takarít meg.

A kamat még az infláció fedezésére sem elegendő, és a reálhozam vagy abszolút nulla, vagy akár negatív számokra esik. Ha egy betétkönyv segítségével spórolunk, akkor valóban pénzt veszítünk.

A betétkönyvek tagadhatatlan előnye azonban a rugalmasság: bármikor felvehet pénzt, vagy bármikor elkezdhet spórolni. Bár rövid ideig. Másrészt az alacsony kamatlábak miatt nem megfelelő termék, amelyhez érdemes nyúlnia.

Ha havi 50 eurót és 25 év kamatot spórol meg, akkor kamat figyelhető meg a számláján 0,15%, így ezen időszak végén kapsz egy összeget 15 743 eur. A pénznek azonban nem lesz ugyanaz az értéke, és 25 év után az is lesz legyen a fele.

A teljes felértékelődés 25 év után 4,95%. Pénzünk azonban valós évente 2,6% -kal veszíti el értékét. Ha helyesen számolunk, az általános felértékelődés -26,72% körül mozog. Helyesen olvastad, negatív számokba kerültünk.

Épületmegtakarítás

Az épületmegtakarítás rokonokkal működik alacsony díjak, mivel a díjat csak a számla vezetéséért fizetjük, azaz Havi 1 euró. Hangsúlyoznunk kell azonban, hogy az építő társaságok is bankok

és a megbecsülés ugyanolyan alacsony, mint a betétkönyvek esetében. A különbség közöttük azonban a különböző részvényekben és állami támogatásokban rejlik, ennek köszönhetően valamivel nagyobb felértékelődésre számíthatunk, mint az említett betétkönyvek esetében. E támogatások eléréséhez átfogó és összetett feltételeknek kell megfelelni.

Ide tartozik például az a tény, hogy valamivel ezelőtt nem vonhatunk ki pénzt a megtakarításokból. Mindegyik részvény időben korlátozott. Ezen feltételek miatt az épület megtakarításai nem rugalmasak, mert ha a 6 éves ciklus vége előtt fel kell vonnia a forrásokat, akkor elveszíti az ellátások teljes értékét. Ha idősebb gyerek, akkor az épületmegtakarítás lehetséges csak nagyon korlátozott mértékben használják. Véleményem szerint az állami prémium nem elegendő a termék megtakarításra alkalmasnak történő ajánlására. Ha számítunk az inflációra, akkor veszteséget szenvedünk az épületmegtakarítások esetében is.


Életbiztosítás megtakarításokkal

Szinte minden biztosítótársaság olyan terméket kínál, amelyet elsősorban gyermekeknek szánnak. Tudnunk kell azonban, hogy más termékekhez képest ezek csak a termékek a gyermekeket a legmagasabb díjak terhelik. A biztosítótársaságon keresztül történő megtakarításkor számíthatunk arra, hogy hosszú időn keresztül, különböző okokból, betéteink mintegy kétharmadát levonják..

Ha azonban az inflációra is összpontosítunk és reálértéken mozogunk, akkor azt tapasztaljuk, hogy a reálhozamok több mint alacsonyak. E termékek hozama nem garantált, de a pénzügyi piactól függ; előfordulhat, hogy a valós hozam negatív lesz. A biztosítótársaságok, mint mi, főleg befektetési alapokba fektetnek be.

Díjaik azonban sokkal magasabbak. Arról nem is beszélve, hogy szükség esetén nem vehet fel pénzt biztosítási termékekre. Könnyen megtörténhet, hogy ha nagyobb szüksége van a pénzügyeire, a biztosító társaság visszavonul további korai kivonási díjak. Ha egy idősebb, körülbelül 10 éves gyermek számára készül termék, akkor számolnia kell azzal a ténnyel, hogy csak az Ön által befektetett összegeket kapják meg. A magas díjak miatt nem számíthat nominális vagy valós hozamra.

Ha bármilyen biztosítási termékben spórol gyermeke számára, javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot velem. Együtt vesszük át a biztosítási feltételeket, beleértve a szerződések népszerű kisbetűit is. Segítek a meglévő biztosítás költségeinek elemzésében. A kapcsolattartót a weboldalon találja.


Befektetések - befektetési alapok és indexalapok

A 21. század követelményeinek csak kiváló minőségű befektetési alapok vagy kiválasztott index alapok révén tudunk megfelelni. Az alap megoldása elég rugalmas ahhoz, hogy bármilyen életkorú gyermek számára alkalmas legyen. A legtöbb termékben kötelező havi összeg nem szükséges, rugalmasak és ezért a miénk a letét kizárólag a mi belátásunk szerint történik. A biztosítási kötvényekhez képest ez tagadhatatlan előny, mert nem köt bennünket a szerződés, amely a pontos összeget írja elő. Bármikor és jelentős díjak nélkül felvehetjük pénzügyeinket.

Még választási lehetőségünk is van: választhatunk kevésbé kockázatos, alacsonyabb díjakkal járó alapok között. Választhat olyan alapokat, amelyek magasabb kockázatot jelentenek, ugyanakkor magasabb hozamot is jelentenek.

Ezek a termékek olyan díjakat is tartalmaznak, amelyek magasabbak a lekötött betétek és az épületmegtakarítások díjaihoz képest. A minőségi alapok azonban magasabb hozamot érnek el, amely ellensúlyozza díjaik összegét.

A pénzünkért kapott valós értéket tekintve a kölcsönös vagy index alapok a leghasznosabb megoldás az összes közül.

Névleges szinten rajtuk keresztül 8,5% -os nettó hozamot kapunk (az átlagos hozam díjak nélkül 10%). Ez a betéteink megháromszorozását eredményezi 25 év alatt. Még valós értéken is kétszer olyan értékes lesz a pénzünk, mint ma.

A minőségi alapok kiválasztása a legtöbb tudást és tapasztalatot igényli a közvetítőktől: már nem elegendő, hogy a tudás a befektetési szerződés teljesítésével fejeződjön be. A szakmai munkához szakmai ismeretek és megfelelő tapasztalat szükséges.

Nem javaslom, hogy belemerüljek a komplex világba, ha olyan közvetítővel fektetünk be, aki új a téren. Ha magas szintű szakmai szolgáltatások érdeklik, kérjük, lépjen kapcsolatba velem az űrlapon keresztül.