A személyes pénzügyek szabályai meglehetősen egyszerűek. Ismerje meg, hogy az adósságainak mekkora összege nem haladhatja meg, mennyi legyen tartalék, miért fektessen be az önfejlesztésbe és mennyi pénzt (és hol) érdemes havonta rendszeresen megtakarítani.

Ha havi 1500 eurónál többet keres nettó, fogadjon el gratulációt tőlünk. Ön a legjobb jövedelemmel rendelkező emberek hat százaléka közé tartozik Szlovákiában. És ezért kellene ma azon gondolkodnia, hogyan tudná ellátni önmagát és családját. Magnifica tanácsolni fogja, hogyan kell csinálni.

Mi a Magnifica?

havonta

A Magnifica a színvonalon felüli ellátás a VÚB bank bizonyos ügyfeleinek. A személyes bankár, a külön fiókhálózat vagy az InvestPlan szolgáltatás mellett értékes tartalmat is hoz, amely megmutatja, hogyan lehet nemcsak fenntartani és szaporítani a pénzét, hanem a legtöbbet is kihozni belőle.

Barbora Štubňová és Štefan Hronec (a VUB-tól) közösen elmagyarázzuk Önnek, hogyan kezdheti el személyes pénzügyeinek kezelését, és hogyan állítson be mindent úgy, hogy a pénze a lehető legjobban szolgálja a közeli és távoli jövőben.

1. Szeretne álomgyárat? Kezdje egy pénzügyi tervvel

Kezdjen pusztán pragmatikusan gondolkodni a pénzéről. Mi nélkül nem lehet? Miről álmodsz? Tudsz már valamiről, ami a jövőben sok pénzbe fog kerülni? Esetleg azt szeretné, ha gyermekei külföldi iskolákban tanulnának, vállalkozást alapítanának, egy éven át bejárnák a világot, vagy azt tervezik, hogy ingatlant vásárolnak azon a városon kívül, ahol nyugdíjba fognak menni. Világos terv nélkül a pénz át fog áramlani az ujjaidon, és ezen álmok egyike sem válik valóra.

💡 HOGYAN KELL TENNI?

Kérdezd meg magadtól, mit akarsz valójában, és szánj időt arra, hogy tisztességesen válaszolj rá. Beszéljen partnerével és háztartásának tagjaival, és írja le céljait a lehető legrészletesebben és a lehető leghosszabb ideig előre.

Sokféle funkcionális megközelítés létezik céljainak eléréséhez, ha nem tudja, hol kezdje, próbálja ki például az ismert SMART módszert. Céljainak konkrétaknak, mérhetőeknek, cselekvésre késztethetőknek, reálisaknak és meghatározott határidővel kell rendelkezniük. Ha világos céljai vannak, elkezdheti megvalósítani azokat.

A beruházásaimnak van terve

Az új Investplan szolgáltatásnak köszönhetően bankárja képes az Ön számára megfelelő portfóliót modellezni, és rendszeres befektetési ajánlásokat adhat Önnek.

2. Végezzen személyes ellenőrzést

Elemezze havi bevételeit és kiadásait. "Mindenki tudja, mennyit számol fel számlán, de kevesen tudják, mennyit költenek és mire. Az emberek gyakran azt gondolják, hogy a hónap végi kifizetés után nulla marad, és a befektetés és a megtakarítás nem érinti őket "- mondja Barbora Štubňová.

"Akkor egyszerűen rájöttünk. Amikor az ember őszintén elemzi a kiadásokat, ami manapság már lehetséges a mobil- vagy az internetbanki különféle alkalmazások révén, akkor kezdi felismerni a viselkedésmintáit "- teszi hozzá.

"Mindenki tudja, mennyit számít fel, de kevesen tudják, mennyit költenek és mire."

"Amíg meg nem jeleníted, nagyon elvont lesz számodra, és úgy érzed, hogy nem éri meg a fáradságot. Amint megtudja a havonta a kosárba dobott összeget ’, és kiszámolja, mi történne, ha elhalasztaná ezt az összeget, vagy nem fektetné be, az más érzelem” - állítja.

💡 HOGYAN KELL TENNI?

Írja le az összes költséget. Kezdje a hónap elején, és végezzen egy egyszerű értékelést a végén. Egy hétköznapi táblázat elegendő, de a felhasználó sokkal jobb lehetőség az egyik alkalmazásra támaszkodni, ami sokkal könnyebbé teszi az Ön számára. Írtunk róluk ebben a cikkben.

ŠTUBŇOVÁ BARBORA

Betétek és befektetések vezetője, VUB Bank
A kollégákkal együtt inspirálja az embereket a megtakarításra és a befektetésre. Készíti és kezeli betéti termékeket, együttműködik befektetési termékek és befektetési tanácsadás fejlesztésében.

3. A napi apróságok őrült kiadásokat jelentenek

A személyes kiadások elemzésének világosan meg kell mutatnia, hogy mit lehet csökkenteni anélkül, hogy nagy hatással lenne az életminőségére.

Nézze meg a "fogakat" fix költséggel, de sokkal jobban figyeljen a fogyasztásra, ami gyakran különbséget jelent abban, hogy mennyi pénz van a számláján a hónap végén.

"Az emberek gyakran azt gondolják, hogy nulla lesz a hónap végi kifizetés után, és hogy a befektetés és a megtakarítás nem érinti őket."

"Volt egy barátom, aki azt állította, hogy jól fog keresni, de semmi sem növeli, és még kevesebb adóssága van. Amikor segítettem neki a kiadások optimalizálásában, azt tapasztaltuk, hogy minden nap egy kávézóba ment reggelizni, egy étterembe ebédelni, és közben elszívott egy doboz cigarettát. Együtt találtunk egy helyet, ahol megtakaríthat, és az apró változtatásoknak köszönhetően hirtelen sikerült egy szép tartalékot létrehozni "- mondja Štefan Hronec.

💡 HOGYAN KELL TENNI?

Gondoljon arra, hogyan érezheti magát kényelmesen és boldogan, amikor levágja a felesleges kiadásokat. A Magnifica 10 tippjével foglalkozó cikkben olvashat arról, hogy hol veszhet el mindenhol a pénze, és hogyan lehet megakadályozni.

4. Ossza el a pénzét

A VUB Bank szakemberei megosztották velünk, hogyan kell kinézni az optimális forráselosztást:

Természetesen ez a modell általában nem érvényes. Lehet, hogy nincsenek kölcsönök, vagy fordítva, a szükséges költségek nagyon magasak az Ön esetében. Inkább alapelv, mint pénzzel való munka, a megadott százalékok tájékoztató jellegűek.

👉 30% hitel törlesztés

Ide tartoznak például a fogyasztói hitelek, jelzálogkölcsönök, részletfizetési cikkek, hitelkártyák, folyószámlahitelek és hasonlók. Az összes hitel törlesztése nem haladhatja meg a jövedelem 30% -át - ide tartozik az összes hitel, beleértve a jelzálogkölcsönöket is. Az egészséges eladósodás felső határa 40%.

👉 30% Szükséges költségek

Ez a kategória magában foglalja a bérleti díjat, ételt, utazást, óvodát, iskolát, áramot, internetet, telefont, biztosítást. Tehát a rendszeres, ismétlődő költségek, amelyeket havonta kell fizetniük, és amelyeket nem lehet jelentősen optimalizálni, nem haladhatják meg a kiadások 30% -át.

👉 10% élettartalék → Megtakarítási számla

Az élettartalék előre nem látható eseményekre elkülönített pénzből áll. Legalább a jövedelmed hatszorosának kell lennie - havi nettó 1500 eurós jövedelemmel ez 9 000 euró kötelező tartalék.

Ne nyúljon ehhez a tartalékhoz. Persze csábító lenne ünnepekre vagy karácsonyi ajándékokra költeni, de a tartaléknak más célja van. Olyan nehéz idők fedezésére szolgál, amelyek akkor fordulhatnak elő, amikor nem tudsz pénzt keresni: rosszul leszel, megsérülsz, családtagodról kell gondoskodnod, vagy egyszerűen csak munkahelyet akarsz váltani.

ŠTEFAN HRONEC

Termékspecialista, VUB banka
Fő domainje a megtakarítási számlák. Részt vesz a létrehozásában, támogatja és fenntartja őket. Figyeli az eladások alakulását, megtudja, mi okozza, és tájékoztatja a kollégákat.

A tartalékot ilyen esetben bizonyítják legalább fél évig kölcsönök törlesztése és minden költség fedezése anélkül, hogy adósságot kellene adósságokba kerülnie.

Jó hír, hogy elegendő árrést vesznek figyelembe a havi fizetés hat-12-szerese - már nem kell nagyítania. Ez a jövedelem 10% -a most ingyenes az Ön számára - felhasználhatja kirándulásokra és apró örömökre, vagy áttérhet a megtakarításra és a befektetésre.

A tartaléknak gyorsan rendelkezésre kell állnia. Például pénzt takaríthat meg egy megtakarítási számlán. A legjobb, ha állandó fizetési megbízást állít fel és pénzt küld neki, amint fizetést kap.

👉 10% Közepes és hosszú távú befektetések és megtakarítások

Ennek a pénznek célja van - tudja, hova fog kerülni. Ezek autóvásárlás, lakás rekonstrukció, ingatlanvásárlás és hasonlók. Ha több különböző dologra spórol, akkor minden elemre külön mentse el. Így nem kell az összes pénzét egyetlen választással költeni.

Ha a semmiből kezd spórolni, választhat például befektetési megtakarításokat a befektetési alapokban: a díjak nem a legalacsonyabbak, de a befektetési alapokba fektetett pénz érdekes hozamot hozhat, a megtakarítások pedig arra késztetnek, hogy halogassák el a kicsi összegek egy ideig.

"Ha több különböző dologra spórol, akkor minden elemre külön mentse el."

Ha eleget spórol, próbáljon passzív jövedelmet generálni: osztalékból, befektetésekből ... Mindannyiunknak különböző lehetőségei vannak az életben - van, aki partnerként fektethet be pénzt egy cégbe, mások bérelhetnek vásárolt ingatlant, vagy megalapíthatják az álmaikat.

👉 10% nyugdíjas megtakarítás → nyugdíjalapok

Különböző módon lehet megtakarítani a nyugdíjazásra: egyszer befektethet, vagy rendszeresen takaríthat meg. Együtt azonban el kell különítenie a jövedelmének körülbelül 10% -át.

"Ha nyugdíjas korában meg akarja őrizni életszínvonalát, akkor hosszú távon, a termelékeny kora kezdetétől fogva pénzt kell felhalmoznia. Minél később kezdi, annál többet kell később elhalasztania a színvonal fenntartása érdekében "- mondja Štefan Hronec.

"Ha még mindig messze van a nyugdíjazástól, választhat olyan kockázatosabb, hosszabb befektetési horizontú befektetéseket is, mint a részvényalapok. A hétköznapi betéttermékek alkalmasabbak rövid lejáratú tartalékra "- teszi hozzá Barbora Štubňová.

👉 10% Beruházások az önfejlesztésbe

Fektesse be ezt a pénzt magába - oktatás, készségfejlesztés és kompetenciák. Fejlesszen bármelyik választott területen. Ha oktat és növeli képességeit, a jövőben jobb munkát kaphat, többet kereshet és jobban pályázhat. Megtehető online módon is, otthonról kényelmesen - itt találhat tippeket hat speciális készségről.

"Ha meg akarja tartani az életszínvonalát nyugdíjas korában, akkor hosszú távon, a produktív kora kezdetétől fogva pénzt kell felhalmoznia."

A bevétel említett 10% -a csekélynek tűnhet, de ha összeadjuk, nettó 1500 eurós jövedelemmel évente 1800 euró összegről beszélünk. Folyamatosan költhet pénzt érdekes könyvekre és műhelymunkákra, vagy elhalaszthatja, majd szakmai tanúsított tanfolyamokon vagy képzéseken vehet részt.

"Szerintem mindenkinek fejlesztenie kell a lehetőségeit. Amikor abbahagyjuk a tanulást, egy szinten maradunk, és ez nekünk embereknek nem természetes. Ha elveszítjük motivációnkat vagy potenciálunk fejlődésének értelmét, az egész életünk során negatívan érint bennünket "- magyarázza Barbora Štubňová e kiadások támogathatóságát.

EZ A HÍRLEVÉL MAGNIFIKÁT HOZZÁ

A Magnifica egy színvonalasabb banki szolgáltatás a VUB ügyfelek számára, amelyben személyes bankárt, befektetési tanácsadást és egyéb prémium ellátást kap.

👉 Rendkívüli pénz

"Ha extra pénzt kap, például jutalmakat vagy örökségeket, ne habozzon jutalmazni magát azért, hogy ilyesmit szerzett. Vegye ki rendkívüli jövedelmének 10–20% -át, és használja fel valamire, amit régóta tagadhat. A fennmaradó összeget azonban egyenletesen ossza szét az életében lévő összes oszlopon, hogy azokat a lehető leggyorsabban betöltsék "- tanácsolja Štefan.

Számodra bonyolultnak tűnik? Itt van egy példa az induláshoz

Tegyük fel, hogy valamilyen hitelt vissza kell fizetnie, és normális megélhetési költségei vannak, amelyek együttesen a jövedelmének körülbelül 60% -át teszik ki. Ha havonta 1500 eurót keres nettó, próbáljon a következőképpen szétosztani a megmaradt pénzt:

10% személyes fogyasztás

Ha korábban mindent elköltött a fizetésén, akkor nem kívánhatja, hogy egész nap abbahagyja ezt. Próbálja fokozatosan korlátozni és visszavonni személyes fogyasztását havi 150 euróra.

10% oktatás

Ne aggódjon, nem veszít el könyveket és tanfolyamokat. Havi 150 eurót költhet személyes fejlesztésre. Így teret teremt a folyamatos személyes növekedésnek és a jövőbeni jobb foglalkoztatásnak a munkája területén.

20% tartalék

Tegyen félre havi 300 eurót tartalékának létrehozásához, hogy azt minél előbb megtakaríthassa. Készítsen állandó megbízást és küldje el a pénzt takarékpénztárára, amint a fizetése esedékessé válik. Abban a pillanatban, amikor a pénz elhagyja számláját, felejtse el és tegyen úgy, mintha soha nem is létezett volna.

Miután létrehozott egy elegendő tartalékot, elkezdhet középtávú befektetésekkel és megtakarításokkal (például egy álomnyaraláshoz), és fokozatosan haladhat az optimális forráselosztásig. Húzza az ujjainkat, hogy nemcsak felelősségteljesen, hanem kreatívan is élvezhesse a pénzt.

A befektetési alapokba történő befektetéssel is jár kockázat. A befektetés értéke növekedhet, stagnálhat vagy akár csökkenhet, és az eredetileg befektetett összeg megtérülése nem garantált. A múltbeli teljesítmény nem megbízható mutatója a jövőbeli teljesítménynek.

Ez az anyag a VUB által kifejlesztett marketingkommunikációt reprezentálja, a. s., az Eurizon Asset Management Slovakia-val együttműködve, správ. spol., a. val vel. A létrehozása idején rendelkezésre álló megbízható információs forrásokon alapuló rövid távú előrejelzéseken alapul.

Ezek az elemzések és következtetések általános jellegűek, és nem veszik figyelembe a befektetők egyéni igényeit. Az anyag nem célja befektetési tanácsadás vagy befektetési kutatás nyújtása, és nem jelent ajánlást vagy felkérést egy adott pénzügyi eszköz vásárlására, eladására vagy tartására.