Mindenkinek meg kell takarítania a felesleges pénzt egyszerre. Gondolkodnia kell a jövőn, és több pénzt kell megtakarítania, hogy ideiglenes hiány esetén ne kelljen kölcsönt felvennie. Fontos elkülöníteni a jövedelmének egy részét, amelyet értékelni fog, és tartalékként megtart a jövőre nézve.
Minden megtakarítási döntésnek meg vannak a költségei, de lehetőségei is. A költség az, hogy az ember ma korlátozza a fogyasztását. Kapni fog érte lehetőség többet vásárolni a jövőben, ha a megtakarítás meghozza számára a kívánt hatást - hozamot. Megtakarítás a jövedelem egy részének elkülönítését jelenti a jövőbeni fogyasztás esetén. Oda-vissza befektetés azt jelenti, hogy hagyjuk, hogy a pénz több pénzt keressen a jövőre nézve. A befektetések különböznek potenciális megtérülési szintjükben, likviditásukban és kockázati szintjükben. A kockázatmentes eszközbe történő befektetés évente akár 3% -ot is hoz. és a kockázatos eszközökbe történő befektetés potenciális hozama meghaladja a 15% -ot, de a megtérülés valószínűsége nem túl nagy. Az infláció csökkenti a beruházások megtérülését. Ha az éves befektetési megtérülés 3%/év és az infláció - azaz az áruk és szolgáltatások árának növekedése a gazdaságban 2%/év, majd az ún. a befektetés reálhozama 1%/év, ahol a reáljövedelem az inflációval korrigált jövedelmet jelenti.
Számos olyan pénzügyi termék van a piacon, amely magas hozammal vonzza az embereket. Óvatosan kell eljárni, amikor egy adott típusú befektetésről dönt. A magas hozam mögött is nagyobb kockázat áll, vagyis mivel az ember gyorsan nyerhet, így gyorsan veszíthet is.
Egy bizonyos típusú befektetés kiválasztásakor a fontos mutatók különösen a következők:
· díjak a beruházással társítva - oda kell figyelni arra, hogy mire fizet (pl. számlavezetési díj, korai visszavonási díj, a beruházás belépési díja és egyéb díjak), ha lehetséges, össze kell hasonlítani az ún. az egyes pénzügyi intézmények által kínált szolgáltatási csomagok
· tulajdonosi szerkezet pénzügyi az egyes termékeket kínáló intézmény. Különösen, hogy valóban erős, jó hírű piaci szereplők-e. Egy személy egy adott pénzintézetre bízza a pénzét, ezért meg kell győződnie annak erejéről és bíznia kell benne. Bizonyos mutató lehet, hogy egy adott pénzintézet erős nemzetközi hálózatba tartozik-e, kereskednek-e egy adott pénzintézet részvényeivel egy tőzsdén, hogyan alakul az áruk stb.
· a beruházás hossza - az az időszak, amelyre az ember hajlandó befektetni pénzeszközeit, azaz 1 hónap, 12 hónap, 3 év vagy más időhorizont
· hozam - a befektetett alapok értékelése egy bizonyos időszakra (éves értelemben - évente). A legtöbb termék esetében megtalálható: A pontos kamatlábat vagy az értékpapír hozamát tudjuk.
· kockázat - kockázat, amelyet az ember hajlandó vállalni, milyen várható áringadozásai lehetnek annak az eszköznek, amelybe befektetni akar, ill. mekkora a valószínűsége annak, hogy elveszítheti a befektetett alapok egy részét. Például egy részvény 50 euróért történő megvásárlása esetén előfordulhat, hogy a részvény 55 euró értékre emelkedhet, de a 45 euró vagy annál alacsonyabb szintre is csökkenhet - tehát ez a befektetés nagy kockázattal jár