Szerző: Petra Kačiakova
Megjelenés dátuma: 2020.08.28
Most megnézheti ügyfeleink konkrét pénzügyi tervét. Hogyan osztja meg a pénzügyeket? Milyen terveik vannak a jövőre nézve, mik a céljaik és mit tesznek ezek elérése érdekében?
Elkészítettük Önnek a pénzügyi terv összefoglalását, amelyet ügyfeleink céljainak, követelményeinek és igényeinek megfelelően készítettünk.
A tervezés és a célok nagyon fontosak a pénzügyekben. Tudja, mikor szeretne házat vásárolni, tudja a nyugdíjazásának hozzávetőleges időpontját, tudja, hogy gyermekei mikor töltik be a 18. életévüket. Ezek a célok rögzülnek a pénzügyi tervben, sok közülük nem változik, és az első munkahelyen valóban elmondhatja a hozzávetőleges életkorát, amikor nyugdíjba megy. Akkor miért gondolkodik még mindig ilyen kevesen jó előre?
Ebben a cikkben bemutatjuk Önt ügyfeleink pénzügyi tervével és céljaival, amelyek inspirálják Önt és pénzügyeit.
BEVITELI ADAT:
AKI: 4 tagú család a pozsonyi régióból, férje 45 éves, felesége 40 éves, gyermekei 6 és 8 évesek; Saját házukban élnek, amelyet jelzáloggal vásároltak
JÖVEDELEM: a család jövedelme a férj és feleség fizetéséből áll - összesen 3000 euró/havi rendelkezésre álló jövedelem; megtakarítás 20 ezer. eur.
KIADÁS: havi háztartási kiadások 1500 euró, a kiadások mellett 365 euró jelzálogkölcsönt törlesztenek = összes kiadás - 1800-1900 euró/hó.
ELÉRHETŐ PÉNZÜGYI FORRÁSOK: a családnak 20 ezer megtakarítása van. EUR, havi 800 EUR-t terveznek befektetni.
CÉLKITŰZÉSEK: nyugdíjas megtakarítások, a jelenlegi megtakarítások befektetése, a gyermekek megtakarításai
PÉNZÜGYI CÉLOK TELJESÍTÉSE:
1. Megtakarítások befektetése - hogyan fektessék be őket?
A családnak 20 ezer euró megtakarítása van.
AJÁNLÁSUNK - az összeg felosztása 3 részre -
1. rész - rövid távú háztartási tartalék - pénz, amely a folyó fizetési mérlegen marad és pénzügyi tartalékként szolgál.
2. rész - rövid távú befektetés - konzervatív módon, alacsony kockázat mellett fektesse be a megtakarítások egy részét, amikor befektetést választunk, a hozam/kockázat arányra és az alapok rendelkezésre állására összpontosítunk körülbelül 1-2 héten belül, ha szükséges.
3. rész - hosszú távú befektetés - a megtakarítások egy részét hosszú távú befektetésekre költöztetjük, ez biztos kezdetet jelent számunkra a nyugdíjas befektetési portfólió létrehozásához, ebben az évben befektetünk.
2. Nyugdíj biztosítása
A legfontosabb cél - a házastársak körülbelül 20 évesek az öregségi megtakarítások létrehozására, amelyek az állami nyugdíjjal együtt fedezik a kiadásaikat.
AJÁNLATUNK -
Családunknak jelenleg 500 - 600 euró áll rendelkezésre a havi kiadások befizetése után, amelyet a házastársak a nyugdíjuk biztosításához kívánnak felhasználni. Ezt az összeget el tudják halasztani a következő 5 évre, akkor a beruházás összege a felére csökken.
Tekintettel arra, hogy ez egy nyugdíj-előtakarékosság, a befektetési stratégia az idő múlásával dinamikusról kiegyensúlyozottra változik, és a házastársak befektetési nyugdíjportfóliójának alakulását rendszeresen ellenőrizni és újra kell értékelni.
A házaspár kitűzte azt a célt, hogy jelenlegi rendelkezésre álló jövedelmük 80% -át nyugdíjazásban, azaz i. Havi 2400 euró. Számításunk szerint ennek az összegnek 50 vagy 60% -át az állami nyugdíj fedezi, a többit saját megtakarításukból kell fedezni.
| Átlagos havi betét | Befektetési horizont | A betétek összege | Beruházási célösszeg | Várható átl. értékelés |
| 338 eur | 20 év | 81 000 euró | 238.000 euró | 8% per év. |
A házastársak 20 év után történő befektetésének tervezett összege 238 000 eurón alapul, amelyből a várható életszínvonal fenntartása érdekében havonta biztosítani tudják a nyugdíjhoz szükséges pénz egy részét. Az összeg lehetővé teszi számukra, hogy 20 éven keresztül havonta további 1000 eurót költsenek, szemben azzal, hogy csak állami nyugdíjból élnek.
Azt mondod olvasás után, hogy feleslegesen sok? A tapasztalatok azt mutatják, hogy ezek megfelelő összegek, tekintettel a nyugdíj biztosításához szükséges pénzügyekre. A nyugdíj-előtakarékosság terén az emberek hajlamosak alábecsülni a megtakarított pénzmennyiséget, de az igazság az, hogy ha ma nyugdíjasként szeretne idősek otthonába menni, akkor havi 800 eurós fizetésre kell felkészülnie. Ezért ne becsülje alá a nyugdíjra való felkészülését, és ne becsülje túl a megtakarítások állapotát, mert minél előbb, annál jobb.
3. Hyposporenia
Fontos, hogy ez a család a jelzálogköltséget korán visszafizesse?
A Hyposporenie a jelzálog idő előtti visszafizetésén alapuló megtakarítás. Családunknak további 20 évre van jelzálogköltsége, i. a házastársak nyugdíjazásával azonos korban fizet. A jelzálog-paraméterek újraszámítása után, figyelembe véve az aktuális kamatlábat, a jelzálogköltségeket és kiszámítva a készpénz megtakarításait a korai jelzálog-visszafizetés lehetősége miatt, javasoljuk a jelzálog törlesztését a törlesztési ütemterv szerint, és aktívan szabad pénzeszközök befektetését, hogy elegendő forrás álljon rendelkezésre nyugdíjazás.
Egyes ügyfelek jelentősen megtakaríthatnak a jelzálog korai visszafizetésével, ugyanakkor vannak olyan ügyfelek is, akiknek ez a termék nem megfelelő, ezért inkább egy másik befektetést részesítünk előnyben, és egy másik befektetési célra összpontosítunk.
Ha érdekel a korai jelzálog-törlesztés, mindig számolja át potenciális megtakarításait, és hasonlítsa össze más rendelkezésre álló befektetésekkel, és koncentráljon a legfontosabb pénzügyi célra.
4. Megtakarítás gyermekek számára
A szülők bizonyos összeget szeretnének hagyni gyermekeiknek a felnőtt élet kezdetére.
AJÁNLÁSUNK -
Mindkét gyermek számára létrehoztunk egy saját befektetési számlát, ahova szüleik havonta 100 eurót küldenek nekik. Várakozásunk szerint 15 évig fektetünk be, akkor a szülők ezt a pénzt odaadják gyermekeiknek, akik továbbra is maguk is befektethetnek, vagy a pénzt új lakások vásárlására vagy az oktatás kifizetésére fordíthatják.
Vessen egy pillantást a befektetési konverzióra:
| Havi befizetés | Invest. horizont | Betétek összege | Beruházási célösszeg | Várható átlag értékelés |
| 100 eur | 15 év | 18 000 euró | 30.000 euró | 9% p.a. |
15 év befektetés után a szülők azt várják, hogy a gyermekek mindegyikének körülbelül 30 000 eurója legyen a befektetési számláján.
Lehetősége volt elolvasni az egyik pozsonyi háztartás pénzügyeinek sajátos megoszlását. Meggyőződésünk, hogy az így létrehozott átfogó pénzügyi terv világosan meghatározott célokkal inspirálta Önt. Ha érdekel egy saját, személyre szabott terv kidolgozása, ne habozzon kapcsolatba lépni velünk.
- Gröhlingnek készítenie kell egy tervet a gyermekek iskolába történő visszatérésére 7
- E-mail marketing a gyakorlatban
- F RegioJet Csak a korrupt Fico jóvoltából esett szét tervünk; E napló
- A RÚZ szerint a gasztro-jegyek elszegényítik az alkalmazottakat, az AZZZ nem szereti az élelmiszerekhez való pénzügyi hozzájárulást
- Pénzügyi termék; macska egy zsákban; N napló