Mi lenne, ha ügyfélként egy jelentéktelennek tűnő egészségügyi problémát rejtegetne az életbiztosítás megkötése során? Baleset esetén a biztosítótag megtagadhatja az ellátás kifizetését?

megtagadhatja

2020. június 23

Erik Stríž, biztosítás, tanácsadás, Štefan Takáč, egészségügy

Hogyan értékeli ezt a bejegyzést?

Átlagos értékelés 5/5. 1

A szlovákiai életbiztosítással kapcsolatos általános véleményt nagyban befolyásolja a telefonos biztosítások eladókkal szembeni kedvezőtlen tapasztalata, valamint az a tény, hogy a vállalatok fiatal tapasztalatlan és észrevehetetlenül szakszerűtlen embereket alkalmaznak biztosítási közvetítőként. De az új emberek felvételéért felelős személyzet megközelítése és módszertana egy dolog, a termék más.

A fejlett országokban az életbiztosítás az egész természetes része, amelyet egyszerűen pénzügyi stabilitásnak nevezhetünk. Elvileg a megfelelő biztosítással megtartja anyagi színvonalát baleset, sérülés, fogyatékosság után is, vagy otthagyhatja szeretteit háztartási jövedelmének pótlására.

Számtalan életbiztosítás létezik, és ez nagyban függ a felállításuktól. Ez attól függ, hogy szó szerint feleslegesen fizeti-e a pénzét, vagy akár valós kilátásokkal fedezi a lehetséges fedezetet. A biztosító társaság, annak alkalmazottja és maga az ügyfél közötti együttműködésről szól. Ma más a helyzet, mint a tíz évvel ezelőtt, amikor a piac is szabályozott volt, de aránytalanul jóindulatú. Ennek ellenére még mindig vannak olyan buktatók, amelyeket az ügyfélnek mindenképpen tudnia kell a biztosítás megkötése előtt.

Az egyik legjelentősebb hiba, amelyet maguk az ügyfelek követnek el, majd a fedezet/teljesítmény problémás kifizetése az egészségi állapotuk hiányos vagy akár félrevezető nyilatkozata.

Állítólag, ha az ügyfél hazudott, vagy a kérdőívben nem szolgáltatott lényeges információkat egészségi állapotáról, a biztosító társaság jogosult megtagadni az ellátás kifizetését, mert valójában csalást kísérelt meg. Ez tényleg így van? Megkerestem egy személyes pénzügyi szakembert, Štefan Takáčot, aki a múltban több tematikus hozzájárulást készített a UnitedLife számára a személyes pénzügyekkel összefüggésben, hogy megerősítse vagy cáfolja a közismert állításokat arról, hogy a biztosító társaságok hogyan viselkedhetnek, ha az ügyfél (nem) kijelenti a helyes információk az egészségéről.

Befolyásolja-e a jelenlegi egészségi állapotom az életbiztosítás költségeit?

Mindenképpen igen, az egészségügy hatása a biztosításra óriási. Ha egészséges vagy, és soha nem bántották, a biztosítás ára standard lesz. Ha már kezeltek valamire, a biztosító társaságoknak nem kell biztosítaniuk a betegséget vagy sérülést, vagyis a biztosítás úgynevezett kizárását vagy elutasítását. Ez azt jelenti, hogy a biztosító társaság nem fogadja el a szerződésben vállalt kiegészítő biztosítást. Természetesen minden mást elfogad, kivéve a sérült és kezelt részeket, feltéve, hogy ezek nem kapcsolódnak egymáshoz.

Ha nem sorolom fel például a magas koleszterinszintet, a magas vérnyomást, a vérszegénységet, az hatással lehet az életbiztosításomra, ha ez rájön.?

Ha semmilyen tényt nem állítok a biztosításban, és ugyanakkor valóban kezelem magam valamivel kapcsolatban, akkor a biztosítótársaságok tudják, hogyan lehet ezt feltárni, ha biztosítási ellátást kérek egy adott ügyben vagy azzal kapcsolatban. Az egészségbiztosító társaságok a szerződés megkötésekor mindig egészségügyi kérdőívvel ellenőrzik az egészségi állapotot, de magas biztosítási összeg esetén az orvosi vizsgálat kötelező.

Ha ilyen tény nem szerepel a kérdőívben, az ügyfél valójában szándékosan titkolta. Számolnia kell azzal, hogy a biztosító társaságok nem fizetnek neki egy adott betegségért vagy sérülésért, ha valami történik, és feleslegesen fizetett valamit, ami vészhelyzetben egyáltalán nem segít rajta. Ha egy egészségügyi problémát rögzítenek a kérdőívben, előfordulhat, hogy a biztosító társaságok orvosi jelentést kérnek az ügyféltől a kockázat mértékének felmérése érdekében. Ezért mielőtt fizetnék, javaslom, hogy tegyen javaslatot a biztosítótársaságnak.

Kötelességem frissítenem ezeket az információkat az egészségemről, ha a biztosítási időszak alatt probléma merül fel, például magas koleszterinszint.?

Ami az egészségi állapot frissítését illeti, mindig további fedezet vásárlásakor vagy a meglévő biztosítás növelésekor történik. Ezután újra megvizsgálják az egészségi állapotot. Ha az újonnan létrehozott egészségügyi komplikációk nem kapcsolódnak a biztosítási kártérítéshez, akkor ez a jövőbeni bonyolításokat bonyolíthatja.

Az egész biztosítótársaság rovására megkövetelik, hogy az ügyfél egészsége gondatlansága miatt szándékosan ne okozzon biztosítási eseményeket.

Tehát, ha a biztosítási időszak alatt drámai módon megemelkedem vagy növelem a koleszterinszintemet, ami végül biztosítási eseményt okoz?

Minden egyes biztosítótársaságtól függ, hogy milyen feltételekkel rendelkeznek. Ha azonban ön valóban gondatlansága miatt okoz biztosítási eseményt, elméletileg csökkenhet a kártérítés.

Mi van, ha már ilyen súlyos betegségem van a biztosítási szerződés aláírásakor, de nem tudok róla - ha erről van szó, ez hatással lehet az életbiztosításom teljesítésére.?

Ha nem tudok semmilyen betegségről, és meg kell, hogy legyen, akkor természetesen nem fedezi a biztosítás. És ez rendben van, a biztosítótársaságok ilyen esetben is teljesítenek, de fontos feltételekkel - védettek abban az esetben, ha a betegség az úgynevezett várakozási idő vége előtt kitör. A várakozási idő olyan időszak, amikor a biztosító társaság megvédi magát a spekulánsoktól, akik tudnak betegségükről, de "kérgetni akarnak".

Természetesen a várakozási idő lejárta után azonnal fizetnek egy ilyen biztosítási eseményt, ha az ügyfélnek megvan a biztosítási esemény, és az esemény nem valamiből ered, ami miatt az ügyfelet régóta kezelik.

Ezért, ha az ügyfél a karantén ideje alatt betegség alakul ki, akkor a karanténidő letelte után sem kap ellátást érte. Ha azonban a betegség csak a várakozási idő lejárta után nyilvánul meg, akkor az ügyfél jogosult az ellátásra, ha a biztosítása figyelembe vette a betegséget.

A fenti válaszokból az is következik, hogy ügyfélként a kérdőív kitöltésekor köteles minden fontos tényt közölni, majd csak magának a biztosításnak a kiigazításakor frissíteni. Ugyanakkor igaz, hogy Ön nagymértékben felelős az egészségéért, és hosszú távú gondatlanságból nem szabad biztosítási eseményeket, így például rendkívül rossz életmódból eredő betegségeket is elkövetnie. Ugyanakkor, ha valamivel korábban kezeltek, és egy új betegség/sérülés kapcsolódik ehhez, vagy ha ez következik be, akkor ismét a teljesítmény esetleges csökkenésével kell szembenéznie.