Ha jelzálogkölcsönre vágyik, legyen körültekintő, hogy lakást vagy lakást vásárol (ez márciustól szigorítja a bankokat)

A legnehezebb változás a jövedelemdokumentáció lesz. A bankok alaposabban megnézhetik az apartmanokat is.

jelzálogkölcsönre

Márciustól szigorodnak a jelzálogkölcsön szabályai, ezért a bankok összeállítottak néhány figyelmeztetést, amelyek érdekelhetik mindazokat, akik fontolóra veszik a lakáshitelt.

A szabályok úgy változnak, hogy az, hogy kap-e jelzálogot, milyen összegben és hány évre szól, a korábbiaknál jobban dől el, amikor legutóbb munkahelyet cserélt, vásárol-e lakást vagy lakást, van-e hitelkártyája és havonta járj jövedelemmel, hogy megállj vagy akár spórolj valamit.

1. Nézze meg alaposabban a jövedelmét

Ha Ön alkalmazott, és csak nemrég váltott munkahelyet, valószínűleg nem kap jelzálogot. A bank az elmúlt 6 hónapban érdeklődni fog jövedelme iránt, és a Társadalombiztosítási Ügynökségen keresztül ellenőrzi. "Ha valaki 4 hónapig dolgozik, akkor 4 hónap múlva kitölti a jövedelmet és 2 hónap múlva megadja a" 0 "-t, de 6 hónap múlva a nettó havi jövedelmet átlagoljuk" - írja ajánlásaiban a VUB banka.

Az önálló vállalkozó abban lesz nehezebb, hogy az adóbevallás mellett a bank a folyó év hónapjainak jövedelemigazolását is kéri tőle. Nyújthat be számlakivonatot, vagy a bank számlákat, megkötött szerződéseket vagy havi pénzügyi kimutatásokat nyújt be az elektronikus pénztárgépből. "De például a VUB Bank nem fogadja el a pénzszámlára befizetett jövedelmet" - mondja Peter Cmorej pénzügyi tanácsadó.

2. Mit tartalmaznak az ön költségei

A bankok azonnal levonják az Ön jövedelméből a háztartás létminimumát (198,09 EUR/fő személyenként, 138,19 EUR/további felnőtt és 90,42 EUR/eltartott gyermek), valamint az új után kötelező tartalékot, amelyet a különbség 5% -aként számolnak jövedelem és a létminimum között. A tartalékot fokozatosan 20% -ra emelik (2018 júliusától).

A létminimumhoz és a kötelező tartalékhoz igazított jövedelem nem lehet alacsonyabb, mint a kiadások és kötelezettségek összege. A hitelképesség kiszámításakor a bank a következő értékek közül a magasabbat veszi figyelembe: a valós törlesztőrészletet vagy a jelzálog törlesztőrészletet, amelyet a 30 éves lejáratkor adtak volna ki Önnek, ha 2% -kal magasabb kamatokkal rendelkezne.

A bankok alaposabban megvizsgálják az egyéb kötelezettségeit vagy kiadásait is. Ha van hitelkártyád vagy folyószámlahiteled, akkor a korábbinál többet tudnak hozzáadni a hitelkerethez a költségeidhez (3 vagy 5%). A bankok az érvényes ítélet alapján figyelembe veszik a tartást is, például a gyermekek szüleikkel szembeni tartási kötelezettségét.

3. Legyen óvatos, ha lakást vagy lakást vásárol

"Ne felejtse el tájékoztatni a fejlesztőt arról, hogy a keresett lakást lakásként, lakásként vagy házként regisztrálják-e" - tanácsolja a Tatra banka. Ha felvesz egy jelzálogot, amelyet egy lakással hoz létre, a bank felméri, hogy csak 8 évre, vagy akár 30 évre nyújt-e hitelt. Az alapján dönt, hogy szerinte lakóház-e vagy sem.

Az egyik kritérium az lesz, hogy hol vásárolja meg. Ha a Tátrában található lakás vagy a Donovaly-félszigeten található Trebárs, akkor legfeljebb 8 évre kap hitelt. Ha Pozsonyban vagy más regionális városban vásárolja meg, akkor nagyobb az esély arra, hogy a bank úgy értékelje, hogy lakhatási célú, és 30 évre kölcsön ad Önnek. Ha azonban úgy találja, hogy a lakást nem állandó célra használják, akkor legfeljebb 8 évre ad kölcsön.

Ha családi házak, valamint rekreációs célokra szánt földekre kívánja garantálni a kölcsönt, a kölcsön maximális futamideje szintén 8 év lesz.

"Ha az ügyfél biztos akar lenni abban, hogy az ingatlan létrehozható-e és megszerezhető-e jelzálogkölcsön révén, akkor mindig javasoljuk, hogy egy konkrét ügyben forduljon bankhoz" - tanácsolja a Tatra banka szóvivője, Zuzana Povodová.

4. Figyeljen a szakértői véleményre is

Új jelzáloggal a legtöbb bank egy éven belül elfogadja a szakértői véleményt, de az OTP banka 6 hónapon belül, a Sberbank pedig 3 hónapon belül, az mBank elkészíti saját szakértői véleményét. "Néhány bank elfogadhat egy régebbi szakértői véleményt is, ha fényképdokumentációt nyújt be nekik" - mondja Maroš Ovčarik, a Finanční Kompas munkatársa. A jelzálogkölcsönök refinanszírozásához régebbi szakértői véleményeket is elfogadnak.

Ha szakértői véleményt visz be a bankba, előfordulhat, hogy a bank nem fogadja el automatikusan az abban megadott értéket. "Ha vásárolt ingatlant alapít, annak értékét a legalacsonyabb értékként határozzák meg: szakértői vélemény, a bank belső értékelése és a vételár" - mutat rá Povodová. Tehát nem lehet csak vélemény vagy adásvételi szerződés alapján tájékozódni.

5. A bank jelenleg kamatot tart

Még nem erősítették meg, hogy a bankok megkezdik a jelzálogkölcsönök kamatlábainak emelését, a kamatlábak továbbra is alacsonyak. "Látható azonban, hogy a bankok kezdték előnyben részesíteni a rövidebb rögzítéseket" - mondja Cmorej.

Hároméves rögzítéssel az UniCredit Bank és az OTP kamatlába 1,19-ről, illetve 1,19-ről indul. 1,20%, a Slovenská sporiteľňa és a VÚB kamatlába 1,39%. Elmondható, hogy az összes bank kamatlába körülbelül 1,5 százalék. Ha a kamatlábakat 5 évre kötik, akkor a legalacsonyabb kamatlábak leggyakrabban 1,4% -ról 1,6% -ra mozognak.

6. Mekkora lesz a jelzálog

Márciustól a bankok elkezdik szorosabban figyelemmel kísérni az ingatlanérték 80% -át meghaladó jelzálogkölcsönök arányát. Noha a szigorúbb határérték életbe lép, semmi alapvető nem változik még, mert a bankok ma annyi nagy jelzálogkölcsönt adnak, hogy beleférnek. De júliustól, amikor a limitet csökkentik, a bankok kevesebb nagy jelzálogkölcsönt adnak.

Amit a bank már nem kölcsönöz jelzálog formájában, azt a saját megtakarításaiból kell fizetnie. A bankok fogyasztási kölcsönt kínálnak társfinanszírozásra, de ezek lényegesen drágábbak és futamidejük maximum 8 év.