Azoknak a szülőknek, akik felnőtt korukban szeretnének lakást vásárolni gyermekeiknek, és már fontolgatják a jelzálogba történő befektetést, nagyon alaposan át kell gondolniuk szándékukat. Az ötlet csábító - a jelzálogkölcsönök fedezhetik a bérleti jövedelmet, de túl sok a buktató. Minden lehetséges nehézség a bérléssel jár. Végül előnyösebb lehet, ha a gyermek csak a jövőben takarít meg és vásárol meg ingatlant a megtakarított összegért, amikor az utód felnőtt lesz.
Csaló illúzió
Ha gyermeknek lakást szeretne vásárolni jelzáloggal, akkor azt bérleti jövedelemmel fizesse vissza, a gyermek felnőttkoráig. Körülbelül 20 év elteltével mindössze annyit kell tennie, hogy felmondja a bérleti szerződést - a jelzálog már visszafizetésre került, és a lakás teljes mértékben elérhető a gyermek számára. Ha ez valóban így működne, akkor a szülők elméletileg kaphatnának egy lakást az utódoknak anélkül, hogy egyetlen koronát is költenének rá. De a valóság teljesen más.
A fő probléma az, hogy lehet-e egyáltalán beszerezni egy bérlőt, aki ilyen összeget fizetne havonta. Például csak 1,5 millió korona jelzálogkölcsön húsz évre, évi 5,2 százalékos kamatlábbal legalább havi 10 100 korona havi fizetést jelent, további díjakkal együtt.
Másfél millió korona áron lehetőség nyílik egy akár 20-25 négyzetméteres kis stúdió apartman megvásárlására Pozsonyban. Ezenkívül az emberek nem számíthatnak érdekes tájékozódásra vagy vonzó kilátásra az apartmanok ablakánál. Ezek a legkisebb és legkevésbé vonzó lakások egy adott lakásprojekten belül.
Ma a legkisebb és legkevésbé vonzó lakóegységeket hat-hétezer koronával magasabb áron adják bérbe. A lakás tulajdonosának egyedül kellene fedeznie a havi jelzálogkölcsön fennmaradó részét. Ez attól is függ, hogy a stúdió tulajdonosának mennyit kell fizetnie a szolgáltatásokért (víz, gáz, áram stb.). Összességében reálisan feltételezhető, hogy havonta körülbelül három-négyezer koronát fog költeni.
Ehhez képest, aki havonta három és fél ezer koronát takarít meg, könnyen el kell érnie húsz év alatt a mintegy 1,5 millió korona összegét, ami a lakás vételára 2007-ben.
Az eredmény
Felmerül a kérdés, hogy megtérül-e egy lakásba történő kölcsönbefektetés ahhoz képest, hogy a szülők csak megmentik utódaikat, majd felnőttként készpénzt adnak nekik. Legalább húsz év távlatában kell figyelembe venni. Ez idő alatt az ingatlanárak alakulása nem becsülhető meg, a bérleti díjak deregulációja is ennek a befektetési modellnek a rovására megy.
Ezenkívül húsz év elteltével figyelembe kell venni, hogy a bérelt lakást legalább részben fel kell újítani, ami további költségeket jelent. És különösen az a nagy ismeretlen, hogy a megvásárolt lakást egyáltalán kiadják-e a jelzálog-törlesztés teljes időtartamára. A jelzálogkölcsönök bővülésével és a kapcsolódó saját lakásokba történő befektetésekkel ma is nyilvánvalóan csökken az érdeklődés a lakások piaci áron történő bérlése iránt.
Arról nem is beszélve, hogy egy 25 négyzetméteres lakás csak korlátozott ideig felel meg a fiataloknak. Nehéz megbecsülni, hogy húsz év múlva mekkora lesz az érdeklődés az ilyen lakások iránt, amikor valaki el akarja adni őket.
Ha a szülők úgy döntenek, hogy nagyobb, és ezért drágább lakást vesznek gyermeküknek, az eredmény az, hogy most még bizonytalanabb, ha jelzálogkölcsönért lakást vásárolnak. A 60 négyzetméteres vagy annál nagyobb területű (Pozsonyban) jobb minőségű lakások esetében legalább kb. 2,5 millió korona beruházással kell számolni.
Tehát mi a jobb? Van "kötött kézzel" jelzálog, kezelje a bérlőkkel kapcsolatos gondokat, és kiszámíthatatlan jövőbeni fejleményeknek van kitéve az ingatlanpiacon? Sokan a szokásos megtakarításokat részesítik előnyben a gyermekek számára. Különféle megtakarítási és befektetési termékek nagyon széles választéka használható erre a célra.