Visszafizeti a jelzálogot, és mégis a megélhetési költségei mellett sikerül valamit "félretenni". Mit csinál a megtakarított pénzzel? Gyorsabban megtakarítja vagy visszafizeti jelzálogát rendkívüli részletekben? Gondolkodott már azon, mi a legelőnyösebb?

valóban

Mutassuk meg egy példával

Martin négy évvel ezelőtt felvett egy 30 éves jelzálogkölcsönt. Ma van a hitelegyenlege 80 000 EUR 1,5% -os kamattal. Rendszeres havi jelzálog-fizetése 310 eur. Martin azonban a megélhetési költségein felül havonta további 200 eurót tud megtakarítani. Mi a számára előnyösebb? Törölje a rendkívüli jelzálogkölcsönt, vagy takarítson meg megtakarított pénzt?

Ha Martin felhasználta ezt a pénzt rendkívüli jelzálogkölcsönök, tizenöt év múlva teljesen megszabadul a jelzálogától. Ebben az időszakban összesen fizet a banknak 89 400 eur.

Ha azonban Martinnak ugyanez a pénze lenne befektetett, 6% -os éves felértékelődéssel *, tizennégy év múlva megszabadul a jelzálogától. Nem csak a bankját fogja fizetni 85 680 eur, még mindig ő több mint 8000 euró marad a számlán.

* A leghíresebb S&P 500 részvényindex átlagos hozama az elmúlt 10 évben 12,803%.

A lehető legkevesebbet fizessen a banknak

A szokásos kiadásokon és a rendszeres jelzálog-kifizetéseken kívül sikerül-e még valamit megtakarítania? Ha ennél a pénznél gyorsabban törleszti a jelzálogkölcsönét, akkor nem a legésszerűbben jár el.

"Pénzügyi szempontból értelmesebb a lehető legkevesebbet fizessen a banknak, ameddig csak lehetséges, és fektesse be a megtakarított pénzt,” - mondja Eva Šablová, a FinGO.sk hitelügyi igazgatója. "Ezzel a megközelítéssel fokozatosan felhalmozódik egy pénzügyi tartalék, amelyet felhasználhat vagy a teljes jelzálog korai visszafizetésére, vagy rendkívüli körülmények, például rendkívüli kiadások vagy jövedelem csökkenése esetén egyszerűen felhasználhatja magának."

Ezenkívül, ha a jelzálogkölcsönét rendkívüli pénzbefizetéssel gyorsabban törleszti, megszabadul valamitől, amiért évente 1,5% -ot fizet. Ugyanakkor lehetősége van évente 5% -ot, vagy akár 10% -ot kereshet ugyanazon a pénzen. Nem kell sok matematika annak megértéséhez, hogy ha ugyanazt a pénzt fekteti be, akkor sokkal többet fognak keresni, mint amennyit elvennének az adósságából.

A rendkívüli kifizetéseknek ma nincs értelme

"A jelzálogkölcsönök ma nagyon olcsók a rekord alacsony kamatlábak miatt, ezért a rendkívüli törlesztéseknek nincs értelme." Šablová gondolkodik, ugyanakkor rámutat: "Ennek nem mindig kell így lennie. Amikor a jelzálogkölcsön kamatlába emelkedik, és körülbelül megegyezik a részvények hozamával vagy más felértékelődéssel, akkor előnyösebb lesz visszafizetni az adósságát. "

Mindenesetre nem helyénvaló mindenáron rendkívüli jelzálogkölcsön-fizetéseket teljesíteni a saját és családja számára fenntartott tartalékok létrehozásának költségén. Pénzügyi szempontból jobban jársz, ha adósságod és pénzügyi tartalékod van, hogyan lehet adóssága, bár kisebb, de nincs megtakarítása.

Korai visszafizetés és díjak

Ha még mindig gondolkodik a jelzálog idő előtti visszafizetésén, akkor ezt is fontos tudnia, amikor díjra kell számítani és mely részletek ingyenesek.

  • Ha a teljes kölcsönt visszafizeti rögzítésének évfordulóján kívül, a bank idő előtti visszafizetési díjat számol fel. Magassága lehet max. A hitelegyenleg 1% -a. Ha azonban a teljes hitelt visszafizeti a rögzítés évfordulóján, akkor ingyenes.
  • Extra kifizetések díj felszámítása nélkül minden banknak meg kell engednie évente legalább egyszer a tőke egyenlegének 20% -áig a szerződés aláírásának évfordulóján. Néhány bank rendkívüli részleteket enged meg ingyenesen e jogszabályi kereteken túl.

Figyelem! Ha van jelzálog a fiatalok számára adóbónusszal, Ha a teljes jelzálogköltséget korán visszafizeti, akkor nem veszíti el a korábbi években megszerzett bónuszt. A kölcsön visszafizetésével azonban lejár az adóbónusz követelésének joga a következő években. Ha csak rendkívüli hiteltörlesztést hajt végre, akkor nem veszíti el az adóbónuszt, de annak összege a hitelegyenlegtől és az adott évben fizetett összes kamattól függően csökkenhet.

A lehető legalacsonyabb részlet ideális

Pénzügyi szakértők egyetértenek abban, hogy a legjobb, amit tehetsz önmagad vagy családod védelmében a lehető legalacsonyabb részletekben állapodjon meg a bankkal. Sokkal ésszerűbb a jelzálog mellett takarékoskodni, mint korán fizetni.

Ilyen megközelítéssel fokozatosan felhalmozódik a pénzügyi eszközök, amelyek felhasználásáról csak Ön dönt.

"Ha az élethelyzete lehetővé teszi, hogy akár egy kis összeget is megspóroljon havonta, ne adja vissza a banknak rendkívüli részletekben. Inkább mentse meg és értékelje őket,” tanácsot ad a FinGO.sk befektetési elemzője, František Burda.

Hogyan lehet biztonságosan és nyereségesen befektetni

Gondoljon a jövőre, és hagyja, hogy a pénze pénzt keressen Önnek. „Online összehasonlítónkban biztonságos és kényelmes befektetési módok havi 20 eurótól. Rendszeres megtakarításokkal, bár kis összegekkel, az eszközei gyorsan növekedni fognak. ” - teszi hozzá Burda. Ma kezdődhet.

Személyes preferenciáid alapján a mieink örömmel segítenek kiválasztani a befektetés helyes módját befektetési szakemberek a FinGO.sk-tól.

Hívjon minket a 0800 60 10 60 telefonszámon, vagy hagyjon elérhetőséget, és szakértőink maguk is felveszik Önnel a kapcsolatot.