23.6. 2005 11:58 A finanszírozóknak van forrásuk az exportőrök támogatására, de a vállalatok gyakran nem tudnak róluk.
A három szlovák exportőr - a Matador-Machinery, a VIPO és a Konštrukta Industry - komplett gyártósort exportál Ukrajnába, több száz millió koronáért. Azzal is megnyerte a szállításra kiírt pályázatot, hogy az áruk mellett valami extra dolgot is felajánlott az ügyfélnek.
A pénz, amelyért megveheti a vonalat. Egy ilyen modell külföldön keresett. Különösen egy kevésbé fejlett országban, ahol a vállalatok nehezen tudnak hitelt szerezni a helyi bankoktól.
Az ügyfélnek a vásárlás hosszú távú előfinanszírozására vonatkozó kérelmének nem kell meglepnie a szlovák gyártókat. Ennek egyáltalán nem kell külföldi beszállítói kölcsönnek lennie, ami kockázatnak teszi ki őket és megterheli a mérleget.
Az exportált termékek vásárlásához forrásokat a szlovák bankok biztosíthatnak Eximbanka biztosítással. Mindenki elégedett lehet. Az exportőr exportálja az árut, a bank kölcsönad, a külföldi forrásokra éhes vevő pedig új technológiákat szerez.
Szlovákiában azonban még mindig ritkák azok a projektek, amelyekben a hazai bankok finanszíroznák a külföldi ügyfeleket. Évente egy kéz ujján megszámolhatók. Ok? Nem csak szűkebb számú exportőr szállít hosszabb lejáratú termékeket. Hiányzik a vállalatok tudatossága az üzleti partnereknek nyújtott ilyen típusú hitelekről. Annak ellenére, hogy ez versenyelőnyt jelent számukra.
Kinek
Kit érdekelne az export fogyasztási hitel? Különösen azok a vállalatok, amelyek nagyobb technológiai egységeket gyártanak, például gyártóberendezéseket és berendezéseket, és külföldre exportálják azokat. Ilyen esetekben az üzleti partner gyakran többéves futamidőt igényel. Tipikus példa az energetikai berendezések exportőrei.
Például a baloldali Istroenergo Group. Bár a társaság csak tavaly kezdte alkalmazni ezt a finanszírozási módszert, a segítségével már sikerült 555 millió korona értékű tranzakciókat teljesítenie.
Egyikük, amelyben a társaság együttműködött a General Electric (GE) konszernnel, még az Euromoney-díjra is a legtöbb jelölést kapta, mint az év legjobb ajánlatát. Az Istroenergo Group kazánokat és mérnöki szolgáltatásokat nyújtott a török Zorlu családi vállalatnak, amely erőműveket épít a Kayseri ipari zónához.
A szállítás szlovák részét az Eximbanka fedezi. A fő szállítást a GE biztosítja, a szerződés ezen részét az amerikai Exim biztosítja. A finanszírozó bank a brüsszeli Fortis Bank.
Ján Bevilaquu pénzügyi igazgató szerint az Istroenergo már kötött más szerződéseket az exportfinanszírozásra. "Vállalkozásunk területén a beruházások bővülése meglehetősen érzékelhető. Különösen magán alapon, ahol ezek a finanszírozási formák nagyon keresettek "- állítja J. Bevilaqua.
A tapasztalat az
Egy másik szlovák exportcég - a SES Tlmače - hasonló tapasztalattal rendelkezik. A SES projektek finanszírozási vezetője, Marián Seneši szerint az export fogyasztási hiteleket használják kulcsrakész szerződésekhez.
Ilyen esetekben a SES mint fővállalkozó fedezi a technológia teljes gyártását. Ez az erőmű nyomástartó, nyomás nélküli részeit és komplett kiegészítőket jelent, amelyek részletesen bemutatják vállalkozását.
Az elmúlt három évben a SES két, fogyasztási kölcsönből finanszírozott projektet valósított meg. Mindkettő Kubában. A MOA projekt körülbelül 25 millió euró (1 milliárd SKK) és a Santa Cruz projekt 33 millió EUR (1,3 milliárd SKK) összegben.
Bár az exportfinanszírozást leggyakrabban a technológia exportjában használják, ez nem szükséges feltétel. Az Istroenergo egyéb szolgáltatásokat is nyújt saját szolgáltatásai révén.
Például mérnöki tevékenységek feldolgozása, üzleti projektmenedzsment, a befejezéshez megfelelő alkatrészek kiválasztása és megvásárlása, felügyelet és építésmenedzsment, üzembe helyezés és tesztüzemeltetés. Ennek nem kell kizárólagosan tárgyi tárgyak exportjának lennie.
Bizonyos kifizetések és input-finanszírozás
A külföldi ügyfél banki hitelből történő finanszírozása érdekes lehet azok számára, akik nem akarják, nem ismerik vagy hátrányosnak tartják, ha közvetlenül szállítói hitelt nyújtanak neki. Ily módon azonnal elszámolnak az ügyféllel, és más módon tudják felhasználni az összegyűjtött pénzt.
M. Seneši szerint az exportnak a fogyasztási hitelekkel történő finanszírozása további előnnyel jár. Általában részben, egyedi árubeszerzéseket vagy szolgáltatásokat követően kerül sor. Ez lehetővé teszi a folyamatos finanszírozás biztosítását is. "Ez nagyrészt kiküszöböli annak szükségességét, hogy hitelt vegyenek fel az exportőröktől a termelési ráfordítások biztosítása érdekében" - folytatja M. Seneši.
-
Exportfinanszírozás
- az exportőr bankja fogyasztási hitelt nyújt a külföldi vevőnek (közvetlenül vagy közvetítő külföldi bankon keresztül)
- az exportőr azonnali kifizetése az áruk feladását/leszállítását és az exportdokumentumok bank általi elfogadását követően
- A kölcsön politikai és kereskedelmi kockázatait az Eximbanka biztosítja
- a külföldi megrendelőnek a szerződés értékének 15 százalékát sajátjából kell fizetnie
- a kölcsön lejáratának egy évnél hosszabbnak kell lennie
- a szállítás többségének szlovák eredetűnek kell lennie
- alkalmas nagyobb pénzügyi volumenre, különösen gépek és befektetési egységek exportjára.
Másrészt az ilyen tranzakció előnyös az ügyfél számára, ha olcsóbb forrásokat szerez külföldről, mint amennyit az országában lévő bankok kínálnának fel neki. Így egy ilyen modell könnyen alkalmazható például az orosz vagy ukrán ügyfelek számára.
"Ezeket az országokat gyakran több német bank választja ki hitelezésre az exportbank támogatásával" - jegyzi meg Alena Longauerová, az Eximbanka SR vezérigazgató-helyettese. Hasonlóképpen biztatja a szlovák exportőröket: „Amikor ügyfélhez megy, ajánlja fel neki a finanszírozás lehetőségét. Rengeteg erőforrás van Szlovákiában. "
Más országokban is van érdeklődés. Bevilaqua felhívja a figyelmet arra, hogy az export szállítói hitelekből finanszírozott készletek iránti kereslet elsősorban azokban az országokban koncentrálódik, amelyek gazdasága fejlődik. Példaként említi az arab országokat, de a Baltikumot is.
Lényegében ezek Kelet-Európa, Ázsia, Észak-Afrika és a Karib-térség területei - foglalja össze a SES M. Seneši megállapításait. A SES a technikai megoldás mellett finanszírozási ajánlatokat is nyújtott a volt Jugoszláviában, Bulgáriában, Törökországban és Kubában. Az Eximbanka révén a SES részt vesz a kínai Shen Tou erőmű projektjének finanszírozásában is. A cseh exportbank fedezi.
Eximbanka biztosítás
Az a szlovák vállalat, amely exportfinanszírozással akar külföldi ügyfeleket vonzani, vagy hogy az ügyfél közvetlenül kéri tőle ezt a lehetőséget, először lépjen kapcsolatba a bankkal. Értékeli a projektet, és előzetes árajánlatot készít az Eximbankával együttműködve.
Az Eximbanka kulcsfontosságú ezekben a pénzügyi kapcsolatokban, mert biztosítja a kereskedelmi és különösen a politikai kockázatokat. Ha például puccs következne be az importőr országában, a hitelező bank nem veszítene pénzt. Logikus, hogy ilyen biztosítás nélkül egyáltalán nem kötött volna ilyen megállapodást.
Az Eximbanka eddig a VUB, a ČSOB, az ING Bank és a Citibank (szlovák) hiteleit biztosította szlovák bankoktól hosszú távú exportfinanszírozás céljából. Megállapodásokat készít a Tatra bankával.
"A finanszírozás módját az ügyfél, cégünk, az Eximbanka SR és egy kereskedelmi bank közötti tárgyalások alapján határozták meg" - írja J. Bevilaqua. Elmondása szerint a kezdeményezés egy olyan vevőtől származott, aki pénzügyi forrásokat keresett egy befektetéshez.
Finanszírozó bankot választott. Ezt követően meghatározták a garanciarészvényeket, mivel mindkét esetben a szlovák exportőr realizálta, egy másik garanciális bank is járt el.
Ár korlátozással
"A beszállító kiválasztására irányuló nagy pályázatokon végül sokszor csak a finanszírozás szempontjából folyik a harc. Maguk az áruk részletei másodlagosak lehetnek "- írja le A. Longauerová tapasztalatait. A szlovák exportőrt így külföldön is a bankok és az Eximbanks képviselői képviselik.
Az ügyfél finanszírozási ára a banki kamatból és az Eximbanka biztosítási díjaiból áll. "A nemzetközi versenyben a lehető legnagyobb mértékben el kell torzítanunk az árrést" - erősíti meg Dušan Čižmárik, a VUB kereskedelemfinanszírozási vezetője.
Felhívja a figyelmet a szlovák bankok egyik hátrányára. A tőkemegfelelés kiszámításakor a bankoknak 50% -os kockázati súly mellett kell mérlegelniük az Eximbank által garantált hiteleket.
Más országokban kevesebb. D. Čižmárik szerint ez néha megakadályozza, hogy engedjen a külföldi versenytársak mozgásterének. Mivel az exportot és importot támogató állami intézmények minimális díjakat az OECD-n belül kötött megállapodások korlátoznak, az ügyfél számára a lehető legalacsonyabb ár végül a bank ajánlatától függ.
A. Longauer szerint nagyon fontos, hogy egy bank, amely exportfinanszírozást kíván felajánlani, egy olyan nemzetközi csoport része legyen, amely az ügyfél országában is jelen van. Így a Slovenská banka jobb áttekintést nyerhet a piacról, az ügyfélről vagy a tanácsadók és ügyvédek szolgáltatásairól.
Még a hitel ára sem lehet végső soron meghatározó. Az Istroenerg török projektekben szerzett tapasztalata is erre utal. J. Bevilaquu szerint a társaság hitelforrásokat próbált megszerezni szlovák bankjától.
Szerinte azonban az ügyfél inkább a közismert bankok közül választott, amely egyéb ügyleteket is végez számára. Bár például a törökországi NUH cementgyár gőz-gáz ciklusának ellátása esetében a szlovák bankház is részt vett. "Végül a Citibank részesedését két forrásra osztották fel, nevezetesen a Citi New York egy részére és a Citi Bratislava egy részére, de New York is lefedte" - zárja a szerződés leírását.
Lehetőség a bankok számára
A külföldi vállalatok kockázatbiztosítással történő finanszírozása állami szervezet által a bankok számára nyereséges üzlet. Bár az ügyfélnek meg kell győződnie arról, hogy képes visszafizetni a hitelt és megfelelően biztosítani, a végső teher továbbra is az Eximbanké.
Abban az esetben, ha a hitelt nem térítik vissza, a bank 5% -os kárt szenved. A kölcsön a szerződés 85 százalékát fedezheti, a többit az ügyfélnek kell fizetnie a sajátjából.
Szlovákiában a bankok nagy mennyiségű többletforrással rendelkeznek, és A. Longauer szerint így tudják őket elhelyezni külföldön. Ugyanakkor nem csak az ügyfeleknek nyújtott kölcsönökről gondolkodik.
Egy másik modellt képvisel, amelynek segítségével az Eximbanka segíteni akar a korona likviditásának felhasználásában. Szlovák anyák külföldi leányainak forgóeszközeinek finanszírozását keresi.
Ilyen esetben a szlovák anyavállalat megszabadulhat a leányvállalatoknak nyújtott hitelektől, a bankok pedig közvetlenül finanszírozhatják azokat. Az Eximbank biztosítékával. "Nemcsak a bankok, hanem felesleges felhasználható tartalékaink is vannak. Csak a vállalatoknak kell tudniuk róla ”- teszi hozzá A. Longauerová. A probléma azonban az, hogy a hitelt ilyen módon terheli a biztosítási ráta.