véget

A jó pénzügyi év a pénzügyi áramlások alapos elemzésével kezdődik.

A pénzügyek megtisztítása iránti érdeklődés leggyakrabban az újévi kötelezettségvállalásokkal együtt jelentkezik, de kevesen fogják kitartani őket az év végéig.

"Ennek oka a helytelenül kialakult szokás, ugyanakkor a pénzügyi műveltség alacsony szintje is" - mondja Marianna Bojdová, a Partners Group SK személyi pénzügyi szakértője.

Ha a hazai költségvetés egész évben rendben van, akkor újra kell élesztenie pénzügyi tervét. Íme néhány tipp, amelyek segítenek feléleszteni otthoni költségvetését.

A jó pénzügyi év a pénzügyi folyamatok alapos elemzésével, a célok kitűzésével és a terv kiigazításával kezdődik. "A tapasztalatok azt mutatják, hogy a szlovákok döntő többsége nem ismeri a saját pénzforgalmát. Csak nagyon kis százalék tudja, hova kerül a bevétel. Csak áttekintésük van azokról az összegekről, amelyek a jelzálog vagy a különféle túlárazott, nem rendeltetésű kölcsönök törlesztésére mennek. "- magyarázza Bojdová.

Segítségként az ideális pénzügyi arányok 10: 20: 30: 40 szabályát említi, amely az egészséges hazai költségvetést tükrözi. Ez azt jelenti, hogy a jövedelmének 10 százalékát elkülöníti rövid távú tartalékok létrehozásához, 20 százalékát hosszú távú eszközök létrehozásához, legfeljebb 30 százalékot költenek havi hitel-törlesztésre, a fennmaradó 40 százalék pedig közös fogyasztást biztosít, beleértve az élelmiszereket is. ruházat, szállítás, szórakozás stb. A pénzügyi célok is fontos szerepet játszanak a tervezésben.

"A legfontosabb mindig a havi jövedelem hatszorosának megfelelő pénzügyi tartalék lesz. Véd a váratlan kiadások és a rövid távú állásvesztés ellen "- mutat rá a szakember.

Vegye figyelembe a jelenlegi igényeket

Miért szükséges leltárt készíteni a pénzügyekben? Egyszerű okból - hogy a pénz a megfelelő irányba áramoljon. A pénzügyi piac napról napra változik, és a pénzintézetek rendszeresen új ajánlatokkal állnak elő. A bevételek, a célok vagy a szükségletek azonban változnak.

"Amit öt vagy tíz évvel ezelőtt birtokoltunk vagy megoldottunk, ma már nem biztos, hogy kielégíti a jelenlegi igényeket" - mondja Bojdová. A jelenlegi állapotot csak a pénztárcákban és a fiókokban található részletes leltárral ismerheti meg.

Optimalizálja a cash flow-t minden évben

Milyen gyakran optimalizálja a pénzügyeket? Szakértők szerint bármikor, de évente legalább egyszer.

"A cél a háztartás pénzügyi áramlásának alapos áttekintése, egy megfelelően meghatározott pénzügyi terv, ugyanakkor az öröm, hogy pénzügyi kötelezettségeink évről évre csökkennek, és fordítva, az eszközök nőnek" - mondja a szakember.

Ugyanakkor egyszerű útmutatót nyújt a költségek elemzésének megkezdéséhez.

1. Ossza fel a kiadásokat két oszlopra.
2. Az első oszlopban felsorolja a szokásos fogyasztáshoz szükséges költségeket, például ételt, drogériát, szórakoztatást, gyermekeket, energiát, de olyan betegségeket is, mint a dohányzás vagy az alkohol.
3. A második oszlopba írja be az Ön által használt pénzügyi termékekhez kapcsolódó költségeket. Azonban külön kategóriákra osztja őket.
4. Az első kategóriába sorolja a fogyasztási kölcsönök, jelzálogkölcsönök, kölcsönök (kötelezettségek) összes törlesztését.
5. A második kategóriába a tartalék létrehozásához, a nyugdíj (eszközök) biztosításához kapcsolódó költségeket írja be.

Keressen ingyen pénzt a fogyasztásban

A Partners Alapítvány és a Focus ügynökség felmérése szerint a szlovákok akár 85 százalékának is túlzott fogyasztása van.

"Látom a gyakorlatban. Gyakran előfordul, hogy egy háromgyerekes család havonta 500 vagy 600 eurót költ élelmiszerre. A személyes pénzügyek részletes elemzésének elkészítése után a fogyasztás óriási meglepetést jelent az ügyfelek számára is "- írja le Bojdová tapasztalatait.

A magas kiadások a szabadidős tevékenységekhez, de a dohányzók dohánytermékeihez is kapcsolódnak. "Ez a rossz szokás havonta akár 100 euróba is kerül. Évente hihetetlen 1200 euró "- mondja. Egy másik kockázati kategória az érzelmi vásárlások az értékesítés során, amikor olyasmit vásárol, amire nincs szüksége.

Hogyan kerülhetjük el őket? A szakértő szerint csak a kiadások alapos áttekintése és nyomon követése. "Legalább két - három hónapig írja be az összes költségét és tételét egy világos táblázathoz, csak akkor megtudhatja, mennyit és mire költött" - tanácsolja.

Ne felejtse el frissíteni a biztosítási szerződéseket

Még akkor is, ha hosszabb időre köt biztosítási szerződéseket, figyelembe kell venniük az aktuális igényeket.

"A pénzügyi intézmények rendszeresen frissítik termékeik paramétereit, akár élet-, akár nem életbiztosításra, de fogyasztási hitelekre is. Ehhez kapcsolódnak az egyes szerződések különféle előnyei vagy előnyösebb feltételei "- mondja Bojdová, aki példákat hoz fel arra, miért érdemes évente ellenőrizni a szerződéseket.

• Vagyoni vagy háztartási biztosítás

Önnek ingatlan- vagy háztartási biztosítási szerződése van, amelyért évente 100 eurót fizet. A szerződés egy év után történő frissítésekor nem biztos, hogy pénzt takarít meg, de a biztosítótól előnyöket kaphat kiterjesztett kockázati fedezettel.

• Életbiztosítás

Ön életbiztosítási szerződést kötött, de a biztosító társaság az innováció részeként javított biztosítási ellátási ajánlatot kínál néhány kockázatos kiegészítő biztosításra. Jobb és előnyösebb lefedettséget érhet el a jelenlegi szerződés egyszerű szervizelésével.

• Jelenlegi fiók

Egy évvel ezelőtt nyitott egy folyószámlát 6 eurós havidíjjal. Vannak azonban olyan kezelési díjak nélküli számlák is. Évente 72 eurót spórolhat meg, és átirányíthatja őket például tartalékképzésre.