A Brexit rád vonatkozik?
Köszönöm jelzálog hitel biztosíthatja a lakhatást. A bankok, az épületkezelő társaságok és más jelzálog-hitelezők gyakran olyan jelzálogkölcsönöket kínálnak a megvásárolt ingatlan biztosítja.
A jelzálogkölcsön általában alacsonyabb kamatlábat és hosszabb futamidőt eredményez a fogyasztási hitelhez képest. Ha azonban nem teljesíti a visszafizetési kötelezettségét, és a jelzálogkölcsönét az ingatlanja biztosítja, a hitelezők a kölcsön visszafizetése érdekében megszerezhetik és újraértékesíthetik az Ön ingatlanát.
A bankok szabadon dönthetnek arról, hogy elfogadják-e a jelzálogkölcsön-kérelmet. Mielőtt a hitelező ajánlatot nyújtana be Önnek, értékelnie kell az Ön ajánlatát hitelképesség, innen az a tény, hogy egyáltalán megengedheti-e magának a jelzálogkölcsönt.
Elvileg megkaphatja jelzálogkölcsön mások által bejegyzett hitelezőktől EU-országok. Az Ön lakóhelye, munkahelye vagy az ingatlan helye azonban befolyásolhatja a hitelező kérelmének értékelését.
Ezért kulcsfontosságú, hogy megértse, hogyan értékelik hitelképességét.
Hitelképességi értékelés
Mielőtt a hitelező benyújtaná Önnek a hitelajánlatot, értékelnie kell hitelképességét. Az értékelést különféle kritériumok alapján végzik, például:
- pénzügyi helyzete (eszközök, adósságok stb.),
- annak az ingatlannak az értéke, amelyre a hitelt biztosítják.
Tehát muszáj lesz tegye elérhetővé jövedelmét, hogy a hitelező ellenőrizhesse, hogy képes lesz-e visszafizetni a kölcsönt.
A hitelező felajánlhat jelzálogkölcsönt, ha egy értékelés alapján megállapítja, hogy valószínűleg képes lesz visszafizetni a kölcsönt.
Hitelezők gyakran elutasítják jelzálogkölcsön nyújtása más országokban található ingatlanokra vagy olyan személyekre, akiknek jövedelme vagy állandó lakóhelye nincs abban az országban, ahol a bank működik. Nem szabad azonban csak az állampolgárságuk alapján megkülönböztetni az uniós polgárokat.
Ha úgy gondolja, hogy egy bank megkülönbözteti Önt az Ön állampolgársága alapján, akkor:
- forduljon a bankhoz (panaszosztály), hogy hivatalos írásbeli nyilatkozatot adjon ki Önnek az elutasítás okainak feltüntetésével,
- ha az elutasítás oka csak az állampolgárság, kérjen tanácsot és segítséget a FIN-NET-től (Pénzügyi Vitarendezési Hálózat), amely közvetítőként működik a fogyasztók és a pénzügyi szolgáltatók, például a bankok közötti, határokon átnyúló vitákban.
Alapvető információk az ajánlatok értékeléséhez és összehasonlításához
Célszerű összehasonlítani a különböző hitelezők ajánlatait a jelzálogkölcsön-döntés meghozatala előtt. Kötelező ajánlat benyújtásakor a hitelezőnek be kell nyújtania Önnek egy európai szabványosított adatlapot (ESIS) is. Ez a szabványosított dokumentum célja, hogy a lehető legjobb áttekintést nyújtsa a kínált jelzálogkölcsön feltételeiről.
Az ESIS űrlap a következő információkat tartalmazza:
- magasság hitel,
- időtartama hitel,
- olyasmi kamatláb,
- a teljes visszafizetendő összeg,
- éves díjkamatláb: egy szám, amely az összes hitelköltséget mutatja, százalékban kifejezve. Az éves százalékos díjtétel a különböző ajánlatok összehasonlításának eszközeként szolgál,
- mindegyikük költségek, amelyet rendszeresen vagy egyösszegben kell fizetni,
- a számra, gyakoriságra és magasságra vonatkozó információk részletekben,
- információ valamiről a visszafizetés feltételei és azokat a díjakat, amelyek Önt terhelnék, ha úgy döntene, hogy a hitelt korán visszafizeti,
- ha devizában vesz fel hitelt: példák, amelyek megmagyarázzák az árfolyamváltozások jelzálogkölcsönre gyakorolt lehetséges hatásait.
Az ESIS űrlap segítségével összehasonlíthatja a különböző hitelezők ajánlatait és kiválaszthatja azt, amelyik a legjobban megfelel. Ha nem kapta meg az ESIS űrlapot, kérdezze meg hitelezőjétől.
Legalább 7 nap az ajánlatok mérlegelésére vagy visszavonásra
Az EU szabályai szerint a hitelezőnek vagy a hitelközvetítőnek kell biztosítania Önnek legalább 7 nap az ajánlat megfontolásához. Egyes EU-országok több időt biztosítanak a jogszabályaik alapján.
Attól függően, hogy melyik országban igényel hitelt, ez lehet:
- elmélkedési időszak, amelynek során figyelembe veheti az ajánlat előnyeit,
- időszak, amely alatt teheti lemond már aláírt kölcsönszerződésből,
- mindkettő kombinációja.
Jelzálogkölcsön korai visszafizetése
Általában lehetőség van az adósság egy részének vagy egészének korai visszafizetésére. Ennek eredményeként már nem kell kamatot fizetnie a fennálló adósságok után, vagy választhat, hogy jobb feltételekkel jelzálogkölcsönt kínál, vagy másik hitelezőnek ajánlja.
Ebben az esetben a nemzeti szabályok meghatározzák, hogy a hitelező megkövetelheti-e Ön fizetését kártérítés, ha a tervezettnél korábban törleszti hitelét.
Szükség esetén az ilyen ellentételezés soha nem haladhatja meg a hitelező pénzügyi veszteségének összegét.
Jelzáloghitel-biztosítás és egyéb szolgáltatások
Jelzálogbiztosítást köthet, ha olyan helyzetbe kerül, amely lehetetlenné teszi adósságának visszafizetését - például halál, betegség vagy munkahely elvesztése esetén.
A hitelezők megkövetelhetik jelzálogbiztosítás megvásárlását.
Jelzálogkölcsön-csomagban javasolhatják Önnek. De ez nem lehet feltétele a jelzálogkölcsön megszerzésének.
Mindig megpróbálhat jobb feltételeket találni más biztosítók esetében, feltéve, hogy a különféle kötvények alapján kínált garanciák szintje megfelel a hitelező által megkövetelt feltételeknek.
A hitelező azonban megkövetelheti, hogy nyisson meg előtte folyószámla vagy megtakarítási számla, ahonnan visszafizeti a hitelt.
Uniós jogszabályok
További információra van szüksége az adott országban érvényes szabályokról?
- Belgium
- Bulgária
- Horvátország
- Ciprus
- Dánia
- Észtország
- Franciaország
- Finnország
- Görögország
- Hollandia
- Litvánia
- Lettország
- Luxemburg
- Málta
- Magyarország
- Németország
- Portugália
- Lengyelország
- Ausztria
- Románia
- Szlovákia
- Szlovénia
- Olaszország
- Írország
- Csehország
- Spanyolország
- Svédország
- Izland
- Lichtenstein
- Norvégia
- Svájc
Szüksége van segítségre?
Forduljon szakosodott segítségnyújtási szolgálatokhoz